Qual a melhor conta digital do mercado?

 


O avanço da tecnologia fez com que o comportamento do ser humano mudasse e se adequasse a esse novo modo de enxergar e viver o mundo. O que antes demandava muito tempo e precisava de uma certa logística, hoje está a poucos cliques de ser realizado.

A tecnologia, além de tudo, torna o acesso a determinados serviços descomplicados, além de trazer democratização.

Com os bancos, o processo não foi diferente. Se antes era necessário enfrentar longas filas para, às vezes, somente ter uma informação, a internet viabiliza que as informações estejam disponíveis em poucos passos. Além disso, as contas digitais se tornaram ótimas opções para as pessoas que não querem pagar tarifas abusivas.

No artigo de hoje, trazemos todas as informações que você precisa sobre as contas digitais e tudo o que você precisa saber para escolher qual é a melhor para você, confira a seguir.

O que são contas digitais?

As contas digitais são semelhantes a conta corrente tradicional que conhecemos dos grandes bancos.

Entretanto, diferente da modalidade de conta tradicional, elas são mais flexíveis em relação às taxas, uma vez que todas as transações são realizadas online, não existe agência física e, consequentemente, há uma redução no custo de manutenção desse tipo de conta.

As contas digitais são recomendadas para as pessoas que usam com pouca ou nenhuma frequência as agências físicas dos bancos.

Os mais jovens já optam pelas contas digitais tanto pelas tarifas mais baixas, quanto pela comodidade que oferece. É possível pagar contas, realizar transferências, realizar a contratação de empréstimos e, inclusive, realizar atendimento com um gerente, tudo online.

Quais são os benefícios das contas digitais?

Como já mencionado, as contas digitais possibilitam economia, uma vez que seus custos e tarifas são mais baixos em relação às contas correntes.

Alguns bancos isentam totalmente as tarifas das contas digitais e disponibilizam serviços como saques, docs., etc. de forma ilimitada.

Outro benefício que as contas digitais proporcionam é comodidade. Sem filas e com apenas poucos cliques, é possível realizar as principais transações.

As contas digitais também diminuem ou anulam a burocracia presente nos bancos, onde muitas vezes, para realizar procedimentos simples, pois é necessário seguir uma série de procedimentos e trâmites burocráticos, além de precisar filas intermináveis.

Contas digitais – Banco Original

O Banco Original foi o primeiro banco a lançar um aplicativo para abertura de contas digitais. É um dos poucos bancos que não isenta o seu usuário 100% das tarifas. No primeiro ano, a tarifa custa R$ 9,90 mensal e, após esse período, o cliente deverá escolher entre um dos pacotes disponíveis.

Tem o foco principalmente nos clientes com renda alta. Por isso, oferece cartões de crédito com opções Gold, Platinum, Black e Internacional.

A tarifa mensal oferece serviços ilimitados, incluindo saques em caixas eletrônicos 24 horas, TED, e conferência de extrato.

Os cartões de crédito das contas digitais do Banco Original oferecem vários benefícios exclusivos, que variam de acordo com a categoria do cartão.

Entre os benefícios, podemos listar:

  • TED e transferências entre contas Original ilimitados;
  • Possibilidade de fazer depósito por meio de boleto;
  • Possibilidade de aplicação em investimentos;
  • Extratos ilimitados;
  • Pagamento de contas;

Entre os pontos negativos, podemos destacar:

  • A conta não é gratuita;
  • Benefícios ilimitados apenas por 1 ano;
  • Saques limitados a 4 por mês;
  • Extratos limitados a apenas 2 por mês;

 

Contas digitais – Inter

Provavelmente, um dos mais conhecidos, o Banco Inter, antes era conhecido como banco Intermedium.

O Banco Inter possui as contas 100% digitais e isentas de tarifas, democratizando o acesso aos bancos. O banco oferece todos os serviços disponíveis para as contas correntes para os usuários das contas digitais. Além disso, oferece ao usuário a possibilidade de fazer a portabilidade de seu salário para o banco.

Possui cartão de crédito livre de anuidade e possibilita ao cliente fazer investimentos LCI, CDB e, inclusive, na Bolsa de Valores.

Entre os benefícios, destacamos:

  • TED para qualquer banco ilimitado e sem tarifas;
  • Saques ilimitados;
  • Grande oferta de produtos e serviços
  • Possibilidade de contratação de empréstimo;
  • Possibilidade de depósito por meio de boleto
  • Possibilidade de depósito de cheque por imagem;
  • Possibilidade de conta jurídica;

E entre os pontos negativos:

  • Alguns serviços são tarifados e os valores não são tão simples de achar no site;

Contas digitais – Agibank

O Banco Agibank mudou de nome e agora se chama Agibank, o banco que transformou o número do celular de seus clientes em conta corrente.

Dessa forma, para ter uma conta no banco, basta ter um smartphone. As contas digitais oferecidas pelo Agibank são isentas de tarifas mensais.

O Agibank oferece aos seus clientes a possibilidade de pagamento de contas diretamente pelo aplicativo, além do pagamento por QR Code, tanto no pagamento pessoa-para-pessoa, ou no pagamento pessoa-para-empresa. Possui mais de 1,5 milhão de clientes.

