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O mercado brasileiro oferece, nos dias de hoje, as mais diversas opções de investimentos, direcionadas a todos os perfis de investidores. Existe uma modalidade
de investimento, no entanto, que continua sendo a preferida da maior parte da população: a caderneta de poupança.
No artigo de hoje vamos falar sobre este investimento e mostrar suas principais características, vantagens e desvantagens. Confira!
O que é caderneta de poupança?
Tradicional entre os brasileiros há décadas, a caderneta de poupança surgiu no país ainda no século XIX, após o imperador Dom Pedro II instituir e regular a Caixa
Econômica Federal. De lá para cá, as cadernetas de poupança receberam diversas atualizações e foram modificadas ao longo do tempo, mas não deixaram de ser um investimento popular.
Principais características
As cadernetas de poupança são regulamentadas pelo Banco Central do Brasil e possuem algumas características particulares. Entre elas, podemos destacar:
– A isenção de taxas administrativas na caderneta de poupança;
– A não incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos;
– O cálculo mensal da rentabilidade do investimento;
– A garantia do investimento pelo Fundo Garantidor de Crédito (FGC), para valores de
até R$ 250 mil.
Poupança x Caderneta de Poupança
Atenção! Não confunda o ato de “poupar” ou “fazer uma poupança” com a modalidade de investimento!
Esta confusão costuma acontecer com freqüência no país, uma vez que a caderneta de poupança também é conhecida, popularmente, simplesmente como “poupança”.
Para evitar cometer este erro, lembre-se: poupança se refere ao ato de poupar em si, independente da forma ou modalidade de investimento escolhida para este fim, e não à modalidade de investimento caderneta de poupança.
Como ela funciona?
Um dos principais fatores que fazem da caderneta de poupança uma modalidade de investimento tão popular no Brasil é justamente o fácil acesso a este investimento.
Para investir na poupança, é necessário somente abrir uma conta poupança em uma instituição financeira e realizar depósitos da forma como preferir.
Os valores investidos na poupança são utilizados pelas instituições financeiras para as mais diferentes finalidades – como empréstimo de capital a outras pessoas e empresas, por exemplo – e, por conta disso, o valor é devolvido com juros, que incidem mensalmente sobre o valor aplicado.
Desde 2012 o rendimento mensal da Poupança é definido pela Taxa Referencial (TR) acrescida de uma remuneração adicional de 0,5% – nos casos em que a taxa Selic for superior a 8,5%, ou 70% da Selic + TR nos casos em que a Selic se encontre abaixo de 8,5%.
Por conta deste cálculo, a rentabilidade da poupança costuma ser bastante baixa – principalmente se comparada a outras opções de investimentos com baixo risco disponíveis no mercado. Apesar disso, muita gente ainda prefere optar pela poupança na hora de investir.
Vantagens
A principal vantagem da caderneta de poupança é justamente a facilidade e a segurança que ela oferece aos poupadores. Elas podem ser abertas em qualquer
instituição financeira, permitem depósitos imediatamente após a abertura e saques a qualquer momento, de acordo com a necessidade do investidor.
Além disso, o fato das cadernetas de poupança possuírem baixo risco para o investidor e serem protegidas pelo Fundo Garantidor de Crédito atrai cada vez mais investidores – principalmente entre as classes mais baixas, apesar da baixa rentabilidade.
Desvantagens
A rentabilidade mensal pouco vantajosa é a principal desvantagem da caderneta de poupança – mas não é a única. Em épocas de inflação mais elevada, por exemplo, os rendimentos da poupança não conseguem acompanhar o aumento dos preços, e o investidor que possui aplicações na caderneta de poupança acaba perdendo dinheiro, pois perde seu poder de compra.
Além disso, existe um mito entre os investidores da caderneta de poupança – alimentado, principalmente por conta da falta de educação financeira do brasileiro – quanto à sua segurança. Apesar de se tratar de um investimento de baixo risco, a poupança está sujeita a riscos – como no caso da falência da instituição financeira na qual você possui a conta poupança.
E estes riscos são ainda maiores para aqueles investidores com quantias superiores à R$ 250 mil na caderneta de poupança, uma vez que o Fundo Garantidor de Crédito só garante a devolução de quantias até o limite de R$ 250 mil. Valores acima deste limite, portanto, não estão cobertos.
Vale a pena investir?
Se você pretende investir na caderneta de poupança para criar um fundo ou reserva de emergência, por exemplo, a poupança pode ser uma opção interessante para investimentos. Isso porque esta modalidade de investimento permitirá ao poupador realizar movimentações e saques em caso de necessidade sem maiores burocracias – o que pode ser bastante útil em situações diversas.
Porém, se o seu objetivo é investir e garantir o rendimento do seu capital aplicado, a caderneta de poupança não é uma escolha recomendada.
Mesmo com pouco dinheiro disponível para investimentos é possível encontrar diversas alternativas à caderneta de poupança, como o Tesouro Direto, por exemplo – que permitem aplicações mínimas a partir de R$ 30. Este investimento, assim como a poupança, possui baixíssimo risco, mas oferece melhor rentabilidade.
Gostou de saber um pouco mais sobre a caderneta de poupança? Então deixe seu comentário aqui no post!
