Veja como funciona o Tesouro RendA+, o novo título do Tesouro Direto!

As aplicações do Tesouro Direto chamam bastante atenção dos investidores brasileiros, especialmente pelo seu baixo risco. Somando-se aos títulos que já existiam, a partir de janeiro de 2023 um novo título passou a estar disponível na plataforma: o Tesouro RendA+.

Ele é uma oportunidade que pode ser mais atraente para os investidores com foco no longo prazo. Entretanto, antes de você colocar o seu capital nesse investimento, é importante conhecê-lo, considerando as suas vantagens e desvantagens.

Continue a leitura para entender o que é e como funciona o Tesouro RendA+. Vamos lá?

O que é o Tesouro RendA+?

O Tesouro RendA+ é um título público negociado dentro da plataforma do Tesouro Direto. Um de seus objetivos é ser utilizado como um complemento para a aposentadoria, já que ele é um título de longo prazo.

O rendimento do Tesouro RendA+ segue uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA). Como esse é o indicador oficial da inflação no Brasil, no vencimento, o dinheiro investido terá uma rentabilidade real positiva.

O investimento é destinado para qualquer pessoa que deseje realizar uma complementação para a aposentadoria — sem substituir os rendimentos do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

Como funciona a nova opção do Tesouro Direto?

Para compreender esse novo investimento, é necessário entender o seu funcionamento. Assim, você poderá avaliar se as características dele são adequadas para a sua estratégia.

Veja as características do Tesouro RendA+!

Rentabilidade

O primeiro ponto que você deve saber é que o investidor escolhe a data em que iniciará os seus recebimentos. Em um primeiro momento, o comprador poderá escolher entre oito datas para começar a receber a renda mensal. Os anos são: 2030, 2035, 2040, 2045, 2050, 2055, 2060 e 2065.

Do investimento inicial até o período de recebimento, o investidor deverá focar no acúmulo de capital, podendo até agendar compras mensais do título. A partir do período escolhido, há o pagamento de uma renda mensal.

Com esse funcionamento, o investidor pode garantir um salário complementar por 20 anos, já que o pagamento ocorrerá em 240 parcelas. Cada recebimento será corrigido pela inflação do período, evitando a perda do poder de compra.

Porém, também é possível fazer retiradas conforme o interesse. Nesse caso, você será informado sobre o impacto de cada saque no montante correspondente à sua renda extra.

Liquidez

Como outros títulos públicos, o Tesouro RendA+ conta com liquidez diária, permitindo que você receba o dinheiro em um dia útil após solicitar o resgate. No entanto, diferentemente dos outros títulos do Tesouro Direto, há um período de carência de 60 dias.

Além disso, é importante considerar que o objetivo desse investimento é gerar uma renda extra para complementar a aposentadoria. Por ter uma rentabilidade híbrida, o resgate antes do prazo está sujeito à marcação a mercado, o que pode gerar perdas em relação ao montante investido.

Tributos

Esse título público também conta com a incidência de Imposto de Renda (IR) sobre os lucros. Assim, os rendimentos sofrem tributação seguindo as regras da tabela regressiva, com a alíquota dependendo do período de investimento:

– até 180 dias: 22,5%;

– de 181 a 360 dias: 20%;

– de 361 a 720 dias: 17,5%;

– depois de 720 dias: 15%.

Essas taxas são recolhidas diretamente na fonte e recaem apenas sobre os ganhos com a aplicação. Ainda, o investimento sofre com Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) caso seja vendido antes de 30 dias.

Quais são as diferenças para os outros títulos do Tesouro Direto?

Chegando aqui, você já sabe que o Tesouro RendA+ faz parte do conjunto de títulos negociados no Tesouro Direto. Porém, é essencial saber como ele se diferencia dos demais.

O Tesouro Prefixado, por exemplo, é um título de rentabilidade predeterminada. No momento da aplicação, é possível saber qual será o retorno exato do seu investimento no vencimento.

Por sua vez, o Tesouro Selic é o título pós-fixado da plataforma. Como o nome explica, ele rende de acordo com o percentual definido para a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.

Já o Tesouro IPCA, sendo um título híbrido, tem sua rentabilidade atrelada ao indicador de inflação do país mais uma taxa fixa. No vencimento, a rentabilidade real dele é positiva.

Além disso, os demais títulos preveem o pagamento de duas formas. A primeira delas é o resgate no vencimento de todo o valor mais rendimentos ou o recebimento do preço de mercado, em caso de resgate antecipado.

Já os títulos com cupons semestrais pagam o rendimento a cada 6 meses. No caso do Tesouro RendA+, o pagamento de todo o montante ocorre ao longo de 240 meses — e não só de uma vez.

Quais são as vantagens e desvantagens do Tesouro RendA+?

Agora que você entendeu o que é o Tesouro RendA+ e como ele se diferencia dos outros títulos do Tesouro, chegou a hora de identificar as vantagens e desvantagens dele para seu planejamento.

Confira!

Vantagens

Recorrer a esse título pode ser vantajoso se você quiser ter uma renda mensal corrigida pela inflação. Além disso, há outros benefícios relevantes como:

– recebimento de 240 parcelas mensais;

– taxa de custódia zero para quem receber até 6 salários mínimos no vencimento;

– complementa a Previdência Social;

– tem liquidez diária.

Desse modo, ele pode ser uma oportunidade se você tiver um objetivo de longo prazo, lidando com menos riscos. Ademais, ele contribui para ter uma aposentadoria mais tranquila.

Desvantagens

Apesar de ser um investimento interessante para o futuro, existem pontos do Tesouro RendA+ que devem ser analisados. Primeiramente, há a questão do IR, que pode impactar sua rentabilidade líquida.

Também é pertinente lembrar do período de carência de 60 dias. Ainda, para quem recebe mais de 6 salários mínimos ou o resgata antes do vencimento, há o pagamento da taxa de custódia, o que pode afetar o rendimento.

Como investir nessa opção?

Se esse título for adequado para você, saiba que investir em Tesouro RendA+ é semelhante a aplicar em qualquer outro título do Tesouro Direto. Dessa forma, apenas pessoas físicas podem fazer a compra dessas aplicações.

Além disso, existe uma limitação para a compra. Você poderá investir, no máximo, R$ 1 milhão por mês. Já o investimento mínimo é de 1% do título, o que pode ficar em torno de R$ 30.

Para comprar esse título, você deverá acessar a plataforma da corretora de valores. Por meio dela, será possível começar a aplicar no Tesouro RendA+ e fazer os aportes mensais.

Com este artigo, você compreendeu o que é Tesouro RendA+ e quais as suas principais características. Agora você tem informações que podem ajudá-lo a avaliar a oportunidade e identificar se ela é adequada para seu planejamento financeiro.

Quer organizar melhor as suas finanças? Veja como ter uma vida financeira estável!