A necessidade de diversificação dos investimentos já é um conceito bastante difundido entre os investidores. Contudo, para que seu portfólio se mantenha equilibrado ao longo do tempo, também é preciso fazer o balanceamento da carteira frequentemente.
Afinal, esse processo cumpre papel central em qualquer estratégia de investimento. Mas, para colocá-lo em prática da forma correta, é fundamental entender como rebalancear seu portfólio de acordo com as suas expectativas e necessidades.
Neste artigo, você descobrirá o que é o balanceamento de carteira, qual é a importância dessa prática e como implementá-la.
Continue a leitura e confira!
O que é balanceamento da carteira de investimentos?
O balanceamento da carteira de investimentos consiste em definir como será a distribuição dos seus recursos entre ativos, aplicações e veículos financeiros. A estratégia visa manter o equilíbrio do portfólio e deve ser colocada em prática desde o investimento pela primeira vez.
Assim, o balanceamento permite criar uma carteira mais equilibrada, diversificada e alinhada às suas expectativas e necessidades. No entanto, é preciso considerar que acontecem movimentações no mercado financeiro ao longo do tempo.
Como elas tendem a desbalancear a carteira, definir a posição nos investimentos é uma tarefa que deve ser realizada periodicamente. Isso é conhecido como rebalanceamento do portfólio e envolve manter a proporção dos investimentos alinhada à sua estratégia.
Para entender melhor como ela funciona, considere um portfólio composto por 40% de ativos de renda variável e 60% por títulos de renda fixa. Em um momento de crise financeira, por exemplo, a bolsa de valores pode ser afetada negativamente. Com isso, o percentual de renda fixa da sua carteira aumentaria.
Nesse caso, uma alternativa para voltar à proporção inicial seria comprar mais ativos de renda variável. Também existe a opção de resgatar parte dos investimentos de renda fixa, realizando os lucros e diminuindo a proporção dessas aplicações.
O movimento inverso pode existir. Ou seja, você pode se ver diante de uma situação na qual a renda variável tem uma proporção maior do que gostaria. Assim, pode ser necessário reequilibrar o portfólio e incluir mais ativos de renda fixa na carteira, por exemplo.
Ainda, há como aproveitar o momento de rebalancear os investimentos para adequá-los às suas novas necessidades, se for necessário.
Qual é a importância de fazer o balanceamento da carteira?
Após entender o que é o balanceamento da carteira, vale saber por que essa prática é importante. Como você aprendeu, a estratégia se baseia em definir as porcentagens do seu patrimônio que serão aplicadas em renda fixa e em renda variável.
Dessa forma, há como aproveitar as diferentes oportunidades do mercado, respeitando seu perfil e objetivos. Porém, se você não estabelecer como deve ser feita a distribuição de recursos entre os investimentos, sua carteira tende a se distanciar das suas necessidades e expectativas.
Se isso ocorrer, o seu portfólio pode deixar de ser vantajoso, apresentando riscos maiores ou rentabilidade abaixo do esperado, por exemplo. Ao rebalancear a carteira com frequência, por outro lado, é possível mantê-la sempre adequada à sua tolerância ao risco e aos seus objetivos financeiros.
Quando fazer o balanceamento da carteira?
Até aqui, você aprendeu que o primeiro balanceamento do portfólio deve ser feito no instante em que você começa a sua carteira de investimentos. Dessa forma, suas escolhas serão mais diversificadas e alinhadas às suas necessidades desde o início.
Porém, como o mercado passa por movimentações frequentes, é preciso apurar os resultados após um período. Dessa maneira, você entenderá o quão afastado da sua estratégia de investimentos seu portfólio está.
Com esse conhecimento, é possível realizar as intervenções necessárias para alinhar a carteira novamente. Em geral, o balanceamento pode ser feito no final de cada ano, mas isso varia conforme seus interesses pessoais.
Contudo, vale ter cuidado para não fazer o rebalanceamento em períodos muito curtos. Afinal, investimentos de longo prazo precisam de um tempo maior de maturação para apresentarem resultados.
Como fazer o balanceamento da carteira de investimentos?
Percebeu como o balanceamento é importante tanto para quem deseja começar a investir quanto para quem já investe? Então confira algumas dicas para colocar a estratégia em prática da maneira adequada!
Defina seu perfil e objetivos
O primeiro passo para realizar um balanceamento eficiente é estabelecer a sua capacidade de assumir riscos. Para isso, você deve definir o seu perfil de investidor, que pode ser conservador, moderado ou arrojado.
Quanto menos tolerante aos riscos você for, maior poderá ser a parcela do seu portfólio destinada à renda fixa. Já se você tiver um perfil moderado ou arrojado, é possível investir mais em renda variável. Em geral, essa regra serve para diversificar a carteira entre as classes de investimentos.
Da mesma forma, conhecer seu perfil ajuda a fazer os rebalanceamentos futuros. Vale ressaltar, ainda, que essa característica é dinâmica e pode mudar ao longo do tempo. Logo, também é interessante analisar seu perfil periodicamente.
Em relação aos objetivos financeiros, é importante definir planos de curto, médio e longo prazo. Assim, as escolhas dos investimentos poderão ajudá-lo a alcançar os resultados desejados.
Saiba quais são os tipos de balanceamento
Para aplicar a estratégia corretamente, também é essencial conhecer os tipos de balanceamento. É possível balancear o portfólio com base na rentabilidade, por exemplo. Nesse caso, o investidor deve buscar investimentos mais rentáveis em conjunto com outros mais seguros, dependendo do seu perfil.
Já a liquidez permite fazer outro tipo de balanceamento. Assim, os recursos são distribuídos entre investimentos de liquidez diária e outros com prazos de resgate maiores. Ainda, há como balancear considerando os períodos, equilibrando alternativas de curto, médio e longo prazo.
Atualize o balanceamento
Como você já sabe, o balanceamento da carteira deve ser feito periodicamente. Isso pode ajudá-lo a aproveitar determinadas oportunidades do mercado financeiro, além de mitigar parte dos riscos. Logo, você consegue respeitar sua estratégia e, ainda, pode obter resultados melhores.
Por isso, mesmo que o seu perfil de investidor tenha mudado e você esteja disposto a aceitar maiores riscos, a carteira precisa de um equilíbrio. Nesse sentido, a atualização não visa retirar todos os investimentos de renda fixa do portfólio, por exemplo.
Na verdade, a proporção dessa classe tende a diminuir, mas não acabar. Isso ocorre porque alguns objetivos, como montar uma reserva de emergência, demandam maior liquidez e segurança nos investimentos.
Agora você sabe o que é e como fazer o balanceamento da sua carteira de investimentos. Lembre-se de considerar as suas necessidades antes de fazer mudanças no portfólio para que seus resultados se alinhem ao que você busca com seus investimentos.
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