As
oportunidades do mercado financeiro são frequentemente buscadas por pessoas com
objetivo de rentabilizar o seu dinheiro e ampliar o patrimônio. Mas você já se
perguntou se tem como ficar rico investindo em renda fixa?
Essa é
uma dúvida comum a muitos investidores. Afinal, os investimentos da classe se
caracterizam pela segurança e previsibilidade, mas apresentam um potencial de
retorno limitado. Por isso, é pertinente saber como aproveitar melhor as
oportunidades disponíveis para alcançar seus objetivos.
Quer
saber se tem como ficar rico investimento em renda fixa? Acompanhe a leitura
para entender!
Como funciona a renda fixa?
Antes de
entender como ficar rico investindo em renda fixa, é interessante destacar como
funcionam os investimentos da classe.
Primeiramente,
é possível dizer que os títulos de renda fixa têm rentabilidade previsível por
funcionarem como empréstimos. Ou seja, você disponibiliza o dinheiro para o
emissor quando faz a aplicação.
Na data
de vencimento do título, você tem direito a receber o dinheiro investido acrescido
de juros conforme as regras de rentabilidade. Nesse sentido, as aplicações de
renda fixa podem ser dos seguintes tipos, de acordo com a rentabilidade:
– prefixadas: são aqueles com percentual de
retorno previamente definido. Os juros permanecerão fixos até a data de
vencimento do título;
– pós-fixadas: são títulos com retornos indexados
por taxas ou índices do mercado. Geralmente, eles usam a taxa Selic ou o
Certificado de Depósito Interbancário (CDI) como referência;
– híbridos: combinam os outros dois tipos de
rentabilidade. A taxa pós-fixada costuma acompanhar índices de inflação, como o
Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Já as
características como prazo de vencimento e liquidez podem mudar conforme as
regras definidas pelo emissor. Contudo, nos títulos prefixados e híbridos, a
garantia de rentabilidade só existe no encerramento do prazo. Logo, o resgate
antecipado pode gerar perdas.
Quais são as principais alternativas de renda fixa?
Agora que
você conferiu como funcionam os investimentos de renda fixa, vale a pena saber
quais são os investimentos que fazem parte dessa classe. A seguir, veja as
características das principais aplicações!
Títulos públicos do Tesouro Direto
Os
títulos públicos do Tesouro Direto estão entre as alternativas mais populares
de renda fixa para os investidores. Eles são emitidos pelo Tesouro Nacional e o
capital levantado é usado para financiar as operações e programas do Governo
Federal.
Por haver
esse vínculo com o poder público, é comum que os títulos do Tesouro Direto
sejam tratados como o investimento mais seguro do Brasil.
Na
plataforma há quatro tipos de títulos em negociação:
– Tesouro
Prefixado;
– Tesouro
Selic;
– Tesouro
IPCA+;
– Tesouro
Renda+.
Todos
eles contam com liquidez diária, permitindo aos investidores receberem o valor
referente ao resgate em 1 dia útil — entretanto, pode haver exposição à marcação
a mercado. Logo, podem ocorrer perdas. A exceção acontece no Tesouro Selic.
Além
disso, há a incidência do Imposto de Renda (IR) sobre os lucros. As alíquotas
variam de 22,5% a 15%, segundo o período do investimento.
Títulos privados
Além dos títulos
públicos, outra opção popular na classe envolve os títulos privados. Eles são
emitidos por bancos e demais instituições financeiras, que usam os recursos em
suas operações para outros clientes.
As
principais alternativas de títulos privados são:
– certificados de depósito bancário (CDBs);
– letras
de crédito imobiliário e do agronegócio (LCI e LCA);
– letras
de câmbio (LCs);
– letras
hipotecárias (LHs).
Assim
como acontece com as demais aplicações, o emissor define as regras de
rentabilidade, prazo e liquidez. Também existe a incidência de alíquotas do IR
sobre os lucros, mas LCIs e LCAs são investimentos isentos de tributação para
pessoa física.
Além
disso, diversos títulos privados contam com a proteção do Fundo Garantidor de
Créditos (FGC). A cobertura é de até R$ 250 mil, por CPF ou CNPJ e por
instituição, em caso de falência do emissor. O teto global é de R$ 1 milhão e
se renova a cada 4 anos.
Títulos de crédito privado
Dentro da
classificação de títulos privados, há outro segmento: os títulos de crédito
privado. Eles são emitidos por empresas e securitizadoras.
As
principais alternativas da classe são as debêntures e os certificados de
recebíveis imobiliários (CRIs) e do agronegócio (CRAs). A principal diferença
deles para os títulos privados é que não há cobertura do FGC para nenhum título
dessa categoria.
Nesse
sentido, eles podem ser vistos como investimentos mais arriscados — mesmo com a
previsibilidade de ganhos. Em contrapartida, o potencial de retorno com eles
também costuma ser mais alto.
Ainda,
pode haver incidência do Imposto de Renda sobre os ganhos. No entanto, CRIs,
CRAs e debêntures incentivadas são possibilidades
isentas de IR para pessoas físicas.
Fundos de investimento
As
oportunidades da renda fixa não se limitam apenas aos títulos. Entre as
oportunidades também estão os fundos de investimentos de renda fixa. Na
prática, eles são veículos coletivos que concentram suas movimentações em
aplicações dessa classe.
Já as
movimentações dos fundos de renda fixa dependerão das estratégias da equipe de
gestão. Há, por exemplo, os fundos DI, que investem em títulos pós-fixados
considerados seguros. Também há fundos focados em debêntures incentivadas e em
outras alternativas.
Desse
modo, os fundos de renda fixa podem ser oportunidades para aqueles que buscam
diversificar seus investimentos sem abdicar do baixo risco. Porém, é válido
destacar que cada fundo pode operar de maneira distinta no mercado, o que exige
análise antes da escolha.
Tem como ficar rico com esses investimentos?
Chegando
aqui, você já conferiu as principais características e oportunidades da renda
fixa. Então é natural ficar se questionando se elas podem deixá-lo rico.
Nesse
sentido, é fundamental ressaltar que o sucesso das suas movimentações no
mercado financeiro dependerá da adoção de uma estratégia clara. Para tanto,
você precisa saber qual seu perfil de investidor e traçar objetivos financeiros
realistas para alcançar.
A partir
disso, vale pensar que, apesar de a renda fixa ter potencial limitado de
ganhos, existem alternativas que podem melhorar seus retornos. Primeiramente,
você pode aproveitar o potencial dos juros compostos — ou juros sobre juros —,
que geram ganhos exponenciais.
Para
isso, você pode focar em investir no longo prazo e se planejar financeiramente
para fazer aportes frequentes. A ideia, portanto, é realizar novos
investimentos todos os meses. Ao aplicar essas estratégias, você pode obter
ganhos mais interessantes com a renda fixa e, até mesmo, ficar rico.
Como você
acompanhou, há muitas alternativas de investimento disponíveis na renda fixa
para ter a chance de rentabilizar seu dinheiro com baixo risco. Em vista disso,
ter uma estratégia clara de como ficar rico no mercado financeiro pode ajudá-lo
a alcançar os resultados desejados.
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