Para montar uma carteira de investimentos diversificada, é necessário ter um percentual destinado à renda fixa. Os CDB (Certificados de Depósitos Bancários) é um dos principais produtos desta modalidade.
Na prática, ao aplicar em um CDB, o investidor irá emprestar seus valores a um banco. Este, por sua vez, pode utilizar a captação dos investidores para conceder crédito às pessoas físicas e ganhar os juros na operação.
Desta forma, pode devolver a rentabilidade ao investidor e ainda ter lucro. Além disso, o banco poderá utilizar os valores captados para ter capital de giro, por exemplo, ou até mesmo expandir sua operação no país.
Nesse sentido, preparamos 5 dicas para que você possa escolher o melhor CDB de acordo com os seus objetivos.
Facilidade de resgate
Acima de tudo, antes de aplicar em um CDB é importante entender qual será a liquidez desta aplicação. Em outras palavras, qual a rapidez para ter acesso aos valores investidos.
Quando o objetivo é ter acesso ao capital a qualquer momento como, por exemplo, em uma emergência, o melhor CDB é o que possui LIQUIDEZ DIÁRIA.
Assim, será possível resgatar dentro do horário comercial e ter o valor na conta no mesmo dia.
Para aqueles que estão pensando em aplicar para ter retorno no médio ou longo prazo e não possuem interesse em resgatar para emergências verifique os CDBs com liquidez no vencimento. Para este tipo de objetivo, a rentabilidade é maior justamente por não ter resgates durante o prazo.
Segurança
Todo Certificado de Depósito Bancário conta com a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC). Esta instituição privada é formada por bancos e, todos os meses, instituições financeiras credenciadas depositam quantias como uma espécie de colchão financeiro.Assim, caso algum banco integrado entre em processo de falência, o FGC é acionado e garante ao investidor o valor aplicado. Vale lembrar que essa garantia é válida por CPF em até R$250.000,00.
Por isso, verifique qual o valor máximo que o título CDB terá cobertura do FGC. Quanto maior o prazo, menor será a cobertura devido ao risco que a operação representa. No geral, as corretoras permitem aplicações acima do teto do FGC. Porém, o risco de perda do capital aplicado acima de R$250.000,00 é de responsabilidade do investidor.
Verifique a solidez do Banco
Para emprestar seu dinheiro a uma pessoa, certamente, você tem em mente se ela pode te pagar ou não. Com os bancos não é diferente.Ao entrar na corretora de valores, você encontrará uma infinidade de bancos dispostos a pagar taxas atrativas para ter seu capital. Antes de aplicar, é necessário investigar a saúde financeira.
Para entender como está a saúde financeira da instituição existe o site Banco Data que oferece a chance de identificar se o banco está com dívidas, prejuízos e também o resultado do último balanço.
Na corretora de valores, você encontrará diversos títulos de CDBs de bancos que ainda estão em expansão. Muitos possuem resultados consistentes e garantia do FGC. Portanto, precisam arrecadar valores para financiar seu crescimento.
Por outro lado, existem bancos com dívidas que precisam de valores justamente para se reerguer. É importante entender o momento em que o banco está para que seu dinheiro seja aplicado da maneira como planejou.
Deságio
Para os CDB que possuem liquidez até o vencimento, os valores da aplicação ficam travados até que o prazo se esgote.
Entretanto, algumas corretoras permitem o resgate antes do prazo. Porém, cobram uma taxa. Isso porque, ao resgatar antecipadamente estará descumprindo o acordo feito na contratação do investimento. Essa taxa chama-se deságio.
Vale lembrar que nem todas as corretoras possuem esse serviço de resgate antecipado. Por isso, sempre se atente ao prazo da aplicação. Em alguns casos vale a pena arcar com a taxa. Mas, vale a pena verificar se a sua corretora presta este serviço e qual a taxa de deságio.
Retorno acima da inflação
Esta análise é primordial antes de realizar qualquer tipo de investimento. Pois, a inflação corrói nosso poder de compra com o passar do tempo.
Por exemplo, há 10 anos era comum ir ao mercado e fazer a compra do mês com R$50,00. Hoje, com este mesmo valor, muitas famílias só conseguem fazer a compra da semana ou quinzena.
A importância do seu investimento para ganhar da inflação é justamente manter o seu poder de compra mesmo com a ação do tempo.
Alguns CDBs estão atrelados à inflação (IPCA) e podem ser uma boa estratégia para aplicações de longo prazo.
Fiquem atentos com os CDB que já possuem uma taxa pré-fixada. O perigo deste tipo de modalidade é a inflação acelerar e ultrapassar a rentabilidade do seu título. Como resultado, o investidor não conseguirá garantir o poder de compra e a rentabilidade real é negativa.
Caso verifique que a inflação do período está controlada, os pré-fixados podem valer a pena pois garantem a rentabilidade independente de qual for a taxa de juros (SELIC) do país.
Eleições para presidência. O que fazer com os investimentos?
Esta dica poucas pessoas se atentam e impacta diretamente na escolha de títulos e montagem da carteira de investimentos.
O Brasil enfrenta um ambiente político polarizado com ideias divergentes quanto se trata do plano de desenvolvimento para a economia.
Assim, em períodos próximos a eleições, com incertezas sobre a reeleição do atual candidato, não é recomendado travar seus valores em aplicações de longo prazo. Isso porque, caso a oposição do governo ganhe as eleições, o cenário econômico muda e você pode perder oportunidades que surgem no mercado.
Desta forma, em momentos próximos às eleições presidenciais, fique atento aos candidatos pois, se as ideias para a economia não são semelhantes às do governo atual, o cenário pode mudar e não ser viável determinada aplicação.
Em resumo, o ideal é analisar o risco com relação ao retorno da aplicação. Apesar de muitos bancos ainda não serem conhecidos, existem vários que estão ampliando suas operações com boa saúde financeira e que precisam de capital.
Se você gostou das dicas e quer ter acesso aos CDBs entre no site do App Renda Fixa e encontre o seu. Compartilhe com seus amigos!
Bons investimentos e até a próxima!
