Ter uma aposentadoria de maneira tranquila e sem preocupações é o sonho de todos os trabalhadores. Depois de anos de luta diária, o desejo de qualquer um é ter capital suficiente para ter uma vida digna, além de conseguir pagar seu plano de saúde, fazer viagens, morar na praia ou ainda iniciar uma atividade que sempre sonhou.
Infelizmente, isso não acontece na grande maioria dos casos. Boa parte das pessoas que hoje estão aposentadas não se planejou. Isso em si não é culpa dos nossos avós, a educação financeira no passado não pode ser comparada a de hoje, o fácil acesso à informação muito menos, mas o que deve ficar de exemplo para a nossa geração é que o planejamento é muito importante e a falta dele pode trazer más consequências.
O déficit na previdência é o tema mais discutido atualmente, e depender totalmente do INSS para se aposentar pode não ser a melhor estratégia. Qualquer um que venha a assumir o cargo de presidente vai precisar acabar com o atual rombo da previdência e para isso vai precisar de reformas. Então, aqueles que se planejarem, com certeza, irão sentir menos os efeitos das atuais reformas que estão por vir e quem sabe ainda outras posteriores em 10 ou 20 anos.
No texto de hoje vou te ensinar quando, como e quais são as possibilidades de investimentos para ter uma boa aposentadoria e poder desfrutar com tranquilidade a melhor idade.
Quando começar a se planejar?
Nunca é tarde para começar a fazer o planejamento da sua aposentadoria, mas quanto mais cedo o fizer, melhor vão ser os seus resultados e menos do seu orçamento mensal será destinado para esse fim. Se você tem pouco mais de 20 anos e está entrando agora no mercado de trabalho, este é o momento ideal para se planejar. O “tamanho” do seu salário não deve te desestimular, você deve evitar pensamentos do tipo: “eu ainda ganho pouco, daqui uns anos vou receber mais, ai posso começar a me panejar para aposentar”. Posso te garantir que esse pensamento vai atrasar todos os seus planos ou você vai ter que abrir mão de algum conforto no futuro.
Vamos supor que você aplicou R$ 100 no Tesouro IPCA+ 2045, considerando uma inflação de 4% ao ano (centro da meta a partir de 2020) e taxa no momento da compra de 4,39%, no dia do vencimento você vai resgatar R$ 1.068,17. O leitor mais atento do nosso blog vai alertar que não podemos comparar o resultado com os preços de agora, então para ser justo eu fiz a projeção também de quanto valeria R$ 100 em 2045 se a inflação fosse 4% ao ano, e no caso seria R$ 285,39. Então veja como vai fazer diferença aplicar hoje R$ 100, ou R$ 50 que seja, e imagine você deixando de fazer aportes mensais durante 5 ou 10 anos? O abismo vai ser ainda maior.
Espero que tenha ficado claro que mesmo quantias pequenas vão fazer diferença no futuro, essa é a mágica dos juros compostos aliado ao tempo. Então, comece a planejar sua aposentadoria o quanto antes.
Como economizar?
A segurança e conforto futuros dependem totalmente da sua economia no presente. Como dito, o pouco que você deixar de guardar todo mês vai ter impacto gigante lá na frente, devido ao efeito dos juros compostos.
Manter o orçamento mensal controlado pode se tornar uma tarefa fácil, se você utilizar as técnicas corretas. Se você não tem o costume de manter o controle sobre os gastos, comece a fazer isso desde já, pois cada centavo fará uma diferença enorme no futuro. No nosso blog é possível encontrar um artigo que trata sobre o orçamento familiar, eu recomendo a leitura para te ajudar a se organizar.
Orçamento familiar: como montar o seu
Algumas dicas:
- Anote todos os gastos;
- Divida entre categorias de despesas (essenciais e dispensáveis);
- Identifique o que é desnecessário;
- Faça os cortes desses itens;
- Direcione uma parte do que conseguiu poupar para sua aposentadoria.
Nunca permita que seus gastos essências como, alimentação, moradia e transporte ultrapassem 50% do seu orçamento mensal. Os investimentos contando reserva de emergência, objetivos de médio prazo e aposentadoria (longuíssimo prazo) deve ser de no mínimo 20%, sendo que a aposentadoria deve ser pelo menos metade desse valor, ou seja, 10%.
Onde investir?
Os investimentos devem ser focados em ativos que buscam a valorização no longo prazo. Taxas do tipo IPCA+ são as mais indicadas, pois garantem a proteção de seu dinheiro frente à inflação, além da excelente rentabilidade adicional.
O programa do Tesouro Direto, por exemplo, que proporcionou o acesso de pessoas físicas a títulos públicos federais de forma simples e rápida, oferece os títulos Tesouro IPCA+ com vencimento para 2035 e 2045. Esses são de longe minha principal indicação para quem deseja se aposentar, porque oferecem boas rentabilidades, aporte mínimo de R$ 30, além de toda a segurança do Tesouro Nacional. Dentre essas duas opções, 2035 e 2045, você pode escolher a que estiver mais alinhado com seu plano de aposentadoria.
Títulos privados como o CDB também podem ser opções interessantes na hora de investir. Lembre-se que esse título está coberto pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos). Assim como o título público, dê preferência para o CDB do tipo IPCA+ que são para prazos maiores, e sempre reinvista quando resgatar o valor do título. A má notícia é que os CDBs de longo prazo têm aplicação mínima de R$ 1 mil.
Falta ainda falar dos famosos planos de previdência. Eles também são uma opção, porém, podem se transformar em um completo fracasso se você não realizar um estudo mais aprofundado sobre as condições do plano, taxas cobradas, rentabilidade oferecida e tributação. Eu só recomendo planos de previdência para aqueles que se sentem melhor em pagar um boleto ao final do mês do que investir sozinho. Com certeza é melhor um plano do que não investir em nada, mas investir em títulos como o Tesouro IPCA+ continua sendo a melhor opção.
Leia o nosso artigo sobre previdência, ele vai te ajudar muito na hora de escolher seu plano. Atente-se também que boa parte das previdências oferecidas hoje em dia está rendendo abaixo do CDI, principalmente as dos grandes bancos, então fique de olho.
Espero que tenham gostado do artigo de hoje e que ele tenha despertado o interesse de planejar o quanto antes sua aposentadoria. Se tiver alguma dúvida entre em contato com a gente através do App ou deixe nos comentários que vamos te responder. Um abraço a todos e até a próxima.
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