CDB: Tudo o que você precisa saber!

 

Já faz algum tempo que os brasileiros começaram a se interessar por investimentos. Apesar de ainda não haver uma cultura de educação financeira no país, muitos investimentos acabaram caindo no gosto dos poupadores brasileiros. Entre estes investimentos está o CDB.

O CDB é uma das aplicações financeiras mais procuradas por investidores brasileiros, mas muita gente ainda não sabe o que é e nem como funciona este investimento. Por isso, no post de hoje, você vai encontrar tudo o que precisa saber sobre esta aplicação financeira. Vamos lá?

 

O que é o CDB?

O Certificado de Depósito Bancário – CDB é um título de renda fixa emitido pelas instituições financeiras brasileiras, que garante ao portador a devolução do valor pago pelo título – como uma espécie de empréstimo ao banco – acrescido de juros ao final de determinado período. Desta forma, no vencimento do título, o investidor recebe o valor investido na aplicação e os rendimentos do período.

É como se você emprestasse parte do seu capital ao banco – em uma situação inversa do que costuma ocorrer, e a instituição financeira lhe devolve este “empréstimo” mais juros. O dinheiro captado pelo banco através dos CDBs são utilizados para viabilizar empréstimos aos clientes do banco, das mais diversas maneiras.

 

Como o CDB funciona?

 

Os CDBs costumam ser oferecidos pelos bancos diretamente aos correntistas. Por conta desta comodidade e facilidade que o cliente tem de aplicar em CDB diretamente pelo Internet Banking e receber seus rendimentos em conta, esta modalidade acaba sendo bastante popular entre os investidores – principalmente entre os pequenos poupadores.

Você não precisa, necessariamente, comprar um CDB no banco onde possui conta – apesar desta ser uma opção bastante escolhida pelos investidores. É possível pesquisar as instituições financeiras que oferecem os melhores rendimentos e taxas e escolher aquela que valer mais a pena para o investidor.

A definição dos rendimentos de um Certificado de Depósito Bancário é definida no ato da contratação do título, e varia de acordo com o prazo de vencimento do CDB, com o valor total aplicado e com o tipo do título – se prefixado ou pós-fixado. Cada banco emissor, no entanto, tem a liberdade de oferecer os rendimentos que julgar conveniente aos clientes nesta modalidade de investimento.

 

Tipos de CDB

A rentabilidade dos CDBs varia de acordo com o tipo de certificado escolhido e, por isso, é importante se atentar na hora escolha. Conheça os tipos de CDBs disponíveis para o investidor:

 

CDB Pós-Fixado

– Atrelado ao CDI:

O Certificado de Depósito Bancário pós-fixado e atrelado ao CDI é o tipo mais comum entre os investidores. Neste caso, o investidor recebe um percentual da variação do CDI no período do título.

Imagine que você encontre um CDB que ofereça aos investidores 100% do CDI por ano. Se o CDI no período for de 10%, por exemplo, a rentabilidade bruta do seu investimento será de 10% no ano. Caso você tenha investido R$ 1.000 nesta situação hipotética, você teria R$ 1.100 ao final de um ano.

– Indexado à inflação:

Os CDBs indexados à inflação são vinculados a um determinado índice – com o IPCA, por exemplo, e o rendimento é composto pela variação do índice acrescido de juros prefixados. Neste caso, o investimento acaba tendo um ganho real no período ao mesmo tempo que recebe a correção pela inflação neste mesmo espaço de tempo.

 

CDB Prefixado

Os Certificados prefixados são aqueles nos quais a taxa de juros incidente sobre o título é definida no momento da aplicação. Isso quer dizer que o investidor saberá exatamente o valor que terá direito a resgatar no vencimento do título.

Imagine que um banco lhe oferece um CDB com rendimento de 9% ao ano. Neste caso, se você resgatar o título após um ano, resgatará o valor de R$ 1.090,00 – sem descontar os impostos.

 

Características do CDB

Como qualquer investimento, os CDBs possuem riscos, custos e outras características específicas. Conheça cada uma delas:

Custos

Ao contrário de investimentos como o Tesouro Direto e os Fundos DI, não há taxas para aplicação no CDB. Neste tipo de investimento, no entanto, há incidência de Imposto de Renda e de Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) – este último, somente para aplicações inferiores a 30 dias.

Já o Imposto de Renda deve ser recolhido em qualquer circunstância, tendo sua alíquota variação de acordo com o prazo da aplicação. Para investimentos com vencimento de até 180 dias, aplica-se uma alíquota de 22,5% de IR; para investimentos entre 181 e 360 dias, o IR é de 20%.  Investimentos em CDB para 361 a 720 dias incidem 17,5% de impostos e, para prazos superiores a 721 dias, há cobrança de 15% de Imposto de Renda.

Riscos

Assim como em qualquer investimento, existem certos riscos a serem considerados nos CDBs. O principal deles seria uma possível falência da instituição bancária emissora do certificado. Neste caso, no entanto, o investidor estará garantido pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o valor máximo de R$ 250 mil. Se você possuir aplicações em CDB até este valor limite, você estará coberto em caso de quebra do banco.

Liquidez

A liquidez dos CDBs pode variar e, por isso, os investidores devem ficar sempre atentos. Alguns certificados oferecem liquidez diária, permitindo que o poupador faça resgates em apenas um dia útil, enquanto outros títulos têm prazo maior para resgate.

Por isso, é sempre importante que o investidor se atente à questão da liquidez na hora de contratar um CDB – evitando, assim, possíveis perdas da sua rentabilidade em caso de resgate antecipado.

Vale a pena investir?

O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um investimento simples, acessível e que pode ser uma boa opção para poupadores que têm interesse em realizar aplicações no curto ou médio prazo. Pode valer a pena investir no CDB para criar reservas de emergência ou até mesmo para poupar dinheiro com o intuito de usá-lo em um futuro breve – para viagens ou compra de algum bem, por exemplo.

O ideal, no entanto, é respeitar o limite de R$ 250 mil garantido pelo FGC por CPF. Desta forma, o investidor terá a certeza de ter seu investimento seguro caso ocorra alguma eventualidade com a instituição financeira.

Além disso, procure sempre pesquisar as melhores opções de CDB para você. Em épocas de juros em queda, pode ser uma boa opção escolher os títulos prefixados; já em momentos de juros mais altos e tendência de alta, os títulos pós-fixados podem valer mais a pena para o investidor.

Para quem deseja construir patrimônio e ter melhores rendimentos com investimentos longo prazo, no entanto, existem outras opções mais atrativas que o CDB no mercado. Tudo depende do seu perfil e do seu objetivo na hora de investir.

E você, já investiu em CDBs? Compartilhe conosco sua experiência com este investimento!

 

Compartilhe este conteúdo

Compartilhar no facebook
Facebook
Compartilhar no whatsapp
WhatsApp
Compartilhar no twitter
Twitter

Sobre Nós

A maior plataforma de investimentos do país. Encontre os melhores investimentos de acordo com seus objetivos gratuitamente.

Post Relacionados

loja-app-renda-fixa

Diversos produtos para seus rendimentos crescerem! Conhecimento é um dos melhores investimentos

O que são fundos multimercados

Sofistique seus investimentos A corrida por investimentos com rentabilidade acima da média

LC

Você já ficou em dúvida de como funciona? Na hora de montar

Seguir

Mais Assisitidos

Fechar Menu
Abrir Chat
Olá, tudo bem? Me chamo Rafael e sou economista, como posso te ajudar?
Powered by