No momento de escolher os investimentos que farão parte da sua carteira, a sua tolerância ao risco é um dos principais aspectos para considerar. Se você for um investidor moderado, por exemplo, há como encontrar oportunidades para rentabilizar o portfólio sem sair da renda fixa.
Para tanto, é preciso conhecer as características dos investimentos e o que eles podem oferecer para quem investe. Dessa forma, você tem a chance de fazer escolhas que sejam mais alinhadas às suas expectativas e necessidades.
Neste artigo, você poderá conferir alternativas de investimentos na renda fixa que podem se adequar ao investidor de perfil moderado.
Vamos lá?
O que é o perfil de investidor?
Todo investimento envolve um determinado grau de risco que deve ser conhecido e analisado pelo investidor. Afinal, cada pessoa pode estar disposta a se expor a riscos maiores ou menores no momento de investir.
Nesse sentido, saber qual é o seu perfil de investidor é essencial para fazer escolhas mais acertadas. Essa classificação considera as suas características e indica sua tolerância aos riscos do mercado financeiro.
Na prática, o perfil de investidor reflete sua tendência de comportamento no mercado financeiro. Ao identificar suas características, fica mais fácil definir uma estratégia de investimentos e montar um portfólio alinhado às suas necessidades.
O perfil de investidor pode ser dividido em:
● conservador;
● moderado;
● arrojado.
Para que serve essa classificação?
Depois de saber o que é o perfil de investidor, fica mais fácil entender que essa classificação serve como uma espécie de guia para a sua tomada de decisão. Afinal, essa definição tem grande impacto nas suas escolhas e nos resultados dos seus investimentos.
Logo, ao conhecer seu perfil, você pode explorar as oportunidades mais alinhadas com o seu nível de tolerância ao risco. Dessa forma, é possível escolher as alternativas mais adequadas às suas preferências, evitando se arriscar demais ou se frustrar com o desempenho da carteira.
Além disso, saber qual é o seu perfil de investidor permite diversificar o portfólio corretamente. Essa estratégia consiste em distribuir os recursos entre investimentos expostos a condições variadas, ajudando a mitigar os riscos ao longo do tempo.
Quais são as principais características do investidor de perfil moderado?
Como você viu, o perfil de investidor pode ser dividido em três categorias. O conservador é aquele que prioriza segurança e liquidez no momento de investir. Por ter baixa tolerância ao risco, ele busca investimentos com menor volatilidade, mesmo que isso signifique uma rentabilidade menor.
Já o investidor arrojado está no outro extremo, pois ele tem maior tolerância aos riscos. Como o seu objetivo é buscar retornos mais elevados, ele é capaz de correr riscos controlados e investir em alternativas mais voláteis, por exemplo.
No meio dessas duas classificações está o investidor moderado. Nesse caso, ele busca otimizar a relação entre risco e retorno nos investimentos. Logo, essa pessoa está disposta a abrir mão de parte da segurança ou da liquidez para ter um retorno potencialmente maior.
Assim, no momento de distribuir os recursos, a renda fixa tem um papel relevante na composição da carteira do investidor moderado.
Contudo, a renda variável também pode estar presente no portfólio.
Como o investidor moderado pode se arriscar mais na renda fixa?
Agora você sabe que o investidor moderado busca o equilíbrio entre retorno e rentabilidade. Para isso, ele pode montar uma carteira com ativos de renda variável e aplicações de renda fixa, por exemplo.
No entanto, também é possível diversificar sem sair da renda fixa, como ao escolher títulos que envolvem um risco um pouco maior e que, por isso, podem ser mais rentáveis. Nesse sentido, uma alternativa é optar por aplicações do crédito privado.
O objetivo dos emissores desses títulos é levantar recursos para financiar suas operações, sendo que os investimentos podem ter diferentes funcionamentos e características.
Conheça as principais possibilidades!
Debêntures
As debêntures são emitidas por empresas que buscam captar recursos para as suas atividades. Embora não precisem se vincular a um setor específico, esses títulos costumam ser importantes para o desenvolvimento econômico do país.
Afinal, a companhia consegue crédito com condições melhores que aquelas oferecidas por bancos, por exemplo. Além disso, o negócio remunera o investidor com taxas que podem ser superiores às encontradas em outras aplicações de renda fixa.
Como acontece em todo título de renda fixa, a empresa que emite os títulos é que determina o valor, prazo e juros. Se você se interessar pela aplicação, é possível comprar a debênture na plataforma da instituição financeira que você utiliza para investir.
CRI
O certificado de recebíveis imobiliários (CRI) é um título de crédito privado lastreado
no setor imobiliário. Assim, empresas e construtoras que precisam levantar
recursos podem trocar os créditos que receberão no futuro por dinheiro à vista.
As operações são realizadas com empresas securitizadoras, que antecipam os recebíveis com o desconto de uma taxa.
Depois, elas emitem os CRIs lastreados nessas antecipações e os disponibilizam
no mercado de capitais para os investidores interessados.
CRA
O certificado de recebíveis do agronegócio (CRA) é semelhante ao CRI. A diferença é que esse título está vinculado ao setor do agronegócio brasileiro. Ou seja, são empresas rurais, cooperativas ou produtores que trocam seus recebíveis futuros por dinheiro imediato.
O processo de emissão do CRA é o mesmo do CRI. Assim, os títulos podem ser oferecidos para os interessados via plataformas de investimento.
FIDC
O fundo de investimento em direitos creditórios (FIDC) é um veículo coletivo de investimento. O patrimônio do fundo fica sob a gestão de um gestor profissional, que destina a maior parte dos recursos para aplicações em direitos creditórios.
Esses títulos são emitidos por empresas que pretendem obter recursos em troca de seus recebíveis futuros. Desse modo, a companhia pode ceder os direitos de contas a receber, cheques, duplicatas e outros tipos de recebimentos futuros para os FIDCs.
Se você ficar em dúvida sobre quais investimentos escolher para a sua carteira, é possível utilizar o App Renda Fixa para comparar as alternativas. Dessa maneira, você
pode identificar a alternativa que oferece a melhor relação entre risco e retorno para o seu portfólio.
Com esses exemplos de investimentos, você como investidor moderado pode se arriscar mais sem precisar sair da renda fixa. Assim, é possível aproveitar mais oportunidades para montar uma carteira mais alinhada às suas características e expectativas.
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