E chegamos na última etapa do nosso curso por e-mail. No decorrer destas sete semanas, você aprendeu sobre:
- Como começar a investir;
- Títulos públicos;
- Títulos privados;
- FGC;
- Tributação dos investimentos; e
- Riscos.
Basta conteúdo, né? Se você não entendeu ou esqueceu algum destes conteúdos, leia novamente para assimilar melhor.
Nesta etapa do curso vamos te mostrar como o App Renda Fixa pode te ajudar a começar a investir de forma consciente. Nós nascemos da necessidade que muitos investidores tinham em buscar e comparar as taxas oferecidas por bancos e corretoras em diversas aplicações financeiras.
Antes da nossa existência, o investidor tinha que ter conta em cada uma destas instituições para visualizar os produtos e as rentabilidades oferecidas. Imagina o trabalhão que era? Em um país cujo perfil dos investidores é em sua maioria conservador, poucas pessoas iriam sair abrindo conta em várias instituições para encontrar as melhores taxas. A consequência disso tudo é que a maioria das pessoas continuava deixando seu dinheiro guardado no colchão, na caderneta de poupança ou mesmo na conta corrente.
Sabemos que grande parte dos brasileiros continua deixando suas econômicas em aplicações com baixa rentabilidade, mas estamos nos esforçando ao máximo para ajudar na mudança deste cenário. E agora você vai aprender como utilizar as principais funcionalidades do app Renda Fixa. Tenha uma ótima leitura!
Indicadores
Esta é a tela inicial do App Renda Fixa. Aqui você consegue ter acesso a vários indicadores econômicos em um só lugar, sem precisar ficar acessando vários e vários sites. Em Índices, você pode selecionar os índices que você quer que apareça assim que o App é aberto. Os índices disponíveis são:
- CDI diário;
- Selic over;
- Selic meta;
- IPCA 12 meses;
- IPCA no ano;
- IGPM 12 meses;
- IGPM no ano;
- IGPDI 12 meses; e
- IGPDI no ano.
Em câmbio você tem acesso a cotações de diversas moedas e criptomoedas frente ao Real. As moedas disponíveis no App são:
- Dólar;
- Euro;
- Libra;
- Bitcoin;
- Litecoin; e
- Bitcoin Cash.
Buscar investimentos
O campo Buscar Investimentos te ajuda a encontrar as aplicações disponíveis no mercado de acordo com o valor que você tem disponível para investir, o período de investimento – que pode ser dado em dias, meses ou anos -, o ativo de interesse, a rentabilidade deste ativo, as instituições de sua preferência e a liquidez (diária ou no vencimento).
Investimentos
Em Investimentos você tem acesso a aplicações em Renda Fixa, Renda Variável (em breve) e Robôs de Investimentos. Para ter acesso a cada categoria de investimento, basta clicar no de seu interesse.
Minha Carteira
Este é o campo preferido dos nossos usuários. Nós criamos esta funcionalidade porque muitos usuários controlavam seus investimentos no Excel, mas muitas vezes a rentabilidade não estava igual ao que aparece nas instituições financeiras. Para acabar com este problema, criamos o campo Minha Carteira.
Aqui você controlar todos os seus investimentos de renda fixa em um só lugar, e consegue ter uma visão geral de como está sua carteira de investimentos. Para quem possui títulos públicos via Tesouro Direto, existe a opção de se conectar ao CEI (Canal Eletrônico do Investidor). Assim, os títulos comprados aparecerão na carteira automaticamente, sem precisar adicionar manualmente.
Já os títulos privados devem ser adicionados manualmente, e o usuário deve inserir informações como:
- Título;
- Indexador;
- Valor investido;
- Taxa;
- Corretora;
- Emissor
- Data de aplicação;
- Data de vencimento; e
- Liquidez.
Instituições
Este campo é dedicado as Instituições Financeiras que nós temos integração. Aqui você consegue abrir conta e investir diretamente pelo App Renda Fixa, sem precisar acessar outro site. Nossa primeira parceira é a Avista Financeira, mas em breve entrarão novas Instituições.
Para investir, selecione a instituição de interesse e depois o título que mais se adequa aos seus objetivos, tudo de forma rápida, simples e segura.
Calculadora de Renda Fixa
O app Renda Fixa foi criado inicialmente como um marketplace de investimentos de renda fixa, e aos poucos estamos ampliando nosso leque de produtos e parceiros para facilitar a vida dos investidores. Nossos usuários sempre pediram uma ferramenta que facilitasse a comparação de investimentos de diversas instituições financeiras.
Pensando nisso, foi criada a Calculadora de Renda Fixa. Usando a calculadora você tem a opção de comparar praticamente todas as modalidades de investimentos de renda fixa do mercado, como:
- Certificado de Depósitos Bancários (CDB);
- Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
- Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
- Letra de câmbio (LC); e
- Caderneta de poupança.
