Investimentos seguros: Para iniciantes!

Para quem está começando agora

Se você está entrando agora no mundo dos investimentos, deve estar buscando se informar a respeito das aplicações disponíveis para então escolher a mais adequada para o seu perfil e a que mais atende aos seus objetivos, além de querer conhecer quais são os investimentos seguros para iniciantes.

O ideal para quem está começando, na hora de escolher o melhor investimento, é avaliar os riscos do investimento e a sua rentabilidade.

Existem uma série de aplicações que podem ser investimentos seguros para quem está começando agora, basta ter paciência para se informar sobre cada uma delas com cuidado e avaliar qual delas é a melhor para você e oferece uma rentabilidade que possa atender suas necessidades.

Para te ajudar a escolher, elaboramos para você uma lista de investimentos seguros para iniciantes. Confira.

Investimentos rentáveis e seguros para quem está começando

Escolher dentre as opções disponíveis quais são os investimentos seguros e mais rentáveis para você, pode não ser uma tarefa fácil para quem está entrando agora no mundo das aplicações.

E no ano atual, que é um ano-chave para a economia do país, uma vez que elegeremos o nosso próximo Presidente, fazer isso pode ser ainda mais complicado.

O mercado relacionado aos investimentos, assim como a economia em geral é influenciado pela política do país e isso também precisa ser considerado. A ausência de ajustes fiscais também faz com que aumente a desconfiança quanto ao risco do mercado de aplicações nacionais.

Todos esses fatores, fazem com que a nossa economia e o nosso mercado sejam mais sensíveis a pressões externas, como no caso de greves ou eventos internacionais.

No primeiro semestre desse ano, foi possível notar isso com muita clareza e a nossa dica para que você mantenha os seus investimentos seguros é apostar nas aplicações que são mais adequadas para o seu perfil e, em especial manter a sua carteira de investimentos bem diversificados.

Essa é uma dica que vale inclusive para qualquer perfil de investidor: a estratégia que você usa para escolher suas aplicações deve levar em consideração também quais são os seus objetivos em relação àqueles investimentos.

Entretanto, investimentos seguros podem ser uma boa estratégia, principalmente num cenário econômico pouco estável.

3 investimentos seguros e rentáveis no curto prazo

Um erro que muitos que estão começando a fazer aplicações financeiras cometem com frequência é o de pensar apenas na rentabilidade e não levar a liquidez em consideração na hora de escolher sua carteira de investimentos.

De forma geral, aqueles investimentos que serão pagos no médio ou no longo prazo são os que pagam os melhores juros para o investidor e não existe nenhum problema em investir pensando no futuro, muito pelo contrário.

Entretanto, você precisa pensar acerca das suas prioridades. Estabelecer metas a longo prazo para garantir o futuro através de investimentos seguros é interessante, mas antes disso é necessário garantir o presente.

Pensar no futuro e em questões como aposentadoria é importante, mas antes disso é necessário deter uma reserva financeira no momento atual.

O ideal é que você tenha uma reserva referente a pelo menos 6 meses dos seus custos mensais investidos em aplicações com uma alta taxa de liquidez. Para trabalhadores autônomos, o ideal é que essa reserva cubra os custos de manutenção do padrão de vida em pelo menos 12 meses.

Levando esses alertas em consideração, apresentamos abaixo 3 investimentos seguros e rentáveis com alta liquidez, confira:

• CDB DE LIQUIDEZ DIÁRIA

Um dos investimentos mais populares desse tipo no mercado nacional é o Certificado de Depósito Bancário com liquidez diária.

Em resumo, nesse tipo de aplicação o investidor faz o empréstimo de um valor financeiro para uma instituição bancária para que a mesma possa fornecer crédito aos seus clientes.

É importante ressaltar que o CDB é um investimentos seguros por estar resguardado pela Garantia FGC. Além disso, a sua rentabilidade é próxima à da taxa Selic, nossa taxa básica de juros.

