Investir
em renda fixa é uma estratégia muito utilizada por quem busca segurança e
previsibilidade de retorno. Entre as diversas opções disponíveis no mercado, o
CDB progressivo tem se destacado como uma alternativa atraente. Mas quais são
as características desse investimento?
A
complexidade do mundo financeiro pode ser um desafio, especialmente para quem
está iniciando a jornada de investimentos. E compreender taxas e analisar
riscos são apenas algumas das tarefas que o investidor deve realizar ao
escolher onde investir.
Neste
post, você aprenderá mais sobre o CDB progressivo. Continue a leitura para
entender se esse investimento pode se encaixar no seu perfil e objetivos
financeiros!
O que é o CDB progressivo?
O CDB
(certificado de depósito bancário) progressivo é um título de renda fixa cuja
regra de rentabilidade é atrelada ao tempo de aporte. Quanto maior o período da
aplicação, maior tende a ser o retorno, até o limite estabelecido pelo emissor.
Nessa
alternativa, é como se o investidor emprestasse o seu dinheiro ao banco,
garantindo o direito de receber juros por essa operação. O diferencial desse
tipo de CDB está na rentabilidade crescente ao longo do tempo.
O
objetivo da alternativa é incentivar o investidor a manter o capital aplicado
por mais tempo, estimulando a manutenção do investimento. Portanto, sua
principal característica é a rentabilidade escalonada. Normalmente, a taxa de
juros ofertada aumenta a cada 6 ou 12 meses.
Dessa
forma, o CDB progressivo pode ser mais vantajoso para quem pode deixar o
dinheiro aplicado por prazos maiores.
Vale
destacar que os CDBs são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até
o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ e instituição financeira, com um limite
global de R$ 1 milhão que se renova a cada 4 anos.
Como esse investimento
funciona?
Como você
viu, o CDB progressivo se caracteriza pela escalada na
rentabilidade ao longo do investimento. Seu funcionamento é simples: é preciso
realizar um investimento em um valor inicial e deixar o dinheiro aplicado.
A
rentabilidade cresce conforme o tempo de aplicação, de acordo com um cronograma
previamente estabelecido. Essa estrutura de juros em ascensão visa incentivar a
permanência do capital investido por prazos mais longos.
O CDB
progressivo costuma estar vinculado ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário), um
relevante índice do mercado financeiro. É válido ressaltar que o CDI acompanha
o valor da taxa Selic, a taxa de juros básica da economia.
Em geral,
o CDB progressivo tem um percentual sobre o CDI que aumenta com o tempo. Por
exemplo, ele pode iniciar em 90% do CDI e aumentar gradativamente, até alcançar
um teto estabelecido previamente, conforme o tempo de aplicação.
A
liquidez costuma ser diária, permitindo resgates a qualquer momento sem
prejuízos. Esse recurso oferece flexibilidade em casos de emergências
financeiras e torna o investimento atraente para iniciantes e para aqueles que
buscam um equilíbrio entre retorno e segurança.
Assim, o
CDB progressivo pode ser uma escolha interessante para metas ligadas a
diferentes prazos — inclusive para horizontes maiores, conforme o vencimento.
Afinal, a sua rentabilidade crescente tende a acelerar o alcance de objetivos
financeiros.
Também
vale destacar que há a incidência do Imposto de Renda sobre os ganhos, com
alíquota regressiva conforme o prazo de aplicação. Ela tem início em 22,5% e
pode chegar a 15%.
Ainda,
pode ser cobrado o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF). Ele segue uma
tabela regressiva e é zerado com 30 dias de aplicação ou mais. Logo, manter
prazos mais longos também traz benefícios em relação aos tributos.
Qual é a sua diferença
em relação a outros tipos de CDB?
Agora que
você já sabe como o CDB progressivo funciona, deve ter notado que ele se difere
de outras alternativas tradicionais da renda fixa. Por exemplo, enquanto os
CDBs convencionais têm taxas fixas ou atreladas a índices, o progressivo
oferece juros crescentes com o tempo.
No CDB
prefixado, o retorno é fixo e acordado no momento do investimento. Já em um CDB
pós-fixado comum, a remuneração é uma porcentagem constante do CDI. Imagine um
cenário em que o CDB pós-fixado assegura um retorno de 100% do CDI.
Nesse
mesmo exemplo, o CDB progressivo poderia oferecer 95% do CDI nos primeiros 12
meses de investimento, 100% até completar 24 meses e 105% até chegar aos 36
meses. Ou seja, o CDB progressivo apresenta rentabilidade escalonada que pode
ser vantajosa para as pessoas que deixam suas economias aplicadas por períodos
mais longos, como visto.
Como acessar o CDB
progressivo?
Caso você
tenha interesse em investir em um CDB progressivo, é necessário seguir algumas
etapas para realizar a aplicação. Inicialmente, é preciso buscar alternativas
disponíveis no mercado que ofereçam essa lógica de rentabilidade.
No
processo, é importante ter em mente que cada banco ou corretora disponibiliza o seu próprio
portfólio de investimentos, podendo ou não oferecer CDBs progressivos. Para
facilitar a busca, vale buscar uma plataforma que reúna informações sobre as
diferentes aplicações do mercado financeiro.
O App Renda Fixa, por exemplo, permite
pesquisar e comparar as alternativas disponíveis. Após encontrar a opção mais
vantajosa para a sua estratégia, é o momento de abrir uma conta na instituição
financeira que oferece o produto escolhido.
Em
seguida, é necessário fazer a transferência da quantia que você deseja
investir. Por fim, selecione a aplicação escolhida e efetue o aporte. No
entanto, certifique-se também de ler os termos e entender o cronograma de
rentabilidade antes de concluir a transação, para ter mais segurança.
Conclusão
Agora que
você conhece as características do CDB progressivo, é possível perceber que ele
une segurança e potencial de rentabilidade crescente. Portanto, ele pode ser
uma boa alternativa para diversificar sua carteira e buscar o alcance de seus
objetivos financeiros.
Quer
otimizar os seus investimentos em renda fixa? Conheça o App Renda Fixa,
uma ferramenta que pode ajudar a entender e gerenciar sua carteira de forma
eficiente!
