Ter um valor aplicado que seja suficiente para cobrir o seu padrão de vida e você não ter que depender mais de fontes de renda que estejam condicionadas ao seu próprio esforço é um dos conceitos de independência financeira. É o famoso “colocar o seu dinheiro para trabalhar.”
Claro que para atingir esse padrão é necessário muito trabalho, disciplina e aprendizado. O ideal é que você poupe, faça escolhas inteligentes e invista seu dinheiro com sabedoria para formar um patrimônio que o assegure no futuro, uma boa reserva financeira que lhe traga esse retorno.
Para muitos, a vantagem de atingir a independência financeira é poder se aposentar e deixar de trabalhar, mas o principal é ter total liberdade de escolha. Você pode continuar o seu trabalho ou se dedicar totalmente a uma atividade da forma que sempre sonhou. Pode sair do seu antigo emprego e começar um novo negócio e até dizer não para alguns projetos que não lhe agradam.
O ponto é que você não irá mais precisar ter suas escolhas totalmente condicionadas ao dinheiro, terá sim liberdade para fazer o que gosta. O trade-off de construir a sua independência financeira no futuro é ter um excelente planejamento hoje e aplicar seu dinheiro com inteligência.
Coisas que podem estar te afastando desse objetivo
No artigo de hoje vamos falar sobre cinco coisas que podem te distanciar da sua liberdade financeira. Sabemos muito bem os benefícios de ter um orçamento equilibrado, porém muitas vezes colocar em prática esse conhecimento é complicado.
É importante lembrar que quanto mais cedo você começar o seu planejamento, mais fácil será construir esses objetivos. Identifique o que você pode estar fazendo de errado e caso você realmente esteja buscando sua independência financeira, combata de vez esses problemas.
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Não organizar o seu orçamento
Passar todos os seus gastos mensais para uma planilha pode parecer assustador, não é mesmo? Mas é exatamente esse o primeiro e um dos mais importantes passos para você conquistar sua liberdade financeira. Organizando suas finanças você verá que é possível cortar até 30% das suas despesas.
Muitas pessoas por medo ou preguiça acabam não anotando os dados do seu orçamento, mas é somente quando você tiver pleno conhecimento do que está acontecendo na sua vida financeira que poderá evoluir rumo a sua independência.
Quando passamos para um papel nossas despesas fica mais claro traçar estratégias do que pode feito. Você pode dividir o seu orçamento em gastos fixos (aqueles que são essenciais) e variáveis (que você possui um maior controle). Tente ajustar seu orçamento para atingir o equilíbrio e que pelo menos 20% do seu salário seja direcionado para seus investimentos.
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Gastos desnecessários e parcelamentos
A facilidade do parcelamento nos dias de hoje acabou causando um grande problema no bolso dos brasileiros. As pessoas pensam somente no impacto daquela dívida no momento presente e acabam comprometendo seus orçamentos.
Aliás, pensar somente no curto prazo é um dos principais fatores que podem nos distanciar da liberdade financeira. Esse pensamento é consequência da terrível falta de educação financeira do nosso país. Falar sobre dinheiro ainda é um tabu por aqui, é preciso desmistificar esse fato.
Não se importar com o seu futuro ou acreditar que daqui alguns anos as coisas se ajeitarão por elas mesmas é errado. Tenha uma atitude hoje para garantir sua estabilidade no futuro, planeje suas despesas e também crie metas para poupança. Por exemplo, no próximo mês deixarei de gastar 10% em lazer em relação ao que gastei o mês anterior.
Provavelmente quando você colocou seu orçamento no papel identificou uma porção de gastos que poderia evitar se ao menos pensasse duas vezes na hora de utilizar o seu dinheiro. Faça um “realinhamento” das suas economias e monitore sua evolução mês após mês.
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Não ter uma meta para o seu dinheiro
Quer saber qual o valor você precisa poupar hoje para ter R$ 1 milhão? No App Renda Fixa nós temos a Calculadora do Milhão, uma ferramenta que pode te ajudar bastante nesse planejamento. Eu, por exemplo, investindo R$500,00 por mês em uma aplicação com rentabilidade de 1% a.m. irei atingir essa marca em cerca de 25 anos, nada mal!
Agora, para fazer sobrar esses R$ 500,00 no meu orçamento será uma tarefa que exigirá bastante disciplina. A primeira coisa que eu preciso entender é o motivo de estar abdicando de alguns gastos hoje, isso irá me ajudar a dizer não e estar mais comprometida com o meu plano futuro. Quando tenho essa meta bem clara no meu pensamento, fica mais simples despriorizar alguns hábitos.
Você pode em um primeiro momento reduzir parcelas no seu orçamento. Por exemplo, caso você coma fora todos os dias, abandonar esse hábito ao menos duas vezes por semana e levar marmita para o trabalho poderá reduzir incríveis 40% dessa despesa.
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Deixar para depois o ato de investir
Você já parou para pensar no preço que paga pelo ato de procrastinar? Pode ter certeza que isso pode estar te custando muito caro. O que acontece é que muitas pessoas são terrivelmente resistentes à mudança e acabam deixando para depois e depois e depois… A consequência disso é que acabam nunca tomando uma atitude que pode transformar suas vidas.
Um dos fatos que levam uma pessoa a procrastinar é o quão distante no futuro ela se beneficiaria por fazer aquela tarefa, quando falamos de cumprir com algumas metas para conquistar nossa liberdade financeira, também estamos falando sobre prazo mais longos entre a tarefa e o benefício. Isso pode desmotivar as pessoas.
Procrastinar o ato de poupar e investir o seu dinheiro vai fazer com que o seu esforço no futuro seja ainda maior, quando você estiver mais próximo da sua aposentadoria, terá que abrir mão de uma maior parcela dos seus rendimentos devido ao tempo mais curto para viver com tranquilidade e conforto. E não queria ser uma transmissora de más notícias, mas o longo prazo é logo ali.
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Crenças limitadoras
Por conta das nossas experiências são construídas em nós crenças, sofremos o tempo todo influência do meio em que vivemos, da escola onde estudamos, do nosso grupo de amigos, da família… A partir disso nós passamos a crer, por conta desse somatório de coisas, na possibilidade de serem verdade ou não.
O grande problema é quando essas crenças nos impedem de crescer, quando elas nos limitam e acabam nos impedindo de termos melhores resultados e alcançar nossas metas. Atribuir um significado negativo as nossas experiências pode nos custar um grave bloqueio, é preciso avaliar o aprendizado de cada situação.
Você já deve ter escutado que investir é para ricos ou que um aplicar um valor tão baixo não irá fazer diferença. Quando pensamos em nos programar para alcançar a tão sonhada liberdade financeira, por ser um plano com um prazo mais longo, é bem provável que no meio do caminho tenhamos que lidar com alguns altos e baixos.
Tenha tranquilidade para lidar com situações adversas, atente-se a constância de investir e caso em um mês por conta de alguma situação específica você não conseguir aplicar seu dinheiro não desanime, continue no seu plano no próximo e esteja focado no objetivo final.
Concluindo
Ter uma meta de longo prazo pode ser sim algo muito complicado, mas pense que viver dos rendimentos dos seus investimentos pode ser uma possibilidade se você tiver disciplina e aprender a investir seu dinheiro de maneira inteligente.
As calculadoras do App Renda Fixa podem ajudar a saber o quanto você deve aplicar todo mês para atingir o seu objetivo e caso você tenha alguma dúvida sobre quais aplicações podem estar de acordo com o seu perfil, é só responder o nosso questionário de suitability.
Qualquer dúvida é só falar com a gente pelos comentários.
Até a próxima!
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