Oferece cartão de crédito aos seus usuários, mas costuma ter um limite mais baixo e, caso não haja muita utilização, reduz mais ainda o limite disponível.

Destacamos entre os benefícios:

  • Isento de tarifas mensais;
  • Transferências entre contas Inter ilimitado;
  • Possibilidade de 2 saques gratuitos por mês na casa lotérica;
  • Pagamento por QR Code;
  • Possui cartão de crédito e débito internacionais, sem cobrança adicional;

E entre os pontos negativos:

  • Somente 2 saques em caixas eletrônicos 24 horas, por mês;
  • Somente 2 saques gratuitos em casas lotéricas por mês;
  • Somente 4 TEDs por mês;
  • Saques extras possuem tarifas altas;

Contas digitais – NuConta

A NuConta faz parte das contas digitais do Nubank, o banco descolado e queridinho entre os jovens.

Para os clientes do cartão de crédito roxinho, é possível fazer sua conta corrente render mais do que o valor da conta poupança e chega a quase alcançar a Taxa Selic. Além disso, a NuConta rende 100% do CDI diariamente, enquanto uma conta poupança rende hoje em dia 70% da taxa de juros.

Além disso, o rendimento é diário e o cliente não precisa esperar passar um mês para retirar os rendimentos.

Mas cabe lembrar que a Nuconta é uma conta de pagamentos e para fazer saque usando a mesma, é cobrada uma taxa de R$6,50 por operação utilizando a rede de caixas Banco24Horas

Benefícios da NuConta:

  • Rendimentos maiores que o da poupança;
  • Transferências entre contas isentas de tarifas;
  • Isenção de tarifas mensais;
  • Análise rápida;

E entre os pontos negativos:

  • Tarifa para fazer saques;
  • Ainda está em fase beta;

Contas digitais – Next

Trata-se da conta digital do Banco Bradesco. A conta corrente, apesar de ser 100% digital é também isenta de tarifas.

Apesar da possibilidade de ser cliente sem nenhum tipo de cobrança mensal, o Next também possui pacotes e tarifas diferenciados.

Por ser uma iniciativa do banco Bradesco, clientes Next podem fazer saques nos caixas eletrônicos do banco, sem tarifa.

Além disso, o Next possibilita a criação de vaquinhas em seu aplicativo para controle e cobrança de gastos. Possui uma plataforma de Mimos, que garante recompensas e descontos para seus clientes, gerando economias de até R$ 300 mensais, como desconto em Uber, no iFood e em cinemas, por exemplo.

Podemos listar como benefícios:

  • Possui um gestor financeiro grátis;
  • Conta isenta de mensalidade;
  • Oferece benefícios exclusivos aos clientes por meio de sua plataforma “Mimos”;
  • Possibilidade de saque nos caixas do Banco Bradesco;

E entre os pontos negativos:

  • DOC e TED para outros bancos são limitados por mês;
  • Não é possível fazer depósito por boletos;

Contas digitais – Neon

A conta digital do Banco Neon possui como parceiro o Banco Votorantim e já enfrentou uma crise, quando o Banco Central, em uma ação extrajudicial liquidou o Banco Neon, até então responsável pelas contas digitais do Neon Pagamentos. Teve muita instabilidade em seus serviços, mas conseguiu se recuperar.

O Banco Neon oferece aos seus clientes um cartão de crédito virtual pré-pago. Esse cartão é híbrido e também possui a função débito.

O Banco oferece um cartão de crédito isento de anuidade aos seus clientes e a possibilidade de depósitos por meio de boletos.

A conta é isenta de tarifas mensais, entretanto, apresenta alguns serviços limitados aos seus clientes.

Entre os benefícios, destacamos:

  • Contas isentas de mensalidade;
  • Transferência entre contas Neon ilimitadas;
  • Cartão de Crédito sem anuidade;

E entre os pontos negativos:

  • Limite de apenas 1 saque mensal gratuito;
  • Transferência para outros bancos com isenção de tarifa, somente na categoria Neon+ (que possui mensalidade);

Na hora de buscar por contas digitais, é preciso avaliar bastante todos os benefícios e pontos negativos para escolher aquela que melhor adequa ao seu perfil.

No artigo de hoje você viu tudo que você precisa saber sobre contas digitais e o que cada uma delas tem como benefícios.

Se você gostou deste artigo e quer ver mais conteúdo como esse, continue acompanhando as nossas publicações e confira também os nossos artigos anteriores no arquivo aqui do blog.

Aqui no Renda Fixa você encontra as melhores dicas para aprender a lidar com as suas finanças, mantendo o seu orçamento organizado, suas contas em dia e poupando dinheiro, além de orientações valiosas para escolher as melhores alternativas de investimentos de acordo com os seus objetivos.

Tem alguma dúvida ou quer fazer uma sugestão? Deixe o seu comentário aqui embaixo!

Artigos que podem ser úteis para você: Como fazer aportes mensais para investir? | TED e DOC: Você sabe quanto paga?

 

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