Existem
diversos aspectos a serem avaliados no momento de selecionar os ativos que
farão parte do seu portfólio. Além de analisar características como
rentabilidade e grau de risco, a escolha de um investimento adequado ao seu
perfil de investidor e objetivos financeiros precisa considerar o fator
liquidez.
Como esse
termo se refere à capacidade de conversão de um bem ou ativo em dinheiro, você
deve analisá-lo de forma estratégica. Nesse sentido, contar com opções que
possuam liquidez diária pode ser interessante para montar uma carteira de
investimentos equilibrada.
Quer
saber por que é importante possuir ativos com alta liquidez no seu portfólio?
Continue a leitura deste artigo e descubra!
O que são investimentos com liquidez diária?
Um
investimento é considerado de liquidez diária quando o investidor pode
solicitar o resgate a qualquer momento, recebendo o montante no mesmo dia ou no
dia útil seguinte (a depender do horário da operação). Dessa forma, ele permite
acessar os recursos financeiros sem a necessidade de aguardar um prazo
pré-determinado.
Essa
antecipação do recebimento não gera multas ou taxas adicionais para os
investidores. No entanto, você precisa se atentar a fatores como a situação do
mercado no momento do resgate e a possível incidência do Imposto de Renda.
Por
exemplo, os títulos de renda fixa que são tributados seguem uma tabela
regressiva de cobrança. Nesse cenário, a alíquota do IR sobre a rentabilidade
do ativo diminui conforme o tempo de aplicação.
Para
exemplificar, confira a tabela regressiva do IR dos títulos de renda fixa em
2023:
●
resgates até 180 dias: alíquota de 22,5%;
●
resgates de 181 a 360 dias: alíquota de 20%;
●
resgates de 361 a 720 dias: alíquota de 17,5%;
●
resgates acima de 721 dias: alíquota de 15%.
Você
também deve saber que os títulos com liquidez diária tendem a oferecer retornos
menos expressivos se comparados às opções de baixa liquidez. Afinal, a
possibilidade do resgate imediato costuma ser um dos fatores considerados para
a definição das taxas de rentabilidade ofertadas em um investimento.
Por que é importante contar com esses investimentos no portfólio?
Agora que
você conheceu o conceito de liquidez diária, é o momento de saber qual é a
importância de possuir investimentos com essa característica no seu portfólio.
Independentemente do seu perfil de investidor, essas opções podem ser
vantajosas para a sua carteira.
Conheça
os benefícios que tornam os ativos com liquidez diária fundamentais para sua
estratégia de investimento!
Compor a reserva de emergência
É
importante que todo investidor tenha uma reserva de emergência. Ela representa um
montante que o investidor precisa ter para cobrir suas despesas mensais fixas
durante um determinado período. A quantia deve ser utilizada apenas em
situações urgentes.
Por esse
motivo, o ideal é que a reserva seja composta por investimentos seguros, com
baixa volatilidade e, principalmente, com liquidez diária. Dessa maneira, você
conseguirá acessar os recursos financeiros quando houver necessidade.
Além de
protegê-lo contra eventuais imprevistos, alocar a reserva emergencial em
investimentos é uma forma de proteger o seu capital. Diferentemente de ter uma
quantia acumulada em um cofre, por exemplo, os ativos rendem juros, evitando a
desvalorização dos recursos diante da inflação.
Promover a diversificação
A
estratégia de diversificação é indispensável para elaborar um portfólio mais
completo, seguro e eficiente. Afinal, essa prática ajuda a minimizar os riscos,
evitando que todo o seu dinheiro aplicado dependa do desempenho de um único
tipo de investimento, setor ou mercado.
Entre os
fatores considerados para diversificar sua carteira, está o tipo de liquidez
dos ativos que a compõem. Isso porque intercalar opções com alta e baixa
liquidez poderá auxiliá-lo na criação de uma estratégia capaz de cobrir seus
objetivos de curto, médio e longo prazo.
Aproveitar oportunidades
Outro benefício
dos investimentos de liquidez diária é a possibilidade de utilizá-lo para
aproveitar diferentes oportunidades. Como esses ativos podem ser resgatados de
modo rápido, você consegue obter os recursos para realocá-los em opções mais
vantajosas que surgirem no mercado, por exemplo.
Entretanto,
os momentos oportunos não se limitam apenas ao mercado financeiro. Os
investimentos de alta liquidez também permitem resgatar dinheiro para
aproveitar ocasiões cotidianas. Entre eles, estão viagens inesperadas ou uma
queda sazonal no preço de um bem que você deseja obter.
Quais são as opções de investimentos com liquidez diária?
Como você
viu, os investimentos com liquidez diária são fundamentais para a composição de
um portfólio equilibrado. Entre as opções que possuem essa característica, a
poupança é o investimento mais popular, mesmo que ofereça uma rentabilidade
baixa se comparada a outras opções disponíveis no mercado.
A seguir,
confira quais títulos com liquidez diária podem ser mais vantajosos que a poupança!
Títulos do Tesouro Direto
Desenvolvido
pela Secretaria do Tesouro Nacional (STN) em parceria com a bolsa de valores
brasileira (B3), o Tesouro Direto é um programa que permite a compra e venda de
títulos do Governo Federal. Por meio dele, pessoas físicas podem negociar os
papéis de forma online.
O Governo
garante a recompra dos títulos públicos adquiridos no Tesouro Direto, então há
liquidez diária. A exceção acontece nos títulos RendA+ e Educa+, que possuem
carência de 60 dias antes de ser possível fazer o resgate.
Além
disso, as aplicações disponíveis no Tesouro Direto costumam render mais que a
poupança e estão entre os investimentos mais seguros do país. Dessa forma, eles
se tornam alternativas viáveis se você estiver procurando opções conservadoras.
Entre os
títulos disponibilizados por esse programa, o Tesouro Selic costuma ser uma
alternativa interessante quando o foco é a reserva de emergência, por exemplo.
Isso porque ele não sofre tanto os efeitos da marcação a mercado.
CDB
Os CDBs
(certificados de depósito bancário) são emitidos por instituições financeiras
para arrecadar fundos para realizar suas operações, como empréstimos e
financiamentos. Ao investir nesse título, você empresta dinheiro ao banco e
recebe o montante com juros no vencimento.
A
rentabilidade pode ser prefixada, pós-fixada ou híbrida. Apesar de não ser uma
regra, existem opções de CDBs com liquidez diária. Ademais, você pode encontrar
aplicações com rentabilidades competitivas, principalmente os que são
oferecidos por instituições financeiras de menor porte.
Neste
artigo, você aprendeu a importância dos investimentos com liquidez diária e
conheceu as principais alternativas com essa característica. Agora, você pode
considerar essas alternativas para montar um portfólio que facilite o seu
acesso aos recursos financeiros, seja para lidar com emergências ou aproveitar
outras oportunidades.
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