Investir para garantir uma aposentadoria mais segura
e tranquila é o objetivo de muitos brasileiros. Nesse sentido, o mercado
financeiro conta com alternativas que podem facilitar o alcance desses
objetivos.
Portanto, conhecer quais são essas oportunidades e
como elas funcionam permite que você selecione de maneira mais inteligente as
mais adequadas para a sua carteira. Afinal, apesar do foco na aposentadoria,
cada investimento terá pontos positivos próprios.
Quer saber quais são os investimentos disponíveis
para o foco na aposentadoria? Acompanhe a leitura deste artigo para conhecer 5
alternativas do mercado brasileiro!
Qual a importância de começar
a investir com foco na aposentadoria?
A aposentadoria representa aquele momento em que você
pode, finalmente, descansar após seus anos de trabalho. É por isso que muitas
pessoas têm sonhos e desenham diversos planos para aproveitar a etapa da vida
da melhor maneira.
Entretanto, a chegada da aposentadoria também traz preocupações.
Isso acontece porque depender da alternativa tradicional oferecida pelo
Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) pode não prover a tranquilidade
necessária para usufruir o momento da forma como você imaginou.
Desse modo, investir com foco na aposentadoria é uma
opção para ter mais recursos disponíveis durante essa etapa da sua vida. Logo,
será possível aproveitar a nova rotina com mais equilíbrio e sem tantas
incertezas quanto ao dinheiro.
Nesse sentido, é importante lembrar que não existe o
momento certo para começar a investir para aposentadoria. Contudo, quanto mais
cedo você se planejar para ela, maiores serão as chances de alcançar o seu objetivo.
O que avaliar antes de fazer
seus investimentos?
Agora que você entendeu a importância de investir com
foco na aposentadoria, é interessante saber o que é necessário considerar antes
de escolher os investimentos. Dessa forma, será possível fazer melhores
seleções de ativos.
Primeiramente, todas as suas movimentações no mercado
financeiro precisam acontecer respeitando o seu perfil de investidor. Ele corresponde à
classificação que você recebe conforme sua tolerância ao risco.
O entendimento sobre o perfil facilita a análise de
alternativas disponíveis no mercado financeiro. Complementando o ponto, você
pode avançar para a definição dos prazos dos seus objetivos.
Habitualmente, o foco para aposentadoria está no
longo prazo. Logo, você deve pensar em quanto tempo pretende se aposentar. Se o
seu objetivo for acontecer dentro de 20 anos, a escolha de investimentos será
com base nesse período.
Depois de alinhar o seu perfil e o prazo do seu
objetivo, você deve avaliar as características dos investimentos disponíveis no
mercado financeiro. Aspectos como potencial de rentabilidade, liquidez e risco
são elementos relevantes para o processo decisório.
Ademais, vale considerar a diversificação de
investimentos. Concentrar todo o dinheiro da sua aposentadoria em apenas um
ativo não costuma ser vantajoso, pois essa prática eleva os riscos. O mais
adequado é montar uma carteira com exposição a diferentes condições do mercado
para trazer mais proteção.
5 Alternativas para quem
deseja investir com foco na aposentadoria
Como você viu, existem diversos aspectos para
considerar ao investir com foco na aposentadoria. Diante disso, é necessário
saber quais são as principais alternativas do mercado para essa meta
financeira.
Confira 5 alternativas!
Entre os títulos públicos do Tesouro Direto, o
Tesouro IPCA é uma das principais alternativas para a aposentadoria. O produto
recebe o nome justamente por ter rentabilidade atrelada ao indicador oficial da
inflação no Brasil.
Nesse sentido, o Tesouro IPCA se caracteriza pela
rentabilidade híbrida. Ou seja, ele remunera de acordo com o Índice Nacional de
Preços ao Consumidor Amplo e adiciona uma taxa prefixada — que assegura
rentabilidade real positiva no vencimento.
Na plataforma do Tesouro Direto existem dois modelos
para o título. O primeiro é o Tesouro IPCA+ (NTN-B Principal) que entrega a
rentabilidade prometida no vencimento. O segundo é o Tesouro IPCA com juros
semestrais (NTN-B) que remunera o investidor a cada 6 meses.
As debêntures são títulos de renda fixa emitidos por
empresas. Elas funcionam como mecanismos de captação de recursos para a
companhia que as disponibilizou. Nesse sentido, a principal vantagem da
alternativa está no potencial de retorno.
Afinal, como esses títulos são mais arriscados, é
possível que a empresa ofereça condições mais interessantes de rentabilidade
para os investidores com objetivo de atrair interessados na alocação.
Para o foco na aposentadoria, as debêntures perpétuas
podem ser alternativas. Elas não têm prazo de vencimento e podem remunerar o
investidor continuamente — a depender das regras do emissor. Também há
debêntures incentivadas, cujos lucros são isentos de Imposto de Renda (IR).
3. LCI e LCA
As letras de crédito imobiliário (LCI) e do
agronegócio (LCA) também são oportunidades na renda fixa para a aposentadoria.
Elas funcionam como instrumento de captação de recursos para operações
lastreadas no mercado de imóveis e agronegócio brasileiro, respectivamente.
A principal vantagem dos produtos está na isenção de
IR sobre os lucros. Logo, eles podem ampliar a sua rentabilidade líquida. Além
disso, há cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) em caso de
falência do emissor. O limite é de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira,
com um teto de R$ 1 milhão que se renova a cada 4 anos.
4. CRI e CRA
Você também pode avaliar os certificados de
recebíveis imobiliários (CRI) e do agronegócio (CRA) para a carteira de longo
prazo. Eles são emitidos por securitizadoras a partir de promessas de pagamento
futuro ligadas aos setores de imóveis e do agronegócio.
Assim como acontece com as LCIs e LCAs, os CRIs e
CRAs são isentos de IR sobre os lucros. Entretanto, esses certificados não
contam com a proteção do FGC. Porém, é possível que eles tenham rentabilidades
potenciais mais altas para compensar os riscos.
5. Fundos imobiliários
Já na renda variável, você pode considerar a
alocação em fundos imobiliários (FIIs). Eles são uma modalidade de fundo de
investimento que investe no mercado nacional de imóveis — tanto com
empreendimentos físicos, quanto com títulos do setor ou cotas de outros FIIs.
Um dos maiores benefícios dos FIIs está na
possibilidade de receber dividendos regularmente. Isso acontece porque eles
precisam distribuir 95% do lucro líquido entre os cotistas a cada semestre.
Porém, vale ressaltar que não há garantias de retorno
com operações de renda variável. Por isso, é necessário que os riscos tenham
alinhamento com seu perfil de investidor. Ademais, como visto, diversificação
contribui para equilibrar a carteira.
Como você acompanhou, investir com foco na
aposentadoria é importante para alcançar mais tranquilidade financeira e
usufruir dessa etapa da sua vida. Desse modo, agora que você conheceu 5 das
alternativas disponíveis, é possível escolher as melhores para sua estratégia!
Quer saber quais são os melhores investimentos de
renda fixa? Saiba como compará-los!
