Na hora
de realizar os investimentos, é comum que as pessoas façam muitas pesquisas
sobre as alternativas e os resultados que elas podem oferecer à carteira. No
entanto, outra decisão fundamental para essa prática é por meio de qual
instituição financeira os aportes serão realizados.
Essa
intermediária determinará os serviços aos quais você terá acesso, as
funcionalidades disponíveis e as taxas aplicadas em cada operação. Portanto, o
banco de investimentos ou corretora em que você abrirá uma conta pode impactar
de forma significativa a sua experiência no mercado financeiro.
Neste
artigo, você terá acesso aos principais critérios a serem analisados na hora de
selecionar a instituição financeira que manterá a custódia do seu portfólio.
Acompanhe!
Observe se a instituição atende a suas necessidades
O
primeiro passo para encontrar a melhor instituição para os seus investimentos é
entender quais são as suas necessidades e expectativas no mercado financeiro.
Note que essas intermediárias, apesar de abrangentes, costumam ter um foco na
atuação.
Por
exemplo, existem bancos ou corretoras que oferecem alternativas mais complexas
para quem tem conhecimentos avançados, enquanto outras proporcionam maior
suporte ao investidor iniciante. Similarmente, elas podem ser mais focadas em renda fixa ou em renda variável.
São
diversos fatores que interferem nos produtos e serviços a que você terá acesso
ao abrir a sua conta. Portanto, é essencial que você entenda o que espera em
seus investimentos e como deseja operar no mercado para alinhar esses critérios
com a instituição escolhida.
As
funcionalidades oferecidas são mais um ponto relevante para a decisão. O
investimento não é o único serviço disponibilizado pelo banco ou corretora.
A
instituição também pode proporcionar outras vantagens que melhoram a
experiência do usuário. Algumas ferramentas que costumam ser disponibilizadas
são a apresentação da composição da carteira, estatísticas sobre os resultados
dos aportes e gráficos das alternativas.
Existem
instituições que são mais tecnológicas e eficientes nesse sentido, enquanto
outras contam com funcionalidades mais básicas. É pertinente verificar de que
forma esses recursos podem auxiliar nos seus investimentos e observar como eles
estão presentes na plataforma antes de selecioná-la.
Compare as alternativas disponíveis
A
variedade de alternativas acessíveis em uma instituição financeira é outro item
pertinente a ser considerado na hora da escolha. Esse portfólio disponibilizado
pelo banco ou corretora permite a adoção de diversas estratégias, interferindo
na forma como a sua carteira será composta.
Dessa
forma, observe a gama de produtos e ativos financeiros que a instituição oferece
aos seus investidores. Aproveite para verificar se eles têm chances de trazer
os resultados que você deseja para a carteira.
É
frequente que bancos mais tradicionais foquem mais em produtos próprios, que
podem proporcionar vantagens exclusivas — mas também limitam a composição do
seu portfólio. Então vale conhecer as alternativas da plataforma antes de abrir
a sua conta.
Analise a reputação da instituição
Antes de
confiar os seus investimentos a uma instituição, é imprescindível analisar a
sua reputação. Esse aspecto abrange fatores como a percepção dos clientes, a
segurança e a regulamentação.
Para
saber como é a experiência dos usuários, você pode verificar os comentários nas
redes sociais e em portais específicos, como o Reclame Aqui. Assim, você terá a
perspectiva de quem já conhece os serviços dessa intermediária.
Já na
segurança, observe se a plataforma é construída de forma adequada e se conta
com mecanismos de proteção. Entre eles, vale checar se há acesso restrito,
criptografia e dupla autenticação, por exemplo.
Ainda, é
fundamental saber se a empresa escolhida está regulamentada conforme os agentes
devidos. O mercado financeiro conta com órgãos fiscalizadores, com regras
rígidas para proteger todos os envolvidos nas transações. Portanto, verifique a
aprovação em:
●
Comissão
de Valores Mobiliários (CVM);
●
Banco
Central do Brasil (Bacen);
●
Associação
Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (Anbima).
Veja
também se o banco ou corretora possui a certificação da B3, a bolsa de valores
brasileira. Esse procedimento é realizado através da BSM Supervisão de
Mercados.
Fique atento às taxas
Os
investimentos costumam ter alguns custos, como os impostos que incidem sobre os rendimentos e
são próprios das alternativas — ou seja, não mudam de uma instituição para
outra. Ainda podem existir taxas aplicadas pela corretora de valores ou banco
de investimentos.
As mais
comuns são:
●
administração;
●
custódia;
●
corretagem;
●
carregamento.
Essas
cobranças são definidas por cada instituição e podem ser isentas, a depender da
operação. Porém, os custos consomem parte dos seus resultados na hora de investir. Portanto, o critério deve ser
avaliado na hora de realizar as transações no mercado financeiro.
Desse
modo, é necessário comparar as taxas e encontrar as condições mais vantajosas
para as suas movimentações na carteira.
Avalie a qualidade dos profissionais e canal de suporte
Entre os
atributos relevantes de uma boa instituição financeira estão contar uma equipe
preparada para ajudar os clientes e ter um canal de suporte efetivo.
Diante
disso, na hora de pesquisar sobre as opções de bancos e corretoras, veja quem
são os profissionais que poderão ser consultados no processo, quais formações
eles apresentam e as maneiras de contatá-los.
Aproveite
e conheça os canais de atendimento da empresa. Um ponto positivo é contar com
uma instituição que ofereça diversas opções para entrar em contato, por
exemplo, via WhatsApp, e-mail, telefone e chat na plataforma.
Essa
variedade de formas de obter auxílio torna o atendimento ao cliente mais
dinâmico. A medida também proporciona maior suporte, caso você necessite de
acompanhamento em algum momento durante suas operações.
Verifique a usabilidade da plataforma
Para
oferecer uma boa experiência, a plataforma oferecida pela instituição
financeira deve ser eficiente e simples de ser utilizada. As informações sobre
os investimentos devem estar claras, completas e fáceis de serem acessadas.
Por fim,
a transferência de recursos e a realização das operações devem ser processos
descomplicados. Caso o procedimento seja feito por aplicativo, é interessante
verificar os comentários dos usuários.
Não
costuma ser um bom sinal se a avaliação for baixa e ele demonstrar problemas
como lentidão e travamentos. A agilidade e eficiência nesse mercado tão
dinâmico são requisitos indispensáveis.
Como foi
possível aprender, a escolha da instituição financeira para fazer os
investimentos deve passar por diversos critérios. Esse estudo cuidadoso antes
de abrir a conta é importante para garantir uma boa experiência no mercado
financeiro, além de impactar a composição da sua carteira.
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