Entenda o que são debêntures simples e como investir!

Ao investir, é essencial que você explore diferentes alternativas disponíveis no mercado financeiro. Tendo essa compreensão, se torna possível tomar decisões mais adequadas, embasadas e estratégicas ao montar a sua carteira de investimentos.

Diante desse contexto, vale a pena conhecer e estudar as debêntures simples. Dependendo do seu perfil de investidor e dos seus objetivos financeiros, essa alternativa pode ser interessante para a sua carteira.

Quer entender o que são debêntures simples, como elas funcionam e o que é necessário para investir nelas? Então continue a leitura!

O que são debêntures simples?

As debêntures simples são títulos de dívida emitidos por empresas públicas ou privadas, de capital aberto ou fechado. Esse é um investimento de renda fixa, cujo objetivo é captar recursos para essas organizações.

Na prática, as empresas emitem debêntures com o intuito de conseguir dinheiro para realizar investimentos em seus projetos e atividades. Ao adquirir uma debênture, você empresta o seu dinheiro para o emissor e, em contrapartida, recebe juros e o valor investido na data de vencimento.

Em relação ao retorno, as debêntures simples podem ser:

●        prefixadas: têm o retorno de acordo com uma taxa fixa, definida previamente;

●        pós-fixadas: têm o desempenho atrelado a um índice, como o Certificado de Depósito Interbancário (CDI);

●        híbridas: rendem de acordo com uma taxa fixa mais a variação de um índice, que costuma ser o Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).

Também vale destacar que a data de vencimento e de resgate dessa alternativa costuma ser a partir de 2 anos. Quanto à segurança, as debêntures simples não têm garantias e nem são protegidas pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC).

Já em relação à tributação, em regra, a cobrança de impostos ocorre pela tabela regressiva de Imposto de Renda (IR).

Quais são as vantagens e desvantagens de investir nesse tipo de debênture?

Sabendo o que são debêntures simples e essas aplicações funcionam, é válido compreender os seus principais prós e contras. Sendo assim, a seguir você poderá conferir as vantagens e desvantagens de investir nessa alternativa.

Saiba mais!

Rentabilidade atrativa

Uma das principais vantagens das debêntures simples em comparação com outros investimentos de renda fixa refere-se à sua rentabilidade. Isso porque ela tende a ser maior que os retornos oferecidos por outros títulos da classe, devido ao risco mais elevado.

Diversificação de investimentos

Outro ponto relevante sobre as debêntures simples é que elas podem servir para diversificar o seu portfólio. Assim, você pode expandir as possibilidades da sua carteira e potencializar as chances de obter ganhos mais expressivos.

Acesso a setores específicos

As debêntures simples podem ser emitidas por empresas de diferentes áreas da economia. Dessa forma, além de você ter a possibilidade de diversificar a sua carteira e reduzir o risco de concentração em um único tipo de aplicação, você pode acessar setores específicos.

Assim, há como investir em setores nos quais você acredita e considera promissores. Por exemplo, você pode fazer aportes em debêntures emitidas por empresas do setor de energia, de telecomunicações, de varejo, entre outros.

Por outro lado, é válido destacar que as debêntures simples também apresentam algumas desvantagens. Acompanhe!

Ausência de proteção do FGC

Ao contrário dos certificados de depósito bancário (CDBs), das letras de crédito imobiliário (LCIs) e do agronegócio (LCAs), as debêntures simples não têm a cobertura do FGC, como você viu.

Isso significa que há um risco de crédito maior ao investir nessa alternativa. Afinal, se a empresa emissora tiver algum problema e falir, você pode não receber o rendimento e até perder o dinheiro aplicado.

Cobrança de IR

Você também viu que as debêntures simples têm os rendimentos tributados de acordo com a tabela regressiva de IR. A alíquota varia de 22,5% a 15%, conforme o prazo de investimento. Quanto mais tempo o dinheiro ficar aplicado, menor será imposto a pagar, até esse limite.

Custos

Por último, outra desvantagem de investir em debêntures simples é que pode haver a cobrança de taxas de corretagem e custódia. Isso depende da instituição financeira que você utilizar para realizar a operação, mas impacta a sua rentabilidade líquida.

Como investir em debêntures simples?

Agora que você já conhece as principais características das debêntures simples, vale saber como investir nessa alternativa. Para isso, existem alguns pontos que você deve considerar antes de destinar parte do seu capital a essa aplicação.

Veja só!

Considere seu perfil de investidor

Embora as debêntures simples sejam títulos de renda fixa, é válido ressaltar que cada empresa emissora estabelece diferentes condições para o investimento. Como consequência, algumas delas são mais arriscadas do que outras.

Portanto, antes de investir em debêntures simples, considere seu perfil de investidor. Desse modo, você poderá escolher as alternativas mais adequadas para o seu portfólio, considerando a sua tolerância ao risco.

Avalie as suas metas

Além de considerar o seu perfil de investidor para investir em debêntures simples, é essencial levar em conta as suas metas. Afinal, o investimento precisa se alinhar com seus planos.

Conforme você acompanhou, as debêntures costumam ser mais adequadas para objetivos de médio e longo prazo. Então, para investir nessa alternativa, pode ser interessante priorizar as metas que serão realizadas em alguns anos, por exemplo.

Tenha uma conta em uma instituição financeira

Após considerar os pontos anteriores, é hora de aprender como acessar as debêntures simples disponíveis no mercado. Para esse fim, você deve ter uma conta em uma corretora de valores ou em um banco de investimentos.

Por meio da instituição financeira, você tem a chance de acessar os títulos disponíveis no mercado. Assim, é possível investir nas alternativas que façam sentido para a sua estratégia.

Avalie a empresa emissora e as características do investimento

Ao visualizar as debêntures simples oferecidas por diferentes empresas, é necessário avaliar os títulos para escolher em qual investir. Sendo assim, você deve avaliar tanto a companhia emissora quanto as características do investimento.

Isso significa verificar questões como:

●        rating da organização;

●        rentabilidade oferecida;

●        valor mínimo de aporte;

●        liquidez;

●        data de vencimento da aplicação.

Dessa forma, por meio dessas informações, você poderá fazer escolhas muito mais adequadas e eficientes. Para facilitar a visualização e a comparação dos dados, você pode contar com o App Renda Fixa, que permite analisar esses e outros investimentos com facilidade.

Neste post, você conferiu o que são debêntures simples, quais as suas principais características e como investir nelas. Agora, é possível usar esse aprendizado para complementar sua decisão e definir se você incluirá essa alternativa em seu portfólio.

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