Uma das maiores dúvidas dos investidores, especialmente os iniciantes, é saber qual título do Tesouro Direto é o melhor para investir. Afinal, todos eles são investimentos de renda fixa, contam com a garantia do Governo Federal e apresentam tributações semelhantes.
Contudo, cada uma das aplicações têm características específicas, o que diferencia uma das outras e é o ponto-chave na escolha do título. Por essa razão, é importante comparar todos os tipos de alternativas disponíveis na plataforma antes de investir.
Se você quer saber mais sobre o tema, continue a leitura e confira como definir qual é o melhor título do Tesouro Direto para investir!
O que é Tesouro Direto e como funcionam os títulos?
O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional em conjunto à bolsa de valores brasileira, a B3. Ele foi criado em 2002 com objetivo de ampliar o acesso dos investidores comuns aos títulos públicos federais, que antes só podiam ser comprados por pessoas jurídicas.
Os títulos funcionam como um empréstimo do investidor para o Governo. Dessa maneira, o capital levantado com a venda das aplicações é utilizado para o financiamento das atividades governamentais, como aquelas de infraestrutura, segurança e saúde.
Em troca, o Governo paga uma rentabilidade, conhecida no momento da aplicação, assim como as demais condições do título — como prazo e fluxo de remuneração. Com isso, o investidor pode ter uma previsão de recebimento dos juros.
Por fim, vale destacar que todos os títulos do Tesouro Direto têm liquidez diária — com exceção do Tesouro RendA+, que possui 60 dias de carência —, pois o Governo garante a recompra deles. Contudo, as aplicações mais expostas à marcação a mercado podem gerar perdas financeiras em caso de resgates antecipados.
Quais são os títulos disponíveis no Tesouro Direto?
Agora que você já sabe o que é o Tesouro Direto e como ele funciona, é o momento de descobrir os títulos disponibilizados nessa plataforma. Desse modo, é mais fácil decidir qual é a melhor alternativa para investir.
A seguir, confira os 4 tipos de títulos disponíveis!
Tesouro Prefixado
O Tesouro Prefixado tem rentabilidade fixa, estabelecida no momento do aporte. Ela é expressa em percentual anual, como 7% ao ano, 10% ao ano, etc. Dessa forma, o investidor consegue calcular exatamente o montante que receberá ao levar o título até o vencimento.
Existem diversos títulos prefixados disponíveis na plataforma, que variam conforme o prazo de vencimento e taxa de rentabilidade. Nesse sentido, vale a pena destacar o título com pagamento de juros semestrais que, em vez de remunerar o investidor apenas no resgate, paga os juros de modo periódico.
Nesse caso, os rendimentos são depositados a cada 6 meses na conta do investidor, o que é especialmente interessante para quem busca renda passiva. Entretanto, para as pessoas que desejam aproveitar toda a ação dos juros compostos em médio e longo prazo, os títulos com pagamento no vencimento podem ser mais interessantes.
Tesouro Selic
O Tesouro Selic é um título com rentabilidade pós-fixada, pois os rendimentos acompanham a variação da Selic — a taxa básica de juros da economia brasileira.
Apesar de a marcação a mercado incidir sobre o título, ele rende todos os dias úteis e tem rentabilidade pós-fixada. Isso faz com que os riscos de perdas em casos de resgates antecipados sejam baixos.
Por esse motivo, o Tesouro Selic é amplamente utilizado para a reserva de emergência, que é um montante destinado a cobrir imprevistos. Afinal, é possível retirar o dinheiro facilmente, sem comprometer os rendimentos.
Além disso, como a rentabilidade do título costuma ser maior que a da caderneta de poupança, o Tesouro Selic se tornou uma alternativa buscada até mesmo pelos investidores iniciantes.
Tesouro IPCA
O Tesouro IPCA é um título do tipo híbrido. Isso significa que ele oferece uma taxa de rentabilidade fixa acrescida da variação de um índice de mercado. Nesse caso, o indicador de referência é o Índice de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), que mensura a inflação no país.
Por essa razão, esse título sempre apresenta rentabilidade acima da inflação. Logo, ele pode ser interessante para quem visa realizar objetivos de longo prazo, já que essa aplicação protege o investidor da perda do poder de compra.
Ademais, é possível encontrar títulos do Tesouro IPCA com vencimentos distintos e com ou sem o pagamento dos juros semestrais, como os títulos prefixados.
Tesouro RendA+
O Tesouro RendA+ é o título público criado em janeiro de 2023, com objetivo de complementação de renda no longo prazo. Isso porque ele prevê o pagamento do montante acumulado mais a rentabilidade em parcelas mensais ao longo de 20 anos.
Assim, ele apresenta características distintas dos demais títulos. Por exemplo, o investimento funciona em duas fases.
A primeira é a etapa de acúmulo de capital, na qual o investidor realiza aportes regulares para compor o seu patrimônio. Nesse caso, o dinheiro investido rende de forma híbrida, tendo uma taxa fixa e acompanhando a variação do IPCA.
Então, após o vencimento do título, o investidor passa a receber uma renda mensal proporcional ao valor investido, dividida em 240 meses. Vale destacar que, durante esse período, o pagamento também terá rentabilidade.
Ademais, como você viu, esse título apresenta carência de 60 dias, que é um prazo no qual o dinheiro não pode ser retirado. Desse modo, não é possível resgatar os recursos do Tesouro RendA+ durante os 2 primeiros meses de aplicação.
Como escolher o melhor título do Tesouro Direto para investir?
Ao saber as características dos títulos públicos, você pode ter uma ideia de como cada um deles pode ser utilizado conforme a pretensão do investidor. Também é preciso entender outros aspectos que ajudam a escolher a melhor aplicação para investir.
Para começar, você pode utilizar o simulador do Tesouro Direto — uma ferramenta disponibilizada pelo programa que permite simular os rendimentos. Para isso, o investidor deve responder algumas perguntas sobre a sua expectativa com o investimento.
Dessa maneira, além de calcular a rentabilidade projetada, o simulador considera os objetivos financeiros e o horizonte de investimento. Assim, o investidor pode identificar o potencial de retorno de cada título e entender qual deles pode ser mais adequado conforme as suas necessidades.
Nesse sentido, é preciso estabelecer as suas metas financeiras. Isso porque elas permitem determinar as características que o título deve apresentar para cumpri-las. Logo, você pode estudar os títulos para entender qual deles mais se alinham à sua estratégia de investimento.
Neste post, você entendeu como descobrir qual é o melhor título do Tesouro Direto para investir. Agora, com ajuda dessas informações e aprofundando seus conhecimentos, é possível analisar as possibilidades para saber qual delas mais se encaixa na sua carteira.
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