A renda fixa chama a atenção dos investidores que desejam alternativas mais seguras para fazer o seu dinheiro render. No entanto, uma das maiores dúvidas de quem investe nela é: qual o investimento com maior rendimento na renda fixa?
Essa pergunta é válida, já que existem muitos títulos diferentes nessa classe. Logo, há diversas rentabilidades e regras de tributação. Por essa razão, é preciso entender como calcular o rendimento e o que considerar antes de aplicar seu dinheiro.
Quer saber como fazer isso? Continue a leitura e entenda os cálculos e os fatores que devem ser considerados para encontrar o investimento mais rentável!
O que é e como funcionam os investimentos em renda fixa?
A renda fixa é uma classe de investimentos em que é possível saber a forma de remuneração antes de investir. Dessa maneira, você pode estimar ou, até mesmo, calcular o quanto o seu dinheiro poderá render ao comprar um título, a depender da forma de rentabilidade.
Isso acontece porque os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo do investidor para o emissor. Já os rendimentos são a remuneração pelo dinheiro emprestado.
As aplicações dessa classe são divididas em títulos públicos e privados. Na primeira divisão, o emissor é o Governo Federal, que utiliza o capital levantado para pagar dívidas e financiar seus projetos de educação, saúde, segurança etc.
Já no segundo grupo estão os bancos, securitizadoras e empresas. A renda fixa privada tem uma subdivisão chamada títulos de crédito privado, nos quais se encontram as aplicações emitidas pelas empresas não financeiras.
Quais são os tipos de rentabilidade da renda fixa?
Antes de aprender a calcular o rendimento de títulos, é fundamental saber quais são as formas de remuneração praticadas no mercado. Conheça as possibilidades!
Prefixada
A rentabilidade prefixada é aquela que apresenta uma taxa fixa já no momento do aporte. Ela é expressa em um percentual anual, como 5% ao ano ou 10% ao ano. Como ela não é alterada ao longo da aplicação, há como calcular o montante a ser resgatado no vencimento.
Pós-fixada
Na rentabilidade pós-fixada, o rendimento é atrelado a um indicador do mercado, que pode ter oscilações em seu percentual durante a aplicação. Dessa maneira, você entende o modo de remuneração, mas não consegue calcular com exatidão a quantia a ser resgatada no vencimento.
Híbrida
Por fim, a rentabilidade híbrida é a junção das formas de remuneração anteriores. Desse modo, ela apresenta uma taxa fixa e acompanha um índice de mercado, que costuma ser o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Como calcular os rendimentos em renda fixa?
Agora que você já conhece os tipos de rentabilidade da renda fixa, é o momento de descobrir como calcular os rendimentos dos títulos. Para isso, você deve utilizar a fórmula dos juros compostos, já que a rentabilidade incide sobre todo o montante acumulado no período.
A fórmula utilizada para calculá-los é esta:
M = C (1+i)ⁿ
Nela,
M = é o rendimento total do investimento;
C = capital investido;
i = taxa de juros (percentual dividido por 100);
n = tempo de aplicação.
Para melhor entendimento, considere como exemplo um título que tem vencimento para 3 anos e taxa fixa de 10% ao ano. Dessa maneira, o cálculo será:
M = 100 (1 + 0,1)3
M = R$ 133,10
Entretanto, esse valor resultante do cálculo é bruto, pois ele não considera a incidência de Imposto de Renda e as taxas que podem estar envolvidas na aplicação. Assim, é preciso considerá-las para ter um entendimento de quanto você poderá receber no resgate.
Considerando o Imposto de Renda de 15% sobre os rendimentos e a ausência de taxas, é possível obter um valor líquido de R$ 128,14. Mas ainda é preciso saber a rentabilidade real do investimento, pois esse cálculo só considera a rentabilidade nominal, que é a taxa oferecida pelo emissor.
Cálculo da rentabilidade real
A rentabilidade real é aquela que desconta a inflação do período. Portanto, é possível saber se a aplicação, de fato, gerou lucro ou perdeu seu poder de compra ao longo do tempo. Logo, fazer esse cálculo é fundamental para saber qual investimento tem maior rendimento na renda fixa.
Para isso, você deve aplicar a seguinte fórmula:
Rentabilidade real = (1 + rentabilidade nominal) ÷ (1 + inflação) – 1
Utilizando o mesmo exemplo anterior e considerando uma inflação de 5%, veja o cálculo:
Rentabilidade Real = (1 + 0,1) / (1 + 0,05) – 1 x 100
Rentabilidade Real = 1,1/1,05 -1 x 100
Rentabilidade Real = 1,04 – 1 x 100
Rentabilidade Real = 0,047 x 100
Rentabilidade Real = 4,7%
Dessa maneira, ao observar o resultado, você pode entender que a rentabilidade real da aplicação é de 4,7%. Como ela foi positiva, significa que o investimento teve rendimentos acima da inflação, protegendo o poder de compra do capital investido.
Qual é o investimento com maior rendimento na renda fixa?
Como você aprendeu, é preciso considerar diversos fatores para avaliar a rentabilidade de um título. Além do rendimento oferecido pelo emissor, você deve considerar a lógica de rentabilidade, os custos e a influência da inflação.
Em relação aos custos, o Imposto de Renda incide de forma regressiva — então quanto maior é o tempo do investimento, menor é a taxa aplicada. Ademais, há corretoras e bancos que cobram taxas pela operação, enquanto outras instituições não fazem essa cobrança.
Também há aplicações que não sofrem a taxação do Imposto de Renda, pois têm incentivos do Governo por fomentarem setores importantes da economia. Esse é o caso das debêntures incentivadas e de alguns títulos que financiam o agronegócio e o setor imobiliário.
Com base nessas informações, é possível comparar os diferentes títulos que estão disponíveis para identificar aqueles que são mais interessantes para sua carteira de investimentos.
Como investir em renda fixa?
Você já sabe como identificar o investimento com maior rendimento. Agora é importante entender como investir na renda fixa.
Para isso, siga as dicas:
– defina os seus objetivos financeiros para entender quais alternativas são mais alinhadas a eles e saber a quantia necessária para o aporte;
– considere o seu perfil de investidor, pois ele ajuda a evitar a exposição a riscos que você não tolera;
– utilize o App Renda fixa para classificar os melhores investimentos. A ferramenta permite pesquisar e comparar aplicações de renda fixa em diferentes instituições financeiras.
Neste post, você descobriu como saber qual é o investimento com maior rendimento na renda fixa. Após conferir o conteúdo, não deixe de utilizar esses conhecimentos para calcular os possíveis ganhos e comparar as aplicações antes de investir o seu dinheiro!
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