Cuidar bem do seu dinheiro e fazer com que ele o ajude a realizar sonhos é possível para qualquer pessoa. Se esse é seu objetivo, é preciso buscar meios para usar os recursos da melhor maneira — o que inclui saber como fazer um bom planejamento financeiro.
Isso funciona com o suporte de medidas e conhecimentos que oferece organização, controle e visualização sobre os valores. Assim, você consegue tomar decisões melhores sobre o seu dinheiro e aprender a investir no mercado financeiro para fazer o seu patrimônio crescer.
Quer descobrir como fazer o planejamento financeiro adequado para começar a investir?
Continue a leitura e aprenda o passo a passo!
Qual é a importância do planejamento financeiro antes de investir?
Além de trazer mais previsibilidade e segurança ao seu cotidiano, o planejamento financeiro é importante para a realização de investimentos. Afinal, com ele, você tem a chance de participar do mercado financeiro de forma mais efetiva e de obter resultados alinhados aos seus objetivos.
Isso porque, ao manter um bom planejamento financeiro, é possível direcionar, com consistência, recursos para começar a investir. Assim, você será capaz de economizar e poderá destinar o dinheiro para os investimentos.
O plano o ajudará a criar bons hábitos financeiros. Desse modo, você pode poupar com mais frequência e em maior quantidade — permitindo, assim, investir com mais intensidade.
Com o aumento dos aportes no mercado financeiro, há como acelerar a acumulação de capital e a construção do seu patrimônio. Em determinado momento, você pode alcançar a liberdade financeira, de modo que suas decisões já não serão tão dependentes do dinheiro.
Se isso fizer parte dos seus objetivos, o planejamento também viabilizará a conquista da independência financeira. Neste caso, a ideia é poder viver de renda passiva, sem que seja necessário depender do seu trabalho para pagar seus custos mensais.
Como fazer um bom planejamento financeiro?
Conforme você acompanhou, um planejamento financeiro permite investir com mais qualidade, frequência e intensidade. Assim, você tem a oportunidade de construir patrimônio com maior velocidade e realizar seus objetivos financeiros de curto, médio e longo prazo.
Para isso, é preciso saber como montar um bom plano...
CONFIRA 6 PASSOS IMPORTANTES PARA COMPOR O SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO E INVESTIR COM MAIS EFETIVIDADE!
1 – Monte um fluxo de caixa com suas finanças
Fazer o reconhecimento da sua situação financeira é o primeiro passo para criar um plano efetivo.
É interessante elaborar um fluxo de caixa para as finanças pessoais. Ou seja, você deve registrar e analisar todas as suas entradas e saídas financeiras mensais. Desta forma, ficará mais fácil entender qual é a sua renda e quais são os seus gastos médios, por exemplo. Assim, você consegue definir e identificar o seu padrão de vida.
Além disso, registrar as movimentações permite saber para onde vai a maior parte do seu dinheiro. Deste modo, você aumenta seu nível de consciência financeira e pode começar a se planejar melhor para investir.
2- Elabore e adote um orçamento pessoal
Depois de fazer o seu fluxo de caixa pessoal, é possível entender quanto dinheiro você dispõe a cada mês e como ele costuma ser distribuído.
O próximo passo será criar um orçamento mensal completo.
O principal objetivo do orçamento é estabelecer como o seu dinheiro deve ser dividido entre as diferentes áreas da vida — como moradia, alimentação, transporte, lazer e outras. Assim, você pode tomar boas decisões controlando bem esta divisão.
Depois, é preciso garantir que o orçamento seja cumprido. Para isso, você deve fazer o controle das finanças, registrando todas as entradas e saídas. Com este fluxo de caixa diário, será viável adaptar a distribuição do seu dinheiro, caso seja necessário.
3 – Crie metas de economia mensal
Como a sua intenção é fazer um planejamento financeiro para começar a investir, é essencial provisionar parte dos recursos para essa tarefa. Logo, o seu plano deve contar com metas de economia ao longo do tempo.
O ideal é definir um valor mensal como objetivo para poupar — e fazer dele um custo fixo no seu orçamento.
Você pode começar com uma porcentagem menor da sua renda e progressivamente aumentar o quanto deve ser economizado, à medida que os novos hábitos financeiros se consolidem.
Esta etapa é importante porque ajuda a criar e fortalecer o hábito de poupar. Assim, você não gasta mais do que recebe, foge do endividamento e aumenta a sua capacidade de investir no mercado financeiro.
4 – Forme sua reserva de emergência
Ao economizar mensalmente, você tem a chance de começar a investir em busca dos seus objetivos financeiros. Porém, antes de pensar nas metas diversas, vale a pena compor a sua reserva de emergência.
Ela é um montante que deve ser mantido de forma acessível e segura e que corresponde, em média, a 6 meses das suas despesas. Assim, se ocorrer algum imprevisto e você ficar sem renda, será possível se manter por um semestre, sem se endividar.
Por isso, o seu primeiro objetivo ao investir deve ser montar esta reserva. Deste modo, você terá mais segurança para aproveitar outras opções disponíveis no mercado, sem se preocupar excessivamente com imprevistos.
5 – Pesquise e escolha onde investir
Após elaborar a estrutura do seu planejamento financeiro, é hora de saber como começar a investir.
Vale identificar seu perfil de investidor. Esse perfil varia entre conservador, moderado e arrojado, indo da menor até a maior exposição aos riscos.
Também é importante conhecer e pesquisar as alternativas do mercado. Elas se dividem em duas classes principais: renda fixa e renda variável. Em cada uma delas existe uma grande variedade de investimentos e de fundos. Pesquise!
Para escolher entre eles, é essencial avaliar as opções de acordo com os seus objetivos de:
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rentabilidade;
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liquidez;
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segurança.
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Ainda, é fundamental diversificar a carteira. Logo, você deve considerar mais de um tipo de investimento. Isso envolve escolher títulos e fundos de renda fixa com condições diferentes, por exemplo.
Assim, você não estará exposto a apenas um risco — aumentando a segurança e as chances de obter maior rentabilidade para o seu portfólio.
6 – Use a tecnologia a seu favor!
Na hora de fazer o planejamento financeiro, você também pode se beneficiar ao utilizar a tecnologia. É o caso de usar uma planilha no Excel ou mesmo um gerenciador de finanças para controlar suas movimentações e suas metas financeiras.
A tecnologia também é bem-vinda ao analisar os investimentos.
Com o nosso App Renda Fixa, por exemplo, você tem um comparador completo de investimentos na palma das mãos.
A nossa ferramenta torna possível conhecer centenas de aplicações financeiras e fundos do mercado, comparando suas principais características. Deste modo, você terá a chance de escolher as melhores alternativas para a sua carteira, de acordo com seu perfil e objetivos pessoais.
Como você viu, fazer um planejamento financeiro é importante para começar a investir com mais efetividade e frequência.
Usando as informações que conferiu aqui, será mais fácil montar o plano ideal para fazer ainda mais com o seu dinheiro e ampliar seu patrimônio!
Essas dicas foram úteis para você?
Para conhecer os principais investimentos de renda fixa do mercado, baixe o nosso App Renda Fixa!
