Mais de 1.200 empreendedores já foram ajudados no conceito Peer-to-peer lending (empréstimo coletivo)
O número de micro e pequenas mais do que dobrou nos últimos anos, conforme nota publicada pelo SEBRAE. Em valores absolutos, a produção gerada por elas quadruplicou em 10 anos indo de R$ 144 bilhões em 2001 para R$ 599 bilhões em 2011.
Já de acordo com a Serasa, a plataforma tem uma simulação de empréstimo por minuto e concedeu, via parceiros, mais de R$ 1 milhão em crédito aprovado. Os empreendedores solicitam crédito para ampliar o negócio, renegociar dívidas, lançar novos produtos, estoque, entre outros.
Esse é o caso do empreendedor Rafael Machado criador do Oak’s Burritos, restaurante de fast casual de comida mexicana que recorreu ao empréstimo coletivo para melhorar o seu negócio e abrir novas unidades pelo Brasil.
Aos 21 anos e insatisfeito com o trabalho, ele reuniu um grupo de amigos da faculdade para falar de empreendedorismo. Após muita discussão e estudos aprofundados sobre o assunto, em setembro de 2010, o Rafael junto com o seu sócio e amigo Fabrício decidiram abrir as portas do primeiro Oak’s em Porto Alegre.
O sucesso foi tanto que no ano seguinte os sócios abriram mais uma unidade, mas, agora, em território carioca. O empreendimento começou com capital próprio, mas depois de certo tempo os empresários entenderam que precisavam de crédito para ampliar o negócio, já que a ideia era ofertar o negócio como franquia no futuro, foi nesse momento que Rafael virou cliente da Biva.
“A gente precisava de dinheiro para criar nossa estrutura de franchising: aumentar a equipe administrativa, contratar advogado para fazer a Circular de Oferta de Franquia e, por fim, pagar designers e arquitetos para atualizarem nossa identidade visual. A Biva surgiu para gente nesse momento.“, relembra o empresário, Machado.
A Biva permite que pessoas invistam diretamente no financiamento de empresas através de títulos bancários de investimento, mas sem a intermediação convencional de um banco. É o Peer-to-peer lending (P2P) – conhecido também como empréstimo coletivo, ou empréstimo de ponta a ponta.
Ou seja, o empreendedor recebe o dinheiro de outra pessoa, geralmente pessoa física, que se interessou pelo negócio. Lembrando que, o valor investido precisa ser devolvido à pessoa [investidor] que fez o aporte.
Vale ressaltar que, o investidor não tem direito ou qualquer participação na empresa, ou seja, mesmo fazendo o porta ele não tem partes/porcentagem do negócio.
Como funciona o processo de empréstimo na Biva?
- Proposta de crédito e cadastro na plataforma da Biva
Antes de concretizar a proposta, na página de empréstimos para empresas, você pode fazer uma simulação sem compromisso, não precisa fazer login e nem cadastro.
Basta preencher os campos necessários (valor do empréstimo, número de parcelas e faturamento nos últimos 12 meses) e ao clicar em “simular empréstimo” você conseguirá, visualizar, o valor das parcelas, a taxa de juros e o CET. Para obter os valores exatos do seu pedido de crédito é preciso que você crie um cadastro e uma proposta. A pré-aprovação é online e leva menos de 1 minuto!
- Rejeição ou pré-aprovação da proposta de crédito
Após a análise do robô de crédito, você terá sua resposta, podendo ela ser pré-aprovada ou rejeitada.
Proposta pré-aprovada: nesta fase a pré-aprovação foi feita com base nas informações fornecidas e ainda está sujeita à análise de crédito completa. A partir daí, você terá que prosseguir com a proposta e terminar o seu cadastro com os dados necessários para que a taxa final do empréstimo seja calculada. Além disso, a sua pré-aprovação tem validade de 30 dias – no caso da Biva, mas a validade muda de empresa para empresa – e seu cadastro deve ser completado dentro deste período.
Proposta rejeitada: dependendo do motivo da rejeita, você ficará um tempo sem poder criar novas propostas por tempo determinado, geralmente alguns dias. Há possibilidade de renovar sua proposta de crédito na plataforma, após alguns meses, basta fazer o login e clicar em solicitar empréstimo.
- Análise de crédito
Nesta fase entra a equipe especializada em análise de crédito que, após o preenchimento completo do cadastro, entrará em contato para entender o estágio de maturidade da sua empresa, o motivo do seu pedido de crédito, entre outras informações.
- Aprovação ou rejeição do crédito
Você será notificado via e-mail ou telefone em casos de aprovação ou rejeita. Em caso de aprovação, o e-mail terá informações exatas sobre a sua taxa e outras informações necessárias e importantes para o seu controle.
Caso você estiver de acordo com o crédito, taxas e parcelas, começaremos o processo de formalização do crédito.
- Formalização do crédito
Após a aprovação do seu crédito é hora de assinar o contrato.
Assim que assinado, o processo de captação dos recursos com nossa rede de investidores e liberação do crédito poderá levar, no máximo, 15 dias úteis.
- Captação dos investimentos
Temos duas alternativas para a captação dos recursos: Portfólios ou Single Name.
O Single Name é composto por apenas uma empresa. Já os portfólios são compostos de 7 a 15 empresas que são agrupadas de acordo com o tamanho: micro, pequeno e médio porte.
Em ambos os casos, todo o valor é emprestado por investidores cadastrados na plataforma da Biva. São pessoas investindo no sonho de outras pessoas, sem a necessidade da intermediação dos bancos.
- Valores 100% levantados
Após seu empréstimo ser 100% financiado é gerado os títulos do empréstimo. Após a geração dos títulos, os empreendedores irão receber o valor do empréstimo acordado com a Biva, na conta cadastrada na plataforma, em até 10 dias.
- Pagamento do empréstimo
Os pagamentos das parcelas são feitos todos os meses, de acordo com o número de parcelas escolhidas pelo próprio empreendedor. O pagamento é feito via boleto bancário e deve ser pago até o dia do vencimento.
O pagamento do boleto bancário pode ser feito pelo seu internet banking, lotéricas, caixas eletrônicos e em qualquer agência bancária. São nesses pagamentos que mora a rentabilidade dos investidores que acreditaram nessas empresas.
A Biva é a primeira plataforma de Peer-to-peer Lending (empréstimo coletivo) adequada às normas do Sistema Financeiro Nacional e do Banco Central, operando desde abril de 2015, levando um crédito mais barato e fácil para micro e pequenos empreendedores brasileiros com necessidade de financiamento das suas empresas.
Caso ainda tenha dúvidas sobre como funciona, entre em contato com a gente via e-mail meajuda@biva.com.br ou pelo suporte (11) 3056-1050. Ou acompanhe a gente nas mídias sociais: Facebook, LinkedIn e Twitter. 😉
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