Muitas pessoas acreditam que é preciso ter uma grande quantia disponível para começar a investir. Mas existem alternativas no mercado que são acessíveis, trazendo oportunidades para quem tem montantes menores. Por exemplo, 5 mil reais já é dinheiro suficiente para iniciar no mundo dos investimentos.
Nesse sentido, o mais importante é determinar suas metas, além de ter consciência sobre seu perfil de investidor. Isso porque essas definições permitirão decidir onde investir 5 mil reais conforme sua tolerância ao risco, direcionando o investimento aos seus objetivos.
Além disso, é preciso conhecer as diferentes alternativas para tomar decisões mais acertadas. Você deseja descobrir onde investir 5 mil reais para aumentar seu capital?
Então confira as 5 opções a seguir!
1. CDBs
Iniciando pela renda fixa, o primeiro investimento para quem deseja investir 5 mil reais é o certificado de depósito bancário (CDB). Ele é um título privado emitido por instituições financeiras e possui três formas de rentabilidade:
● prefixado: rende segundo uma taxa fixa definida previamente;
● pós-fixado: acompanha as variações de um indicador do mercado, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI);
● híbrido: combina as duas rentabilidades anteriores, mas geralmente a parte pós-fixada é atrelada ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo), medidor oficial da inflação no país;
Nessa opção, a liquidez e os prazos de vencimento podem variar conforme o emissor do título. Também pode haver variações no rendimento. Para exemplificar, bancos pequenos e médios costumam oferecer um retorno maior em comparação com instituições bancárias maiores.
Isso acontece porque o risco de crédito nessas instituições tende a ser maior do que em bancos mais consolidados.
Em relação à segurança do CDB, vale destacar que há a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Isso significa que, se a instituição emissora não cumprir com as condições acordadas, a entidade realizará o pagamento ao investidor, segundo regras específicas e observando os limites da cobertura.
2. Títulos do Tesouro Direto
Ainda em renda fixa, há a possibilidade de investir 5 mil reais em títulos públicos. Ao fazer o investimento nessas alternativas, você se torna uma espécie de credor do Governo Federal. Isso proporciona mais segurança ao investidor, pois as aplicações são garantidas pelo Tesouro Nacional.
A plataforma do Tesouro Direto oferece títulos com lógica de rentabilidade, prazo de vencimento e fluxo de pagamento diversos. As quatro alternativas principais são:
● Tesouro Prefixado: tem uma taxa de rentabilidade fixa acordada no momento do aporte, portanto, você consegue saber quanto receberá no vencimento do título;
● Tesouro Selic: é o tipo pós-fixado e rende conforme a Selic, que é a taxa básica de juros da economia. Ela é definida a cada 45 dias em reuniões do Comitê de Política Monetária (Copom);
● Tesouro IPCA+: é um título híbrido de longo prazo que rende uma taxa fixa acrescida do IPCA;
● Tesouro Renda+: tem o objetivo principal de servir como um complemento para a aposentadoria, com ganhos acima da inflação. O montante acumulado ao longo dos anos é pago em forma de renda mensal por 240 meses.
Em qualquer um dos casos, o Governo utiliza os recursos para custear gastos e programas próprios. Para investir em qualquer uma dessas alternativas, você precisa ter conta em uma instituição financeira, como corretora de valores ou banco de investimentos.
3. Fundos de investimento
Outra alternativa são os fundos de investimento, formados por grupos de investidores e que funcionam como condomínios financeiros. Você deve adquirir cotas de participação para participar dos resultados. A soma do capital dos cotistas constitui o patrimônio do fundo.
Eles são gerenciados por um gestor profissional, que toma a decisão sobre o investimento dos recursos conforme a estratégia preestabelecida.
Ademais, existem diversos tipos de fundos disponíveis no mercado. Por exemplo, há veículos de renda fixa, cujo portfólio foca em alternativas dessa classe — embora existam fundos com diferentes focos e níveis de risco.
No caso da renda variável, existem outras opções, como:
● fundos de ações: investem majoritariamente nesses papéis;
● fundos cambiais: fazem investimentos em ativos relacionados ao câmbio;
● fundos multimercados: podem envolver alternativas de renda fixa e variável, além de diferentes ativos;
● fundos imobiliários (FIIs): focam em aportes em imóveis físicos, títulos imobiliários ou cotas de outros FIIs, sendo negociados na bolsa de valores brasileira (B3).
Dessa forma, os fundos de investimento apresentam diferenças marcantes entre si. A depender do tipo de fundo e da estratégia específica, o investidor pode se expor a diferentes riscos e mercados, o que também colabora com a diversificação da carteira.
4. Ações
Para quem busca investir em renda variável, as ações podem ser uma opção para o aporte de 5 mil reais. Elas são negociadas na bolsa de valores e representam pequenas frações do capital social de empresas de capital aberto.
Os ganhos com esses ativos podem acontecer, principalmente, pela valorização do preço da ação ou pela distribuição de parte dos lucros da companhia. Então é fundamental fazer uma análise aprofundada das empresas para tomar decisões mais acertadas.
Por ser um investimento de renda variável, ele possui mais riscos que as alternativas da renda fixa, enquanto também apresenta um maior potencial de retorno. Portanto, é preciso avaliar se você suporta a menor segurança dessa alternativa.
5. ETFs
Agora que você já entendeu o que são os fundos de investimento e as ações, vale conhecer os exchange traded funds (ETF) ou fundos de índice. Eles são fundos de investimentos cuja estratégia é replicar o desempenho de um índice do mercado e com cotas negociadas em bolsa.
Na prática, o gestor profissional compõe o portfólio seguindo a carteira teórica do índice de referência, que pode ser de renda fixa ou variável. Por exemplo, existe o BOVA11. Esse ETF replica o Ibovespa — índice relativo ao desempenho das ações mais negociadas na B3.
Nesse caso, o objetivo do ETF é investir os recursos na mesma proporção e nas mesmas empresas da carteira teórica desse índice de referência. Consequentemente, o resultado do fundo equivale à performance do indicador selecionado.
Também existem alternativas que seguem índices de renda fixa. Aqui, entretanto, vale destacar que o fundo continua sendo de renda variável, já que se expõe a lei de oferta e demanda da bolsa de valores.
Neste artigo, você conferiu 5 opções de onde investir 5 mil reais. Portanto, vale diversificar a carteira, manter uma frequência de aportes e aproveitar os resultados ao longo do tempo. Assim, é possível começar a construir o seu patrimônio no mercado financeiro.
Gostou das informações lidas? Então continue aprendendo e veja qual o investimento com maior rendimento na renda fixa!
