Neste post trataremos um assunto muito importante para investidores de plataformas peer-to peer-como a Nexoos: o reinvestimento das parcelas recebidas. Vamos passar rapidamente em como funciona a estrutura de investimentos e mostrar que reinvestir as parcelas recebidas é essencial para aproveitar ao máximo os retornos da plataforma. Por fim, apresentar uma estratégia de investimentos usada por alguns de nossos investidores.
1. Como funciona a estrutura de investimentos P2P (peer-to-peer)
Como os investimentos em P2P têm uma dinâmica um pouco diferente do comum, por exemplo Fundos de Investimento ou renda fixa. Também é comum existirem dúvidas sobre como maximizar a chance de ter bons retornos em carteiras de investimentos como o da Nexoos.Aqui na Nexoos, como em outras plataformas de investimento P2P, ao investir um valor na plataforma, no mês seguinte começa a receber parte deste dinheiro de volta, acrescido dos juros relativo ao período.
Este dinheiro que foi investido e é aos poucos devolvido com acréscimo de juros, chamamos de principal do seu investimento. Trazendo um exemplo prático, na tabela abaixo simulamos um investimento de de R$1.000,00, 1% de juros ao mês e 3 meses de prazo.
Neste exemplo, o principal é de R$ 1000,00 , e depois de investido, vai sendo devolvido aos poucos em cada pagamento mensal. Veja que R$ 330,02 de principal são devolvidos já no primeiro mês, sendo assim, o valor em juros do segundo mês, será calculado usando o principal restante, que é R$ 669,98, ou seja, 669,98*(1%) = 6.70 reais.
2. O porquê reinvestir é a chave para maximizar os ganhos de sua carteira
Os dois principais motivos para esta afirmação são:
1. Manter/Aumentar o valor em juros recebidos.
Tomando o exemplo acima, veja que conforme os meses vão passando, apesar da rentabilidade da carteira continuar sendo de 1% ao mês, por conta do principal estar sendo devolvido parcialmente todo mês, o valor em juros acaba caindo nos meses seguintes.
Isso significa que se você reinvestir os valores recebidos mensalmente, o valor em juros recebidos ao longo dos meses tende a subir, e você conseguirá extrair o máximo de seus investimentos. Isso acontece pois, ao reinvestir as parcelas recebidas, você aumenta o principal alocado na plataforma e é este montante que interfere no montante de juros a receber. Ou seja, na prática você estará usando os juros e os reinvestimentos a seu favor.
2. Aumentar sua diversificação.
Já que reinvestir aumenta o número de empresas em seu portfólio, isso faz com que sua carteira fique mais diversificada e, por consequência, aumenta sua probabilidade de ter ótimos retornos em sua carteira. Preparamos um post detalhado que trata sobre o tema, vale a pena ler aqui.
3. Sugestão de estratégia para investimentos em P2P
Levando em consideração o que foi abordado nos dois tópicos anteriores, uma sugestão de estratégia de investimentos é fazer uma divisão em três fases. Para exemplificar melhor, vamos supor que queremos alocar um capital inicial de 50 mil reais na Nexoos, valor coerente para se ter uma carteira minimamente diversificada, e que há uma necessidade de concluir os recebimentos totais em 4 anos (48 meses). Abaixo vamos listar as fases:
Fase 1: Investimento (Primeiro mês)
O quanto antes, procure alocar os 50 mil reais da forma mais diversificada possível. Para este exemplo, é provável que em 1 mês você consiga achar 50 empresas para alocar os mil reais em cada uma delas. Outra alternativa é usar o Portfólio Automático, produto Nexoos que aloca empresas na sua carteira de acordo com o seu perfil para ajuda-lo nesta tarefa.
Fase 2: Reinvestimento total (23 meses seguintes)
Após concluir a alocação do capital inicial de 50 mil, o seguinte passo é acompanhar seus recebimentos e alocá-los integralmente em novas oportunidades. Por exemplo, é esperado que se receba por volta de 3 mil reais no primeiro mês, e isso significa fazer investimentos em mais três empresas.
Fase 3: Reinvestimento parcial (24 mês até o 48 mês)
Por fim, após o 23º mês você passará a investir em investimentos nos quais o prazo, somado com o mês atual, não ultrapassará 48 meses. Por exemplo, no 35º mês, você deverá investir em empresas com prazos de 12 meses ou menos.
Conclusão
Como mostrado, reinvestir os valores recebidos de seus investimentos é muito importante para garantir cada vez valores maiores em juros, principalmente dada a característica deste tipo de investimento que retorna mensalmente parte dos valores aportados de seu investimento.
Obs1.: Repare que no exemplo acima usei um investimento somente, mas isso pode ser transbordado para a carteira como um todo, já que toda parcela paga que você recebe, contém parte do principal daquele investimento que foi devolvido.
Obs2: Outro ponto a levantar é que a inadimplência vai influenciar no montante recebido mensalmente, mas, isso não invalida o conceito apresentado neste artigo.
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