É Possível investir com pouco!
Boa parte dos ingressantes no mercado de trabalho são estagiários. Não é segredo para ninguém que o salário, embora ajude muito o estudante com seus custos, não é lá grande coisa. A impressão é que fica para esses jovens é que o mundo dos investimentos está muito distante de suas realidades. Mas na verdade não é bem assim e vamos mostrar que mesmo com baixo valor existem bons investimentos. O texto de hoje não é exclusivo para quem é estagiário, também pode ajudar quem trabalha meio período ou apenas aos finais de semana e até mesmo o pequeno investidor.
Primeiro Passo
Assim como qualquer investidor, o primeiro passo de todo estagiário que tem vontade de começar a investir é criar o hábito de poupar. Programe seus gastos com moradia, transporte e alimentação, até mesmo aquele gasto ocasional que é ir a um barzinho ou restaurante. Se você se planejar com certeza vai sobrar um trocado ao fim do mês, é ele que vai fazer diferença na hora de investir.
Reserva de emergência
A primeira dica para todo o estagiário é formar uma reserva de emergência. Como o próprio nome diz, essa reserva é para imprevistos que possam acontecer no nosso dia a dia, como desemprego, compra de remédios por problema de saúde inesperado, consulta médica, perda ou roubo de celular e computadores. São basicamente qualquer gasto emergencial ou inesperado que possa comprometer seu orçamento mensal.
É muito importante frisar que a reserva de emergência não é para ser usada em lazer ou compras por impulso, pois foge totalmente do seu objetivo final, que é dar uma segurança financeira em meio a imprevisibilidade do nosso cotidiano. Portanto uma boa reserva de emergência deve possuir liquidez diária.
Existem dois tipos de investimentos que atendem muito bem essas necessitadas: Tesouro Selic (LFT) e CDB com liquidez diária. Se você não está familiarizado com esses nomes recomendo ler em nosso blog os textos sobre. Mas basicamente as principais características deles que permitem ser uma boa reserva são: liquidez diária, segurança e taxa pós-fixada.
Investimentos para a reserva de emergência
Você pode encontrar CDBs a partir de R$ 1, e Tesouro Selic por R$ 30. Esses valores de entrada cabem perfeitamente no bolso de cada estagiário.
Depois de formado a reserva de emergência uma boa alternativa para o estagiário é investir em fundos. É possível encontrar fundos de investimentos com aplicação mínima de R$ 100, nada mal né? Confira alguns fundos em que você pode investir.
É importante lembrar que tanto o CDB como a LFT tem incidência de Imposto de Renda (IR). Debêntures podem ou não ter, existe debêntures incentivadas que são isentas do IR, normalmente são para financiar obras de estruturas. Segue a tabela regressiva do Imposto de Renda:
- Até 180 dias de investimento, 22,5%;
- De 181 a 360 dias, 20%;
- De 361 a 720 dias, 17,5%;
- Acima de 720 dias, 15%.
Fundo de Renda Fixa
Os fundos de renda fixa são veículos de investimento. Ao realizar aportes em um fundo, o investidor está comprando cotas deste fundo – assim como outros investidores, e receberá seus investimentos proporcionalmente à quantidade de cotas que possui.
O capital de todos os investidores desse fundo é administrado por um gestor profissional, que escolhe onde aplicar o patrimônio do fundo. No caso dos fundos de renda fixa, o dinheiro dos investidores é aplicado em títulos de renda fixa, que podem ser públicos ou privados.
Em geral, investe-se em títulos do Tesouro Nacional, CDB, Letra de Crédito Imobiliário (LCI), em Letra de Crédito do Agronegócio (LCA), Certificado de Recebíveis Imobiliários (CRI), em debêntures de empresas, entre outros títulos
Fundo de Ações
O Fundo de Investimento em Ações (FIA) é um tipo de fundo de investimento, que tem como seu principal objetivo montar uma carteira de ações. É a forma mais “fácil e simples” de investir na bolsa. Os fundos contam com um gestor profissional, que é responsável pela alocação dos recursos disponíveis, ou seja, compra e venda de ações. É uma forma muito interessante para diversificar a carteira e se expor um pouco mais ao risco em busca de uma boa rentabilidade.
Fundo Multimercado
O fundo multimercado une estratégias de investimentos em ativos de renda fixa e de renda variável. O fundo de renda fixa aloca os recursos majoritariamente em títulos públicos e privados, enquanto o de renda variável aloca a maior parte de seus recursos em ativos como ações (FIA) ou imóveis (FII). Por sua vez, os multimercados mesclam ambas as estratégias, ao alocar os recursos em ativos tanto de renda fixa quanto de renda variável.
Tem Tributação?
Sim, há incidência de Imposto de Renda. No caso dos Fundos de Renda Fixa e Multimercado a tributação varia de acordo com a classificação do fundo e o prazo de resgate.
Os fundos de curto prazo, cuja carteira de títulos tem prazo médio igual ou inferior a 365 dias, têm as seguintes alíquotas:
- Até 180 dias de investimento, 22,5%;
- Acima de 180 dias, 20%.
Já os fundos de longo prazo, que têm uma carteira de títulos com prazo médio acima de 365 dias, têm as seguintes alíquotas:
- Até 180 dias de investimento, 22,5%;
- De 181 a 360 dias, 20%;
- De 361 a 720 dias, 17,5%;
- Acima de 720 dias, 15%.
A tributação dos Fundos de Ações é mais simples. Enquanto que no mercado à vista (compra e venda de ações), a apuração do Imposto de Renda é mensal, nos fundos de ações ela ocorre apenas no resgate, com alíquota de 15% sobre os rendimentos, não havendo cobrança de IOF em nenhum dos casos.
Antes de começar a investir poupe parte do seu salário como estagiário. Descubra qual o seu perfil de investidor (apetite ao risco) para identificar quais dos investimentos tratados nesse texto fazem sentido para você. Tanto Fundo de Ações como Multimercado são mais arriscados se comparado a renda fixa, então tome cuidado. Uma última dica: tenha “constância”, ou seja, faça sempre aportes mensais, e de preferência quando receber o pagamento.
Se você seguir essas dicas vai ver que seus investimentos vão decolar. E quem sabe ao final da faculdade tenha um bom montante. Com esse recurso você pode abrir um negócio, viajar, pagar outro curso ou uma pós, entre outras coisas. Então não deixe para começar depois, comece agora.
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