É possível encontrar uma variedade muito grandes de emissores desse tipo de investimento e você encontra hoje CDB’s com liquidez diária a partir de 1 real.

• LCI E LCA

Aqui falamos de 2 investimentos seguros, rentáveis e de alta liquidez diferentes, mas que de forma geral são citados juntos por serem bastante parecidos: a Letra de Crédito Imobiliário e a Letra de Crédito do Agronegócio.

A diferença entre as duas aplicações consiste apenas na destinação do dinheiro captado pela instituição bancária. No caso da LCI, a captação é destinada ao setor imobiliário e no caso da LCA, a destinação é o setor do agronegócio.

Em resumo, podemos dizer que você pode encontrar uma LCI ou uma LCA com prazo curto, entre 90 e 180 dias, rendendo algo em torno de 90% do CDI.

O mais interessante é que ambas as aplicações são isentas do Imposto de Renda e a data do retorno e a taxa de rentabilidade do investimento podem ser acordados no momento em que o investidor realiza a compra do título.

• FUNDOS DI

Fundos de Renda Fixa Referenciados DI são mais um dos tipos de investimentos seguros, rentáveis e com uma alta taxa de liquidez. Em fundos desse tipo, se trabalha através de um indicador denominado benchmark. O objetivo do rendimento da aplicação é estar em acompanhamento deste indicador.

No caso dos Fundos DI, o indexador que deve ser seguido é o CDI (Certificado de Depósito Interbancário). Para investir é necessário aplicar pelo menos 95% do valor integral em Títulos Públicos atrelados à taxa Selic. Ou até mesmo em títulos privados com baixa taxa de risco.  A porcentagem restante deve ser investida em papéis que sigam as regras relacionadas aos fundos de curto prazo. Ainda com as deduções de imposto, a rentabilidade pode ultrapassar 100% do CDI.

Entretanto, ao optar por essa aplicação você deve se atentar ao valor das taxas administrativas. Estas não devem variar além dos 0,3 até os 3,5% ao ano.

De forma geral, a aplicação acompanha a taxa Selic ou os títulos indexados ao CDI. E, este representa um fundo mais conservador, sendo o mais indicado para aquele investidor que tem a proteção de seu patrimônio como objetivo.

O valor pode ser resgatado a qualquer momento. Isso sem que o rendimento seja comprometido e sem precisar esperar um período mais longo de carência. Investimentos seguros e rentáveis para quem tem pouco dinheiro disponível para aplicar.

Se você ainda não tem um grande valor em dinheiro para aplicar em um dos investimentos seguros e rentáveis. Fique tranquilo. Com até 3 mil reais disponíveis, você já pode começar a fazer as suas aplicações e obter um bom retorno.

• Tesouro Selic

O Tesouro Selic é uma aplicação de curto prazo e é uma das mais populares entre os produtos disponíveis para quem quer aplicar em renda fixa.

Uma das razões para a sua popularidade é o baixo valor do seu aporte inicial de 1% do valor unitário do título, que é bastante atrativo para quem está começando no mundo dos investimentos.

O Tesouro é um investimento bastante interessante para o investidor iniciante. E, o que você deve ter em mente para analisar essa aplicação é que a rentabilidade não é sempre o único fator a ser considerado.

É importante dizer que a baixa volatilidade e o baixo risco são dois pontos altos dessa opção de aplicação. Além disso, o Tesouro oferece uma taxa de rendimento que fica acima da Caderneta de Poupança com alta também liquidez.

• Tesouro IPCA+

Mais uma opção entre os investimentos seguros para investidores iniciantes é o Tesouro IPCA+. Além de uma alta rentabilidade, essa é uma aplicação cujo aporte inicial também é relativamente baixo.

Sua rentabilidade está atrelada a taxa da inflação somada a uma outra taxa fixa. Isso significa que a sua aplicação renderá ganhos que estarão acima da desvalorização do dinheiro.

