Carteira de investimentos por objetivo: o que é e como construir a sua?

Os seus resultados no mercado financeiro dependem diretamente da composição da sua carteira de investimentos. Ela representa o conjunto das alternativas nas quais você investe, que podem ser tanto da renda fixa quanto da renda variável.

Para conquistar um desempenho equilibrado, é relevante diversificar os aportes, sempre respeitando determinados critérios, como o seu perfil de investidor e objetivos. Esses são fatores essenciais para ter uma estratégia de sucesso.

Neste artigo, você entenderá como funciona a carteira de investimentos por objetivo, além de aprender como colocar essa abordagem em prática. Boa leitura!

O que é carteira de investimentos por objetivo?

A carteira de investimentos por objetivo é uma estratégia que visa alcançar metas financeiras específicas. Desse modo, em vez de criar um portfólio genérico, você divide seus investimentos em diferentes propósitos.

Cada escolha envolve analisar aspectos como prazo, liquidez, segurança e potencial de rentabilidade. Essa abordagem ajuda a personalizar as suas decisões de investimento e a alinhar as escolhas com metas específicas.

A partir de uma definição clara dos seus objetivos no mercado financeiro, a alocação de ativos passa a ser mais assertiva e direcionada. As metas ajudam a manter o foco nos aportes regulares, que são essenciais para alcançar bons resultados nos investimentos.

Ao seguir essa proposta, ficará mais fácil mensurar os resultados para saber se a composição do portfólio está eficiente. Isso porque o que define o sucesso de uma estratégia é o quanto ela aproxima você dos seus objetivos.

Como essa carteira pode ser usada para atingir objetivos financeiros?

Para utilizar a carteira de investimentos para alcançar as suas metas no mercado financeiro, o primeiro passo é justamente definir o que você pretende conquistar ao investir. Esses propósitos devem ser claros, incluindo o montante desejado e o prazo para ele ser alcançado.

Um exemplo de meta geral é o investidor estipular que pretende juntar dinheiro. Para tornar esse desejo mais tangível, ele pode definir que pretende conquistar R$ 10 mil em um ano para viajar com a família.

Com essa delimitação mais clara, o investidor tem condições de estabelecer quanto deve ser o aporte mensal e qual o prazo dos investimentos a serem selecionados. Ele também pode analisar a segurança e o potencial de rentabilidade de cada uma delas para manejar a estratégia.

Essa proposta pode ser utilizada para qualquer tipo de objetivo. Alguns exemplos de resultados que podem ser planejados são:

●        aquisição de determinados itens, como um eletrodoméstico, celular, televisão etc.;

●        compra de bens de alto valor, como carro, casa e outros;

●        viagens;

●        educação dos filhos;

●        reserva de emergência;

●        aposentadoria.

Como construir um portfólio de investimentos por objetivo?

Agora que você já sabe o que é e como funciona a carteira de investimentos por objetivo, é o momento de aprender a aplicar essa estratégia no mercado financeiro.

Acompanhe!

Defina seus objetivos financeiros

O primeiro procedimento para explorar essa estratégia é definir os seus objetivos de curto, médio e longo prazo. Veja quais são as conquistas desejadas e como elas podem ser transformadas em metas realizáveis.

Como você viu, a carteira pode ser destinada a diversas finalidades, sendo relevante fazer uma análise dos seus desejos para o futuro. Não se esqueça de ser específico e detalhista na hora de realizar esse processo. Isso ajudará a direcionar melhor a sua estratégia.

Entenda quais objetivos são prioridade

Ao montar uma carteira por objetivos, você não precisa se limitar e pode focar em diferentes metas ao mesmo tempo. No entanto, dispersar muito a atenção pode tornar os resultados mais difíceis e reduzir as chances de obter êxito.

Considere que trabalhar por muitas metas simultaneamente se tornará uma tarefa exaustiva. Além disso, ter objetivos em excesso exigirá uma alta quantia investida, o que tende a prejudicar o planejamento e dificultar os aportes regulares — essenciais para ter sucesso no mercado financeiro.

É uma boa prática ter objetivos específicos para diferentes áreas da sua vida. Assim, avalie quais são os seus desejos mais relevantes e como eles podem ser alcançados a partir dos investimentos. A medida ajudará a definir o que é prioridade no momento de alocar recursos.

Identifique seu perfil de risco

Para realizar boas escolhas no mercado financeiro, é imprescindível observar o seu perfil de investidor, que indica a tolerância aos riscos que esse ambiente oferece. Ele pode ser conservador, moderado ou arrojado.

Investir conforme o seu perfil faz com que as decisões sejam racionais e adequadas, evitando perdas ocasionadas por aportes errados. Nesse sentido, você não se expõe a riscos que estão além do que você suporta e evita perder oportunidades de ganhos por fazer escolhas excessivamente conservadoras.

Escolha os ativos financeiros

Após entender quais são os seus objetivos e verificar o seu perfil do investidor, é o momento de selecionar os investimentos para a carteira. Para isso, além de analisar os fatores relacionados ao seu planejamento individual, é necessário estudar as alternativas e entender o que cada uma delas oferece.

Existem investimentos mais adequados para cada tipo de objetivo. Portanto, é relevante fazer um estudo cuidadoso das possibilidades para que a composição do portfólio seja eficiente. Observe os prazos, a carência, a segurança e a perspectiva de retorno de cada um deles.

Na hora de escolher, avalie também os fundamentos dos investimentos para verificar a sua solidez. Em estratégias de longo prazo, a análise é ainda mais importante, pois você estará estabelecendo uma relação duradoura com o emissor.

Rebalanceie a carteira

Ao longo do tempo, é comum que os investimentos se movimentem, modificando a composição da carteira. Desse modo, periodicamente, é necessário reavaliar a proporção dos ativos e produtos financeiros no portfólio, reajustando a estratégia.

A partir desse procedimento, você mantém a carteira alinhada com as suas necessidades e focada nos objetivos. Você pode definir um prazo para realizar o rebalanceamento ou fazer esse ajuste quando ocorrer algum evento intenso, como uma grande mudança no mercado.

Viu só como a carteira de investimentos por objetivos pode ajudar você a alcançar os seus sonhos a partir dos aportes realizados? Para isso, é fundamental entender quais são as suas prioridades, como elas se encaixam no planejamento financeiro, bem como analisar as alternativas do mercado.

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