Se você deseja investir em renda fixa, saiba que existem diversas alternativas disponíveis. Entre elas, está o CDB (certificado de depósito bancário), uma aplicação conhecida pela sua segurança e com possibilidade de ter uma boa rentabilidade.
Além disso, em muitos casos, os investidores podem calcular quanto receberão com o aporte — como ocorre com o CDB prefixado. Porém, antes de realizar o investimento, é importante saber como ele funciona e conhecer as suas principais características.
Ficou interessado no assunto? Então acompanhe a leitura, conheça as vantagens do CDB prefixado e aprenda como investir!
O que é CDB prefixado e quais são as suas características?
O CDB é um título privado de renda fixa emitido por instituições bancárias para captar recursos para financiar as suas atividades. Ao aplicar em um CDB, o investidor empresta dinheiro para o banco emissor em troca de uma remuneração na forma de juros.
No caso do prefixado, é possível saber no momento do investimento qual será a taxa exata a ser paga. Isso ocorre independentemente de variações no mercado financeiro ou na economia do país durante o período de aplicação.
Por exemplo, imagine que um investidor adquire um CDB prefixado com uma taxa de juros de 10,5% ao ano por determinado período. Ele receberá a taxa de juros acordada sobre o valor aplicado no fim do prazo estabelecido. Assim, a característica permite ao investidor calcular desde o início qual será o rendimento do seu aporte.
Contudo, é preciso considerar os custos associados a esse tipo de aplicação. Há, por exemplo, incidência de IR (Imposto de Renda) sobre os ganhos, que varia conforme o prazo da aplicação.
Qual é a diferença entre CDB prefixado e pós-fixado?
Após conhecer as características do CDB prefixado, vale a pena saber quais são as diferenças para o pós-fixado. De modo geral, o primeiro oferece uma taxa de juros fixa previamente estabelecida no momento do investimento, conforme você aprendeu.
Já o segundo está vinculado a um índice de referência, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário).
Assim, no caso do CDB pós-fixado, a rentabilidade do investimento pode variar ao longo do tempo, pois ela está diretamente ligada às oscilações do índice ao qual está atrelada. Por exemplo, se um CDB rende 100% do CDI e o indicador está em 10% ao ano, o rendimento do CDB também será de 10% ao ano.
Caso o CDI caia durante o período de aplicação, o rendimento acompanhará o movimento. A característica torna a rentabilidade do CDB pós-fixado menos previsível do que o retorno do prefixado.
Outro ponto é que existe uma modalidade híbrida de CDB que combina características de ambas as formas de rentabilidade. Nesse caso, ela apresenta uma taxa fixa somada a uma pós-fixada.
Geralmente, o título é vinculado a um indicador de inflação, como o IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo). Isso ajuda a proteger o investimento contra os efeitos da inflação, oferecendo uma rentabilidade real ao longo do tempo.
Quais são as vantagens de investir em um CDB prefixado?
Até aqui, você entendeu o conceito de CDB prefixado e quais são as diferenças para o CDB pós-fixado. Agora, chegou a hora de conhecer as vantagens de investir no título.
Confira a seguir!
Proteção e segurança do FGC
Uma das principais vantagens do CDB prefixado é a segurança oferecida pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). A entidade privada protege os investidores em caso de falência da instituição financeira que emitiu o título.
Dessa forma, mesmo em situações adversas, o investidor tem a garantia de reaver o valor investido até o limite estabelecido pelo FGC — de R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira. Há ainda um teto global de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
Rentabilidade mais previsível
Os CDBs já contam com a previsibilidade natural da renda fixa, que permite conhecer de antemão a lógica de remuneração do investimento. Mas a característica é potencializada nos títulos prefixados, já que a taxa de juros é conhecida no momento da aplicação.
Ao proporcionar a possibilidade de calcular o rendimento a ser obtido até o vencimento, a alternativa permite ter maior previsibilidade para o planejamento financeiro.
Diversificação da carteira
Os CDBs prefixados também podem ser uma forma de diversificar a carteira de investimentos, principalmente para quem investe em renda variável ou em títulos pós-fixados, por exemplo. A diversificação ajuda a reduzir os riscos e a aumentar as oportunidades de retorno ao longo do tempo.
Como escolher um CDB prefixado?
Se você decidiu investir em um CDB prefixado, deve entender como escolher a opção mais adequada ao seu perfil e às suas necessidades. Para tanto, é preciso considerar alguns fatores para optar pelo título.
Confira!
Considere o seu perfil de investidor
Antes de escolher um CDB prefixado, é importante avaliar também o seu perfil de investidor. Se você é mais conservador e busca segurança e estabilidade nos investimentos, os CDBs podem ser uma alternativa por conta da cobertura do FGC e da previsibilidade de retorno.
Porém, mesmo investidores arrojados e moderados podem se interessar pelo título. Ele pode ser útil para equilibrar os riscos ou para objetivos específicos que exijam maior segurança.
Análise diferentes opções de CDBs
O primeiro passo para escolher um CDB prefixado é analisar as diferentes opções disponíveis. Afinal, cada uma apresenta taxas de juros e condições distintas. Portanto, considere fatores como prazo de vencimento e valor mínimo de aplicação.
Avalie também a rentabilidade oferecida pelo CDB prefixado. Para tanto, compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras e verifique se elas são condizentes com as demais caraterísticas do título.
Por exemplo, um vencimento mais distante deveria ser compensado com uma taxa melhor. Também não se esqueça de checar se a escolha oferece um retorno dentro de suas expectativas.
Escolha um aplicativo de notícias sobre investimentos
Por fim, você pode contar com o auxílio de um aplicativo de notícias sobre investimentos para escolher um CDB prefixado. No App Renda Fixa, há como acompanhar e comparar diferentes alternativas de forma rápida e prática.
Ele permite que você pesquise e analise os CDBs prefixados disponíveis em diversas instituições financeiras do mercado. Assim, o aplicativo facilita a identificação da alternativa mais adequada ao seu perfil de investidor e aos seus objetivos.
Neste conteúdo, você entendeu o que é um CDB prefixado e quais são as vantagens de investir no título. Assim, na hora de realizar o investimento, lembre-se de analisar o seu perfil e de escolher um aplicativo que permita acompanhar e comparar diferentes opções.
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