É possível investir mesmo com o nome negativado?

Perder o controle sobre as próprias finanças pode ser bastante desafiador, gerando o acúmulo de dívidas. Se você não conseguir pagar os débitos em dia, há a chance de ficar com o nome negativado no mercado, dificultando a realização de investimentos.

Em um cenário como esse, uma dúvida bastante comum entre quem está endividado, mas deseja ter dinheiro guardado é se existe a chance de investir. Além disso, é comum surgirem questionamentos se o melhor é manter os recursos aplicados ou fazer o pagamento da dívida.

Para ajudar seu planejamento, neste artigo você verá se é possível fazer investimentos mesmo com o nome negativado.

Acompanhe a leitura!

O que significa estar com o nome negativado?

Estar com o nome negativado significa que a pessoa não realizou o pagamento das dívidas dentro do prazo estipulado indicado pela companhia de crédito. Diante dessa situação, seu nome pode ser incluído no cadastro de inadimplentes.

A pessoa que enfrenta esse tipo de situação terá o nome registrado como devedor em birôs de crédito, como o Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) ou a Serasa. Assim, o cliente passa a estar negativado e as empresas, como aquelas que trabalham oferecendo crédito, podem acessar essas informações.

Popularmente, a negativação é chamada de nome sujo. No entanto, vale notar que esse quadro só costuma ocorrer quando o pagamento das dívidas fica bastante atrasado. Isso porque atrasos de poucos dias não costumam ser suficientes para negativar o nome.

Também é bastante comum que o credor busque acordos antes da negativação do CPF. Além disso, a pessoa recebe um aviso do SPC, Serasa ou outros birôs de crédito. Nessa notificação, há uma data limite para regularizar as pendências antes da concretização do registro. 

Quando elas não são normalizadas no prazo correto é que os dados seguem para a lista de inadimplentes. A retirada só ocorre com a quitação da dívida, um acordo para pagá-la ou após 5 anos do vencimento do débito — prazo limite para manutenção da negativação.

É possível investir mesmo com o nome negativado?

Como você viu, estar com o nome negativado significa que a pessoa não cumpriu com determinados compromissos financeiros. Essa questão pode afetar a sua capacidade de obter crédito ou empréstimos, mas não o impede de investir o dinheiro.

Logo, mesmo tendo uma dívida, você pode guardar um montante para situações inesperadas, evitando mais endividamento. Isso porque manter uma reserva financeira traz tranquilidade até para se planejar melhor para negociar com os credores e encontrar maneiras de solucionar as pendências.

Por outro lado, convém ressaltar que, mesmo que seja viável investir com o nome negativado, é necessário cuidar das suas finanças pessoais e resolver suas pendências financeiras. Afinal, continuar investindo sem resolver efetivamente as suas dívidas pode prejudicar mais o seu orçamento.

Investir ou quitar as dívidas: o que fazer primeiro?

Agora você já sabe que é possível investir mesmo com o nome negativado. Mas, afinal, é melhor fazer um investimento ou quitar as dívidas primeiro? Nesse caso, é preciso considerar alguns fatores, como as taxas de juros envolvidas, a sua capacidade de pagamento e a situação das dívidas.

Confira os pontos mais importantes no momento de tomar a decisão!

Avalie a taxa de juros das dívidas

O primeiro passo consiste em analisar a taxa de juros das dívidas. Se elas forem elevadas, como no caso de empréstimos pessoais ou cartões de crédito, provavelmente o custo do pagamento desses juros será maior do que o retorno que você poderia obter com os investimentos.

Nesse caso, é mais vantajoso quitar as dívidas primeiro para evitar o acúmulo de juros, impedindo que ocorra o “efeito bola de neve” de endividamento.

Pense nos seus objetivos financeiros

Outro aspecto relevante envolve considerar os seus objetivos financeiros de curto e longo prazo. Se você tiver metas importantes a serem alcançadas em um futuro próximo, uma opção é priorizar o pagamento das dívidas para melhorar a sua situação financeira antes de investir.

Busque o equilíbrio entre quitar as dívidas e investir

Se fizer sentido para a sua situação, uma alternativa intermediária consiste em buscar um equilíbrio entre investir e quitar as dívidas. Nesse caso, é possível alocar uma parte do dinheiro para o pagamento das dívidas prioritárias e, ao mesmo tempo, destinar outra parte para investimentos.

Assim, você consegue reduzir as dívidas, sem deixar de montar uma reserva de emergência e construir um patrimônio a longo prazo.

Quais são os investimentos disponíveis nessa situação?

Após decidir investir, mesmo estando com o nome negativado, é importante compreender quais são as oportunidades que você pode escolher. Afinal, existem diversas possibilidades de investimentos — mesmo para quem está inadimplente.

Na sequência, você poderá conferir algumas dessas opções. Veja!

Investimento em renda fixa

A renda fixa é uma classe em que os investimentos funcionam como empréstimos do investidor para o emissor de títulos. Com ela, você tem mais previsibilidade e segurança, já que as condições de retorno são previamente conhecidas.

Entre as opções de investimento estão:

●        títulos públicos do Tesouro Direto;

●        certificado de depósito bancário (CDB);

●        letra de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA);

●        fundos de renda fixa.

Investimento em renda variável

Já a renda variável se caracteriza por não oferecer previsibilidade sobre os retornos. Como os investimentos têm mais riscos, o potencial de retorno também é maior, embora seja necessário analisar com cuidado essa relação.

Entre as oportunidades de investimento estão:

●        ações;

●        fundos de investimentos imobiliários (FIIs);

●        exchange traded funds (ETFs) ou fundos de índice;

●        brazilian depositary receipts (BDRs) ou certificados de depósitos de valores mobiliários.

Quais cuidados você pode tomar ao investir endividado?

Chegando aqui, você já conhece as principais opções de investimentos mesmo para quem está com o nome negativado. Agora, vale a pena saber quais cuidados tomar para investir mesmo nessa situação.

Veja as dicas!

Avalie a sua situação financeira

Tenha clareza sobre as suas dívidas, taxas de juros, prazos de pagamento e sua capacidade atual de honrar os compromissos. Desse modo, você saberá o que realmente faz sentido para o seu momento.

Evite acumular mais dívidas

Como você já está endividado, não é recomendado acumular mais dívidas — inclusive se for para investir. Assim, evite fazer empréstimos adicionais ou usar cartões de crédito para viabilizar investimentos.

Crie uma reserva de emergência

A reserva de emergência é um montante que pode ser usado em caso de imprevistos. O ideal é que ela seja capaz de cobrir seus gastos essenciais por um período de 6 meses. Como ela proporciona mais segurança e evita que você adquira mais dívidas em casos de situações inesperadas, vale começar a montar a sua.

Neste artigo, você conferiu que é possível investir mesmo com o nome negativado e algumas opções que vale a pena conhecer. Então coloque em prática o que aprendeu para optar pela melhor alternativa, de acordo com suas preferências e o seu perfil de investidor.

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