O mercado
de investimento brasileiro tem apresentado uma maturação cada vez maior e
despertado o interesse de novos investidores. Para quem está no começo da
jornada financeira de fazer o dinheiro render, vale a pena conhecer os melhores
investimentos de 2022 para iniciantes.
Isso
acontece porque, para os principiantes, é natural buscar alternativas menos
arriscadas e mais previsíveis. Desse modo, há como ampliar a sua compreensão
sobre o mercado financeiro e desenhar estratégias mais sólidas para melhorar os
resultados no futuro.
Neste
artigo, você descobrirá quais foram os melhores investimentos para iniciantes
em 2022 e saberá se eles podem ser boas alternativas para o seu portfólio.
Não
perca!
Os melhores investimentos para iniciantes em 2022
Ao longo
de 2022, a economia do Brasil enfrentou diversos períodos de oscilação — assim
como aconteceu em muitos outros países. Apesar disso, muitos investimentos se
destacaram — especialmente na renda fixa.
Veja
quais foram os principais!
Títulos do Tesouro Direto
O Tesouro
Direto é a plataforma de negociação de títulos públicos brasileiros. Por meio
dessa iniciativa, o Governo Federal tem o objetivo de levantar recursos para
financiar projetos e facilitar a entrada de investidores no mercado financeiro.
Na
plataforma, você pode encontrar os títulos principais:
Tesouro
Prefixado;
Tesouro
Selic;
Tesouro
IPCA.
Existem
diferentes motivos que fizeram os títulos do Tesouro Direto ganharem destaque
em 2022 e a segurança foi um dos principais. Como a
garantia de pagamento é do próprio Governo Federal, as chances de calote para
os investidores são baixas.
Além
disso, as aplicações do Tesouro Direto chamam a atenção de investidores —
especialmente dos iniciantes — pela liquidez diária. A característica faz com
que seja mais fácil resgatar o seu dinheiro, mesmo antes da data de vencimento.
Outro
motivo que merece destaque são os custos baixos. Tradicionalmente, os títulos
do Tesouro Direto demandam um aporte mínimo menor, a partir de R$ 30. Com isso,
fica mais fácil investir mesmo tendo menos capital disponível.
Entre as
opções disponíveis, o Tesouro Selic foi um título que apresentou bastante
potencial em 2022. Por ser indexado pela taxa básica de juros da economia
brasileira, a rentabilidade dele em alguns dos meses finais do ano atingiu
13,75%.
Também
vale ressaltar o Tesouro IPCA. Como esse é um título de rentabilidade híbrida,
ele remunera o investidor no vencimento conforme as variações do indicador
oficial da inflação no país e adiciona um percentual prefixado. Com isso, ele
pode gerar a oportunidade de ter rentabilidade real positiva.
Para o
futuro, a plataforma prevê novidades. O novo Tesouro Direto apresenta novos
títulos para o investidor em 2023, como o Tesouro RendA+, focado no
planejamento da aposentadoria.
CDBs
O
certificado de depósito bancário (CDB) é uma aplicação financeira emitida por
instituições bancárias, o que torna essa opção um título privado. De maneira
similar aos títulos públicos, o CDB funciona para levantar recursos para o
emissor.
Os CDBs
também se dividem conforme o seu tipo de rentabilidade, então eles podem ser
prefixados, pós-fixados ou híbridos. No caso dos pós-fixados, eles costumam
acompanhar uma porcentagem do Certificado de Depósito Interbancário (CDI).
O CDI é
uma taxa cujo percentual é próximo à Selic. Logo, como a taxa de juros
brasileira passou por um ciclo de altas em 2022, os CDBs indexados pelo CDI
também viveram um período de aumento na sua rentabilidade.
Outro aspecto
do CDB que pode ser vantajoso para investidores é a proteção do Fundo
Garantidor de Créditos (FGC). A entidade dá cobertura de até R$ 250 mil em caso
de falência do banco emissor — por CPF ou CNPJ e com teto global de R$ 1
milhão, renovado em 4 anos.
Debêntures
As
debêntures são títulos de renda fixa emitidos por sociedades anônimas e são
classificadas como títulos de crédito privado. Assim como acontece com as
outras aplicações da classe, o objetivo do emissor é levantar recursos para sua
operação.
Como as
debêntures podem ter rentabilidade pós-fixada, indexada por taxas do como Selic
e CDI, elas se beneficiaram das altas dos juros em 2022. Portanto, elas foram
bons investimentos para diversos iniciantes ao longo de 2022.
As
debêntures também se destacam quando são do tipo incentivadas. Nesse caso, a empresa emissora
está levantando recursos para obras de infraestrutura, como aeroportos e
rodovias. Assim, há a isenção de Imposto de Renda (IR) sobre os lucros para os
investidores que sejam pessoas físicas.
No
entanto, elas podem ser títulos que demandam um investimento inicial mais alto
por parte dos interessados. Também não há proteção do FGC, o que pode aumentar
os riscos. Em contrapartida, o potencial de retorno costuma ser mais alto que
nos títulos do Tesouro Direto e CDBs.
Fundos de renda fixa
Os fundos
de renda fixa funcionam como uma espécie de condomínio de investidores. Para
participar dessa modalidade, é necessário comprar cotas. Já o patrimônio do
veículo é administrado por um gestor profissional.
No caso
dos fundos de renda fixa, o portfólio é composto por investimentos ligados a
essa classe. Contudo, a estratégia do fundo determina quais serão as aplicações
escolhidas.
Os
principais tipos de fundos de renda fixa são:
– fundos DI:
usam títulos que são indexados pela taxa Selic ou CDI e que têm liquidez
diária;
– fundo de inflação: composto por títulos ligados à
carteira teórica do Índice de Mercado ANBIMA (IMA-B) ou suas variações;
– fundos de debêntures: priorizam o investimento nesses
títulos de dívida de empresas.
Geralmente,
os fundos de renda fixa despertam o interesse de investidores que buscam mais
praticidade para suas movimentações. Como há a presença do gestor, não é
preciso fazer as buscas por conta própria e analisar as características de cada
título, o que pode ser ideal para os iniciantes.
Ao chegar
no final deste conteúdo, você compreendeu quais foram os melhores investimentos
de 2022 para iniciantes e quais os motivos que fizeram a renda fixa ter
destaque. Caso faça sentido para você, é possível usar essas informações como
referências para a sua estratégia em 2023 e nos próximos anos.
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