A
poupança, ainda hoje, é uma das aplicações financeiras mais buscadas por
brasileiros que desejam rentabilizar o seu dinheiro. No entanto, apesar da
popularidade, as características de funcionamento da caderneta podem não ser as
mais vantajosas.
Isso
acontece porque, apesar da segurança, muitos aspectos da poupança tornam ela
pouco interessante — em especial, quando ela é comparada com outros
investimentos igualmente seguros. Assim, vale a pena saber quais são essas
alternativas para migrar seu dinheiro.
Continue
a leitura deste artigo para entender mais sobre as desvantagens de aplicar na
poupança e conhecer 3 investimentos de renda fixa para substituí-la hoje mesmo!
Como funciona a poupança?
A
caderneta de poupança é um tipo de aplicação de renda fixa que funciona como
uma conta bancária capaz de rentabilizar uma reserva financeira
automaticamente. Logo, basta fazer a transferência para a poupança — que pode
ser integrada à sua conta corrente — para começar a investir.
Em
relação aos resultados, a rentabilidade da caderneta de poupança acompanha a
Selic — a taxa básica de juros do Brasil. Nesse sentido, existem duas lógicas
de rendimento, conforme o percentual da taxa no momento.
Quando a
taxa Selic é igual ou inferior a 8,5% ao ano, a rentabilidade da poupança será
de 70% da Selic mais a Taxa Referencial (TR). Já quando a Selic está acima de
8,5%, a caderneta rende 0,5% ao mês mais a TR.
A
liquidez da poupança é outro ponto que chama a atenção dos brasileiros. Isso
acontece porque a poupança conta com liquidez diária, permitindo acessar o
dinheiro aplicado rapidamente após solicitar o resgate. Inclusive, ela pode ser
usada para fazer transferências e pagar contas.
A
poupança ainda possui a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC),
responsável por ressarcir investidores em caso de calotes ou até mesmo falência
no banco. A cobertura vai até R$ 250 mil por CPF e instituição. Além disso, o
limite global é de R$ 1 milhão, renovável a cada 4 anos.
Por que a poupança não é vantajosa?
Apesar
das características que você viu, existem diversos aspectos da poupança que a
tornam pouco interessante para seu planejamento financeiro. O principal deles é
referente à lógica de rentabilidade da caderneta.
Para
entender melhor, vale a pena destacar que a taxa Selic é um dos mecanismos que
o Banco Central (Bacen) usa para controlar a inflação. Portanto, quando a inflação está em
alta, é usual que aconteça uma elevação nos juros do mercado.
Nesse
sentido, considerar as variações da inflação é importante para analisar seus
resultados no mercado de investimentos. Se os seus retornos forem inferiores a
essa taxa, sua rentabilidade real foi negativa — com perda do poder de compra.
Logo, o
fato de a poupança render abaixo da Selic contribui para seus rendimentos
ficarem, muitas vezes, abaixo da inflação. Desse modo, a aplicação pode não
gerar ganho real para seu dinheiro.
Além
disso, existe a questão do “aniversário da poupança”. O termo é usado porque
seu dinheiro só rende no dia que sua aplicação completa mais um mês. Por
exemplo, se você fez um depósito dia 10 de janeiro, os rendimentos acontecerão
no dia 10 nos meses seguintes.
Caso você
precise resgatar o valor antes entre essas datas, não haverá rentabilidade. Em
vista disso, embora existam aspectos que chamam atenção na poupança, existem
alternativas que costumam ser mais interessantes no mercado financeiro.
Quais os 3 investimentos de renda fixa para sair da poupança ainda
hoje?
Chegando
até aqui, você já compreendeu que há características desvantajosas na poupança.
Agora, confira 3 investimentos de renda fixa que podem ser alternativas para
sua carteira de investimentos!
1. Títulos públicos do Tesouro Direto
Os
títulos públicos do Tesouro Direto estão entre as principais
oportunidades de renda fixa para o seu dinheiro. Eles são usados pelo Governo
Federal para arrecadar dinheiro para a execução de obras, projetos, entre
outras finalidades.
O
investidor receberá seu dinheiro acrescido de juros na data de vencimento. Como
a aplicação é emitida e garantida integralmente pelo Tesouro Nacional, os
títulos do Tesouro Direto costumam ser considerados os mais seguros do Brasil —
com baixo risco de crédito.
Para
substituir a poupança, o Tesouro Selic é a principal alternativa. Ele é o
título público pós-fixado do Tesouro Direto e rende de acordo com o percentual
indicado pela taxa básica de juros da economia.
Ele
também conta com liquidez diária. Assim, você pode fazer o resgate e receber o
dinheiro dentro de 1 dia útil caso precise acessar o capital. Além disso, como
a rentabilidade é pós-fixada, a ação da marcação a mercado é menos intensa, evitando
perdas no caso do resgate antecipado.
2. CDBs
Os certificados
de depósito bancário, ou apenas CDBs, são alternativas populares na renda fixa.
Eles são emitidos por bancos e outras instituições financeiras. Por isso, são
chamados de títulos privados.
Assim
como acontece com os títulos do Tesouro Direto, os CDBs atuam como instrumentos
para levantar recursos. O banco poderá usar o dinheiro em diversas áreas da
operação e devolver o capital investido acrescido de juros no vencimento da
aplicação.
Para
substituir a poupança, vale priorizar CDBs com liquidez diária e pós-fixados. A
rentabilidade deles será indexada por índices ou taxas do mercado, em especial
o Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — cujo percentual é próximo à
Selic.
Similar à
poupança, os CDBs contam com cobertura do FGC. Logo, eles podem ser tão seguros
quanto a caderneta para seu planejamento financeiro.
3. Fundos DI
A
terceira alternativa para substituir a poupança inclui os fundos DI. Eles são uma modalidade de fundo de
investimento que concentra suas movimentações em títulos de renda fixa.
Eles são
chamados assim por aplicarem em títulos públicos ou privados de rentabilidade
pós-fixada indexada pelo CDI ou pela taxa Selic. Dessa forma, os fundos DI se
destacam pela segurança que proporcionam aos investidores.
Outro
ponto positivo deles é a liquidez diária. Desse modo, os investidores podem
resgatar seu dinheiro rapidamente — o que torna os fundos DI alternativas
viáveis para migrar da caderneta de poupança.
Ao longo
deste artigo, você entendeu qual a lógica de rentabilidade da poupança hoje e
por que ela não é a alternativa mais vantajosa para seu dinheiro. Então analise
as vantagens dos 3 investimentos que você conheceu para migrar da caderneta e
melhorar suas perspectivas de retorno!
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renda fixa para sua estratégia? Compare oportunidades em nossa ferramenta!
