Matemática para investidores: Fácil!

A notícia é positiva uma vez que tende a diminuir o número de inadimplentes no Brasil pensando no longo prazo. Hoje, os inadimplentes são mais de 63 milhões de pessoas. Ou seja, cerca de 24,3% da população está com o nome sujo.

Os dados durante a pandemia do Covid-19 ainda não foram divulgados. Entretanto, estima-se que o número aumentou devido a quantidade de pessoas que ficaram desempregadas e sem fonte de renda.

Além disso, as escolas precisaram se adaptar à nova realidade de base curricular. A medida impõe a data de no máximo final de 2020 para que o assunto seja tratado dentro das salas de aula.

Desta forma, o mundo dos investimentos estará cada vez mais presente no dia a dia dos brasileiros. Assim, entender os conceitos básicos de matemática para os investidores é essencial para fazer o dinheiro trabalhar por você.

Quebrando o tabu da matemática

A matemática financeira é totalmente aplicável na rotina e não requer fórmulas mirabolantes. O objetivo é organizar melhor as finanças e ter controle sobre a sua saúde financeira.

Esqueça a ideia de que se trata de algo difícil. Pois, quando aplicado a realidade se torna mais simples do que imagina. E a matemática para investidores, se torna ainda mais atrativa para calcular o valor futuro que irá receber referente a aplicação.

Juros (J)

Os juros podem ser considerados mocinhos ou vilões dependendo da maneira como cada um lida com o seu dinheiro. Ele representa o valor remunerado pelo capital. Em outras palavras, este é o responsável pelo pagamento pelo uso do capital.

Se o uso for indevido, como é o caso de muitos brasileiros, que utilizam o cartão de crédito de maneira indiscriminada os juros serão altos. Pois, o banco precisa do pagamento pelo uso do capital que emprestou via cartão.

Na prática, quando utilizar o cartão é sempre uma dívida. Pois, está utilizando um recurso que ainda não pagou.

Por outro lado, os juros são benéficos quando se trata de aplicações financeiras. Pois, possuem o efeito “bola de neve” que joga a favor do investidor.

Taxa de juros (i)

Ao realizar uma aplicação financeira, o que todos os investidores querem saber é: Quanto vai render meu dinheiro?

A rentabilidade só acontece por conta da taxa de juros. Esta, por sua vez, é a porcentagem que determina qual será o valor a ser adicionado ao capital aplicado.

Desta forma, quando o investidor acessa o aplicativo renda fixa poderá observar as diferentes taxas de investimento. Podendo ser pré-fixadas, ou seja, definida no ato da aplicação ou pós-fixada quando o investimento está atrelado às variações da inflação, taxa de juros e até mesmo ao IGPM.

Capital (C)

Como o nome sugere, o capital é o valor disponível para a aplicação. O que pode gerar confusão é imaginar que se trata do valor final. Para os valores que já sofreram a ação dos juros compostos receberá o nome de Montante (M).

O capital será resumidamente o valor a ser capitalizado pela taxa de juros no período.

Juros Compostos

Neste momento, a matemática para investidores entra em ação. Pois, os juros começam a atuar com seu efeito bola de neve. Isto é, o valor é corrigido pela taxa de juros e, no próximo período a taxa de juros (i) irá incidir em cima da primeira correção e não sobre o capital inicial.

Pelo fato de cada juros ser, de fato, incorporado a cada período faz com que os investimentos se tornem uma ótima fonte para aumentar o capital.

M = C (1+ i ) ^ t
(Montante = Capital * 1 + taxa de juros ^ tempo)

O M representa o valor final que irá receber ao término do período. Este será o valor futuro da sua aplicação financeira.

Consequentemente, em um investimento pré-fixado é possível utilizar a fórmula acima. Pois, o investidor já sabe qual a taxa contratada no ato da sua aplicação. Assim, se torna simples saber qual o valor que irá resgatar.

Em segundo lugar, muitos financiamentos de imóveis também utilizam esta fórmula como base acrescido de taxas de administração e outros encargos. Para saber exatamente qual será o valor a ser financiado, seja de carro ou imóvel o ideal é questionar o CET : Custo Efetivo Total.

O capital (C) será o valor que deseja aplicar. Este por sua vez, será contabilizado pela taxa de juros que foi definida pela instituição.

Exemplo prático

Supondo que um investidor deseje um investimento, para o longo prazo , escolheu um Certificado de Depósito Bancário (CDB) como alternativa de alocação do seu capital.
Ao investir R$10.000,00 com uma taxa de juros de 9% a.a. este investidor após 5 anos terá o equivalente a: R$ 15.386,23

M = C * (1+ i) ^t
M = 10.000 * (1 + 0,09) ^5
M= 15.379,53

Em outras palavras significa que o investidor recebeu de juros o equivalente a R$5.379,53 sem realizar aplicações mensais.

Em segundo lugar, o investidor irá receber muito mais em juros. Pois, conforme explicamos no artigo, a capitalização é composta.

Neste mesmo cenário, caso o investidor tenha a possibilidade de aplicar R$ 300,00 reais por mês, ao final dos mesmos 5 anos terá acumulado R$ 37.794,23. Sendo R$ 9.794,23 apenas de recebimento de juros.

Em suma, os aportes mensais são essenciais para o investidor que deseja multiplicar o seu capital. Pois a ação dos juros compostos será mais efetiva. Assim, a independência financeira ou qualquer que seja o seu sonho estará mais próxima.

Simuladores

O App Renda Fixa possui diversos simuladores para que o investidor possa prever qual o valor irá receber e, além disso, comparar as diferentes taxas dos investimentos.
Para aqueles que gostam da praticidade, o simulador irá retornar o cálculo em segundos. Conheça nossa ferramenta e comece a se planejar para investir

Acesse: https://apprendafixa.com.br/app/calculadoras

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Bons investimentos e até a próxima !