Vantagens e desvantagens do cartão de crédito

Ganhou um aumento no trabalho, recebeu uma proposta do seu banco e quer saber se vale a pena aumentar o limite do cartão de crédito?

O aumento do limite pode facilitar o uso do cartão para compras de maior valor, porém, também tem suas desvantagens. Entenda os benefícios, os riscos e veja como aumentar seu limite.

Quais as vantagens de aumentar seu limite?

Para começar, é preciso entender o que é o limite do cartão de crédito. Trata-se do quanto você pode gastar no cartão até que se feche a fatura. Ou seja, se seu limite é de R$ 5 mil, você pode fazer compras até, no máximo, este valor.

Quando você pagar a fatura, o limite é renovado. É importante lembrar que o limite considera o valor total das compras e não das parcelas. 

Desta forma, ter um limite maior permite:

Compras de valor mais alto

Ter um limite maior significa poder utilizar este “empréstimo” do banco ou instituição financeira para compras mais caras, mesmo que você não tenha todo o dinheiro agora.

Se você quer comprar uma geladeira ou um smartphone, por exemplo, pode usar o cartão para comprar à vista – pagando apenas no mês seguinte – ou parcelado, pagando um valor pequeno por mês.

Um limite baixo, por outro lado, pode inviabilizar a compra, pois o produto pode custar mais que o seu limite total.

Flexibilidade no pagamento

Outra vantagem de ter um limite mais alto é poder escolher como quer pagar compras maiores

Suponha que você queira comprar uma passagem de avião de R$ 3 mil, mas seu limite no cartão de crédito é de R$ 2 mil. Suas possibilidades de compra seriam apenas via boleto, transferência bancária ou dinheiro.

Com um cartão de crédito com limite maior que R$ 3 mil, você pode optar por pagar em prestações menores e sem juros, caso a agência ou companhia aérea permitam estas condições.  

Saiba mais sobre quando pagar à vista e quando parcelar com o cartão.

Mais pontos e benefícios

Alguns cartões de crédito possuem programas de pontos, descontos e milhas de viagem que acumulam conforme você o utiliza. Quanto mais compras fizer, mais pontos acumula.

Ao ampliar o limite, você poderá pagar mais vezes no crédito e usufruir dos benefícios.

Quais as desvantagens de aumentar o limite?

Parece ótimo pensar que você terá mais dinheiro disponível para gastar, certo? Mas aumentar o limite do cartão de crédito pode trazer riscos à saúde financeira.

Risco de endividamento

Ao calcular o valor que você deseja para o limite do seu cartão de crédito, é preciso ter consciência de quanto você pode pagar.

Deixar de quitar as faturas do cartão até a data de vencimento é um grande problema, já que os juros muitas vezes são altos e sua dívida só aumentará.

Uma dica para um bom hábito financeiro é que o limite de seus cartões não ultrapasse 50% do seu rendimento mensal. Assim, você minimiza o risco de gastar mais do que pode pagar.

Veja 5 dicas para organizar suas finanças pessoais e não cair no endividamento.

Nome negativado

Aumentar o limite do cartão pode potencializar o aumento dos seus gastos e, consequentemente, das suas dívidas.

Com dívidas não pagas, você pode ter seu CPF negativado (“nome sujo”) nos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, o que impede que você utilize seu cartão, peça empréstimos, solicite a emissão de novos cartões, dentre outros.

Apesar de existirem formas de conseguir um cartão de crédito para negativado, o processo é mais complicado e os benefícios são diferentes dos cartões tradicionais.

Como aumentar o limite do cartão?

Cada instituição financeira possui seus critérios para definir o limite de crédito dos clientes e é ela que toma a decisão, apesar de você também poder negociar.

Se você está em um momento da vida que considera adequado aumentar seu limite (como um aumento de salário, recebimento de uma herança ou quer concretizar um sonho mais caro – como uma viagem, um eletrodoméstico ou um carro), existem algumas formas de conseguir um aumento de limite:

Aumente seu rendimento mensal

As emissoras de cartão de crédito, em geral, analisam sua renda mensal fixa para avaliar se você é um cliente com potencial para pagamento das faturas em dia.

A instituição compara seus ganhos e suas despesas mensais para definir qual o valor do empréstimo de crédito que se dispõe a conceder.

Com um salário ou um ganho maior, o seu poder aquisitivo e a confiança do seu banco de que você pagará em dia também aumentam.

É importante que a instituição financeira saiba que você tem uma renda maior agora. Portanto, mantenha seu cadastro atualizado e comprove sua renda.

Para quem tem um Cartão Caixa, por exemplo, é preciso fazer a solicitação da análise de crédito na própria agência, levando sua documentação:

  • Comprovante de renda atualizado;

  • Comprovante de endereço;

  • Documento de identidade válido e CPF.

Concentre os gastos no cartão

Quanto mais você utilizar o seu cartão de crédito, mais a instituição financeira irá considerar que você tem capacidade para pagá-lo. Ela também perceberá que você está utilizando seu limite e talvez precise de mais.

Por isso, em vez de pagar com débito ou dinheiro, procure pagar sempre com o cartão de crédito.

Pague as contas em dia

Para ganhar a confiança da emissora de cartão de crédito é importante ser um bom pagador. Tanto ao fazer os pagamentos no prazo correto, quanto evitar o acúmulo de dívidas.

Assim, você aumenta seu score (sua pontuação) e o banco poderá elevar seu limite.

No caso do  cartão Inter, por exemplo, o aumento do limite de crédito é feito de forma automática, sem que você precise solicitar a análise.

Desta forma, é indicado que você siga as dicas que demos acima para ampliar sua pontuação:

  • Utilize sempre seu cartão de crédito;

  • Pague o valor integral das faturas sempre em dia;

  • Mantenha sua comprovação de renda atualizada. No Inter você pode fazer isto diretamente pelo aplicativo, sem precisar enfrentar as famosas filas de banco.

E aí, vale a pena aumentar seu limite? Então, veja alguns cuidados ao usar seu cartão de crédito.

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