Esse investimento é uma ótima opção para quem deseja poupar para atingir objetivos de longo prazo, como por exemplo, a aposentadoria, uma troca de veículo ou uma viagem internacional.

É importante ressaltar que essa não é a aplicação ideal para alcançar objetivos em curto prazo. Quando se investe no Tesouro IPCA+, para garantir sua  rentabilidade, você deve levar a aplicação até a data do vencimento do título.

A rentabilidade da aplicação no Tesouro IPCA+ varia de acordo com o prazo e o valor mínimo do aporte e ajuda a proteger o seu dinheiro contra a desvalorização em virtude da inflação. A incidência do Imposto de Renda nesse caso se dá através da tabela regressiva.

• COE’s

O Certificado de Operações Estruturadas é mais um dos investimentos seguros para iniciantes que desejam investir com um aporte inicial não muito alto. O COE é uma novidade no mercado nacional. Tendo sido lançado por aqui recentemente, no ano de 2014, embora já seja bastante popular no continente europeu e nos Estados Unidos.

A popularidade dos COE’s no exterior é em virtude desta aplicação mesclar características tanto dos investimentos de renda fixa tanto quanto os de renda variável.

Assim, os Certificados de Operações Estruturadas consistem em uma aplicação interessante para investidores que possuem um perfil mais arrojado e menos conservador e que desejam aumentar a diversificação das suas carteiras de investimentos.

O valor do aporte inicial é de mil reais e os prazos variam, mas ficam normalmente em 3 anos. Através de uma aplicação desse tipo, o investidor pode acessar tanto o mercado de investimentos interno quanto o externo.

Em resumo, a instituição financeira emissora do Certificado de Operações Estruturadas tem a opção de usar o valor, que o investidor aplica, para realizar investimentos. Podendo ser em ações, commodities, moedas, entre outros.

É importante ressaltar que o Imposto de Renda incide sobre os rendimentos dessa aplicação. Sendo cobrado através da tabela regressiva, além disso, uma de suas grandes vantagens é que não há cobrança de taxas administrativas.

De forma geral, os bancos que emitem COE’s são instituições já solidificadas no mercado, mas uma grande das desvantagens dessa aplicação é que a mesma não conta com a Garantia do FGC.

Como saber qual a melhor opção de investimento?

Os investimentos seguros e rentáveis sobre os quais falamos podem ser uma boa maneira de iniciar no mundo dos investimentos, ainda mais para aqueles que não estão interessados em se arriscar muito. Vocês devem estar se perguntando qual é a melhor aplicação na qual você deve apostar hoje.

Para determinar isso é necessário que o investidor esteja atento para alguns pontos que podem afetar de forma direta a rentabilidade de uma aplicação que são:

• A sua necessidade de liquidez;
• O aporte mínimo que você tem disponível para investir;
• O valor cobrado em relação às taxas administrativas;
• Os impostos que incidem sobre o investimento;
• O seu planejamento e as suas metas financeiras;
• Os prazos para o resgate das aplicações;

O que podemos dizer para o investidor iniciante é que ele deve elencar quais são os objetivos e metas que ele pretende alcançar através do rendimento das aplicações. e, principalmente, o quanto ele está disposto a correr riscos.

Depois disso, você já pode pensar, fazer simulações e então escolher qual dos investimentos seguros para iniciantes é o ideal para você.

Agora você já conhece diversas opções de investimentos seguros para quem está iniciando no mundo das aplicações financeiras. Desta forma é possível escolher entre essas opções aquela que melhor atende as suas necessidades e mais ajuda você a alcançar seus objetivos financeiros.

Se você gostou deste artigo e quer mais conteúdo como este para ajudar você a escolher melhor a sua carteira de investimentos e a estruturar a sua vida financeira, fique de olho em nossas publicações! Continue acompanhando as nossas postagens e leia os nossos artigos anteriores.

Bons investimentos e até a próxima