Como investir mensalmente no Tesouro Direto? Confira!

Os títulos públicos costumam ser a porta de entrada no mercado financeiro para muitos investidores iniciantes. Porém, nem todos sabem como investir mensalmente no Tesouro Direto e, assim, perdem a oportunidade de potencializar seus resultados e de acelerar o alcance de seus objetivos.

Nesse sentido, é importante compreender por completo o funcionamento dessa aplicação. Isso envolve explorar os títulos existentes, as rentabilidades oferecidas e os motivos que tornam interessante a realização de aportes mensais.

Você ficou interessado por esse assunto? Então continue a leitura deste conteúdo e veja o que é o Tesouro Direto e como investir mensalmente em seus títulos!

O que é o Tesouro Direto?

Embora muitas vezes seja tratado como uma alternativa de investimento, o Tesouro Direto é apenas a plataforma onde há a negociação de títulos públicos federais. Isso significa que ele não é um investimento em si e, sim, uma ferramenta da Secretaria do Tesouro Nacional (STN).

O lançamento do programa do Tesouro Direto ocorreu em 2002, diante de uma parceria entre a STN e a B3 (bolsa de valores brasileira).
A sua proposta era democratizar o acesso aos títulos públicos por pessoas físicas, já que eles só podiam ser adquiridos somente por empresas.

Assim, por meio do Tesouro Direto, você consegue investir em uma grande variedade de títulos públicos, com diferentes prazos, regras de rentabilidade e fluxos de remuneração.

Quais são os títulos do Tesouro e como funcionam?

Após conhecer o que é o Tesouro Direto, vale conferir como funcionam e quais são os títulos que podem ser adquiridos nessa plataforma. Essas aplicações têm um funcionamento bastante semelhante às demais alternativas de renda fixa.

Ao investir nesses títulos, você empresta dinheiro ao Governo Federal. Em troca, ele paga o valor investido mais uma taxa de juros previamente combinada em uma data futura.

Confira os três tipos de títulos e rentabilidade encontradas no Tesouro Direto:

●       Tesouro Prefixado: a sua rentabilidade é fixa e normalmente é expressa em uma porcentagem anual;

●       Tesouro Selic: é um título pós-fixado que paga 100% da Selic do período, que é a taxa básica de juros da economia;

●       Tesouro IPCA+: é um título híbrido que rende uma taxa de juros fixa mais a variação da inflação, que é medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Para ter o recebimento integral dos juros, é necessário manter o investimento até o vencimento do título. No entanto, na hipótese de resgate antecipado, o Governo garante a sua recompra — o que dá origem à liquidez diária.

No entanto, o resgate antecipado faz com que os títulos sejam vendidos pelo preço atual. Logo, eles sofrem influência da marcação a mercado. A exceção acontece apenas no Tesouro Selic, pois seus juros são creditados diariamente.

Também é pertinente destacar que existem títulos prefixados e IPCA+ que fazem a distribuição de juros semestrais. Neles, você recebe rendimentos a cada 6 meses, então essas alternativas podem atender àqueles que buscam uma renda passiva recorrente.

É possível investir mensalmente no Tesouro Direto?

Caso você tenha interesse em fazer aplicações recorrentes, saiba que é possível realizar aportes mensais em títulos públicos. Assim, adotar essa estratégia pode ser adequado para potencializar seus ganhos e alcançar seus objetivos mais rapidamente.

Isso ocorre porque, com a recorrência, os efeitos dos juros compostos sobre o montante investido serão maiores. Por exemplo, se você investir R$ 1.000,00 em um título do Tesouro Prefixado que pague 12% ao ano, ao final do primeiro ano terá R$ 1.126,83 (considerando os juros compostos).

Veja:

Agora, suponha que em todos esses meses você faça aportes de R$ 100,00 no mesmo investimento. Nessa hipótese, ao final do primeiro ano você terá R$ 2.295,08.

Confira:

Como é possível notar, a diferença entre os montantes obtidos com um aporte singular e aplicações recorrentes é significativa — mesmo descontando o valor das alocações mensais.

Assim, caso você continue investindo de forma contínua ao longo do tempo, o seu poder de acumulação financeira aumentará por causa dos efeitos dos juros compostos.

Como investir mensalmente no Tesouro Direto?

Sabendo agora que o investimento mensal pode ser uma forma de potencializar os seus resultados, falta aprender como fazer isso nas aplicações do Tesouro Direto. A realização de aportes mensais nos títulos públicos pode ocorrer de diferentes formas.

A primeira delas envolve fazer as aplicações recorrentes por conta própria, junto à sua corretora de valores ou banco de investimentos. Inclusive, algumas instituições financeiras oferecem a possibilidade de automação.

Contudo, também é possível utilizar a opção de investimento automático presente na própria plataforma do Tesouro Direto. Nesse caso, você pode selecionar em quais títulos deseja investir com regularidade, qual o valor da alocação e qual será a duração dos aportes recorrentes.

Na prática, o valor a ser investido periodicamente depende tanto do seu planejamento financeiro quanto dos seus objetivos e da sua estratégia. Então você pode configurar a ferramenta conforme as suas necessidades.

Além disso, se a sua conta não tiver saldo suficiente em um determinado mês, o investimento não será realizado. Porém, mesmo que isso aconteça, as próximas operações agendadas continuarão cadastradas e serão realizadas normalmente.

Contudo, antes de escolher uma alternativa ou cadastrar os aportes mensais, não deixe de considerar o seu perfil de investidor e objetivos financeiros. Afinal, é preciso garantir o alinhamento da aplicação à sua estratégia.

Depois de aprender como investir mensalmente no Tesouro Direto, você poderá se programar para manter a frequência nas aplicações. Assim, é possível potencializar os resultados para alcançar objetivos financeiros em menos tempo.