Você pode fazer a comparação da rentabilidade de diversos títulos públicos disponíveis na plataforma do programa do Tesouro Direto, inclusive podendo compará-los com os títulos privados listados acima. Os títulos disponíveis para comparação são:
- Tesouro Selic (LFT);
- Tesouro IPCA + (NTNB Principal);
- Tesouro IPCA + com juros semestrais (NTNB);
- Tesouro Prefixado (LTN); e
- Tesouro Prefixado com juros semestrais (NTNF).
O primeiro passo é abrir o aplicativo no seu smartphone (Android ou IOS) ou, se preferir, acessando a nossa plataforma web.
O próximo passo é escolher as modalidades de investimento que deseja comparar. No exemplo a seguir, vamos fazer a comparação de dois investimentos com duas características distintas: um possui isenção de IR enquanto o outro é taxado normalmente. Os investimentos são um CDB que rende 115% do CDI (taxa DI) e uma LCA ou LCI com rentabilidade de 94% do CDI. O prazo que vamos utilizar é de 3 anos e o valor do investimento de 5.000 reais. Por ter a rentabilidade atrelada a um índice, neste caso o CDI, são considerados títulos pós-fixados. Dessa forma, vamos marcar os campos “CDB ou LC pós-CDI” e “LCI ou LCA pós-CDI”.
Investimentos escolhidos! Agora temos que colocar algumas informações que são de extrema importância. No caso desses dois investimentos precisamos inserir as seguintes informações:
- Valor do investimento (campo “Valor Aplicado”);
- Prazo do investimento (campo “Período”);
- Rentabilidade do CDB pós-fixado (campo “CDB/LC Pós CDI);
- Rentabilidade da LCI pós-fixada (campo “LCI/LCA Pós CDI).
Perceba que o CDI vigente é colocado automaticamente, então você não precisa se preocupar com isso. Pelo menos até o dia que escrevo este curso, o CDI está cotado em 6,89% ao ano.
Com todos os campos preenchidos, basta clicar no botão “Calcular” e pronto! Toda a comparação é feita em segundos!
Além de dar a rentabilidade do período, é possível saber quanto de imposto de renda você vai pagar – se o investimento não for isento – além do valor líquido de resgate. Viu como é simples?
Ao clicar em Ver títulos, você será direcionado para um campo que mostrará os investimentos do tipo escolhido que estão sendo negociados naquele momento pelas instituições financeiras.
Calculadora do milhão
Ficar milionário é o sonho de muita gente, mas alcançar o primeiro milhão requer muito trabalho, suor e planejamento financeiro. Deixar o dinheiro parado na conta corrente ou guardado no colchão não vai te trazer nenhuma rentabilidade, mas se você fizer a escolha de colocar em um investimento que te dê um bom retorno, poderá alcança-lo de forma muito mais rápida. Quer ver?
Vamos supor que você pretenda colocar 500 reais por mês em um investimento que tem rentabilidade de 0,7% ao mês, que equivale a 8,73% ao ano. Em quanto tempo você alcançara o sonho 1 milhão? Para fazer esse cálculo, basta acessar o campo a Calculadora do Milhão, tanto pelo app quanto pela plataforma web, e preencher os seguintes campos:
- Valor inicial investido: no nosso caso, vamos considerar 500 reais;
- Aporte mensal: vamos considerar os mesmos 500 reais; e
- Juros ao mês: vamos considerar 0,7% ao mês.
Com os campos preenchidos, basta clicar no botão “Calcular” que o resultado é mostrado na mesma hora.
No nosso exemplo, você demoraria pouco mais de 32 anos para alcançar o primeiro milhão. Poxa, mas daqui 32 anos 1 milhão vai estar valendo muito menos. Aí eu te pergunto: é melhor ter 1 milhão no bolso ou nada?
Notícias
Campo destinado para sua educação financeira. Aqui existem dezenas de artigos criados pela nossa equipe e pelos nossos parceiros. Caso você tenha gostado de algum artigo, basta clicar na estrelinha que ele será salvo.
Chat com os usuários
Canal criado para que você converse e tire dúvidas com outros investidores. Todos os dias tem mensagens novas com dicas de investimento, dúvidas de outros usuário e discussões sobre o mercado financeiro como um todo.
Informações úteis
Caso surja alguma dúvida sobre algum investimento, você não precisa sair do App. Criamos este campo com as definições das principais aplicações de renda fixa. A leitura é bem rápida e de fácil entendimento.
E chega ao fim o nosso curso por e-mail. Esperamos que você tenha aprendido bastante no decorrer destas semanas. Os feedbacks de vocês são muito importantes para melhorarmos cada vez mais. Se tiverem alguma dúvida ou sugestão de tema para outros cursos, deixe um comentário para a gente. Grande abraço e até mais!
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