A economia de um país é
bastante dinâmica, existindo diversos fatores que contribuem para determinar as
condições econômicas. Nesse contexto, o valor da taxa Selic pode mudar conforme
o contexto.
Além de causar impactos no
consumo, a Selic afeta os investimentos. Por isso, é importante saber como
investir conforme essas variações, de modo a proteger sua carteira ou
aproveitar oportunidades no mercado.
Quer descobrir como investir
conforme o valor da taxa Selic? Então continue a leitura!
O que é a
taxa Selic?
Quando você ouve ou lê nos
noticiários sobre o aumento ou a queda da taxa Selic, a referência é sobre a
Selic Meta. Essa taxa é definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom), em
reuniões realizadas a cada 45 dias.
Vale saber que a Selic é a
taxa básica de juros da economia brasileira. Portanto, ela é um índice
econômico que serve como referência para diversas outras taxas do mercado, além
de ser um dos principais instrumentos da política monetária nacional.
Entre os principais objetivos
da Selic está regular a inflação. Para isso, durante as reuniões, os membros do
Copom analisam as condições e projeções do mercado, de modo a determinar a
queda, o aumento ou a manutenção da taxa.
Se a inflação estiver elevada
no país, a tendência é que a Selic aumente, visando reduzir a oferta de crédito
e o consumo. Com menos dinheiro circulando na economia, a expectativa é que a
inflação também diminua.
Caso o objetivo seja
estimular a economia, o Copom costuma reduzir a taxa básica de juros para
fomentar o desenvolvimento econômico. Logo, a Selic pode se movimentar conforme
as necessidades e características do momento.
Como as
variações da Selic influenciam os investimentos?
Após entender que a taxa
Selic se relaciona com a economia brasileira, é relevante saber também que ela
impacta direta e indiretamente os investimentos. Isso porque, quando ela está
alta, a tendência é que as aplicações de renda fixa apresentem retornos mais
elevados.
Nessa hipótese, comprar
títulos dessa classe pode ser uma alternativa adequada para quem busca
estabilidade e segurança. A depender do patamar da taxa, os investidores podem
migrar da renda variável para a fixa.
Afinal, nesse contexto, os
títulos de renda fixa se tornam uma oportunidade para rentabilizar o portfólio
sem abrir mão da maior segurança. Por outro lado, em períodos de Selic em
queda, os investimentos de renda variável podem se tornar mais atrativos.
Isso acontece porque as
aplicações de renda fixa podem ter retornos menos expressivos nesse contexto.
Assim, a alocação em ativos como ações pode ganhar destaque entre os
investidores mais propensos a tomar riscos.
Como
investir conforme o valor da taxa Selic?
Sabendo como o valor da taxa
Selic tende a impactar os investimentos, você pode definir estratégias para
investir melhor conforme o momento. Veja como é possível aproveitar as
variações para se proteger ou aproveitar as oscilações da taxa básica de juros!
Acompanhe
as variações da taxa
O primeiro passo para
investir conforme o valor da taxa Selic é acompanhar as suas movimentações.
Para isso, você pode se manter informado por meio do noticiário econômico, ou
acessar as atas do Copom no site do Banco Central.
Como você viu, a taxa Selic é
definida nas reuniões realizadas por esse comitê. Nesses encontros, também são
elaboradas atas que apresentam qual foi a decisão do órgão em relação à taxa
básica de juros.
O documento ainda traz todos
os pontos discutidos na reunião. Então nele você encontra informações
referentes à inflação, à economia e às expectativas do mercado, entre outros
dados.
Para quem investe, a ata do
Copom pode ser útil para saber não apenas a Selic atual, mas também as
tendências de performance. Dessa forma, você pode ajustar a sua estratégia de
investimentos, por exemplo.
Saiba onde
investir com a taxa em alta ou em baixa
Após descobrir o resultado da
Selic, você deve saber em quais alternativas pode ser mais interessante
investir em cada cenário. Quando a taxa está alta, por exemplo, as aplicações
de renda fixa que têm remuneração atrelada à Selic ou ao Certificado de
Depósito Interbancário (CDI) podem ter retornos mais atrativos.
Nesse sentido, vale saber que
o CDI é um índice que acompanha a taxa Selic e costuma ficar um pouco abaixo
dela. Exemplos de aplicações pós-fixadas que podem seguir esses indicadores
são:
●
letras de crédito imobiliário e do agronegócio (LCIs e
LCAs);
●
certificados de depósitos bancários (CDBs).
Contudo, vale observar que
mesmo os títulos prefixados e híbridos tendem a oferecer rentabilidades maiores quando a Selic está em
alta. Isso acontece porque eles precisam oferecer taxas mais atrativas para
captar investidores.
Já quem deseja ter uma
expectativa de ganhos maiores com a Selic baixa precisa entender a relação
entre risco e retorno, como você verá a seguir.
Conheça a
relação entre risco e rentabilidade
Entender
como investir conforme o valor da taxa Selic envolve compreender a relação
entre risco e rentabilidade nos investimentos. Em geral, as alternativas com
maiores oportunidades de lucro são também acompanhadas de riscos mais elevados.
Assim,
quando a taxa está alta, é possível ter rendimentos atrativos sem se arriscar
tanto, como você viu no caso da renda fixa. Se essa não é a realidade, vale a
pena aprofundar os seus conhecimentos sobre o mercado financeiro e incluir
investimentos diferentes na sua carteira.
Logo, abrir mão de parte da
segurança pode ser uma forma de ampliar o potencial de ganhos. Contudo, essa
decisão depende do seu perfil de investidor. Como os conservadores
costumam ter menos abertura aos riscos da renda variável, pode ser mais
interessante buscar títulos do crédito privado, por exemplo, que têm mais
riscos, mas ainda trazem previsibilidade.
Já outros perfis podem se
interessar por fundos de investimentos ou ações. A escolha também deve se
basear nos seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Neste artigo, você aprendeu
como investir conforme o valor da taxa Selic. Portanto, não deixe de acompanhar
o desempenho da taxa e as suas perspectivas futuras para tomar decisões mais
alinhadas a cada cenário.
Você
conhece alguém que deseja investir melhor? Então compartilhe este artigo com um
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