A segurança é um objetivo comum entre muitas pessoas que desejam fazer o dinheiro render ao investir. Para tanto, é preciso buscar investimentos seguros no mercado — ou seja, aqueles produtos que apresentam riscos mais baixos.
Porém, é necessário ter atenção com a escolha dessas aplicações, considerando outras características que possam ser importantes para a sua estratégia de investimento. Assim, você poderá aproveitar melhor as alternativas disponíveis no mercado financeiro e fazer seu dinheiro render.
Quer descobrir quais são os principais investimentos seguros do mercado? Continue a leitura e descubra!
É possível investir sem correr riscos?
Apesar de existirem investimentos considerados seguros, é importante que você saiba que não há como investir sem riscos. Mesmo em casos de alternativas que oferecem mais proteção, podem existir riscos de crédito, de liquidez, de mercado e outros.
Para entender melhor essa relação, vale conhecer o tripé de investimentos. Essa é uma ferramenta de análise composta por três pilares: segurança, liquidez e rentabilidade. Ao escolher um investimento, só é possível maximizar dois desses critérios simultaneamente, em detrimento do terceiro.
Logo, se você quiser uma alternativa que seja segura e líquida, por exemplo, a rentabilidade tende a ser menor ou limitada. Já se você desejar obter mais retorno e liquidez, precisará renunciar à parte da segurança.
Essa teoria também se conecta com a relação entre risco e retorno. Quanto maior tende a ser o retorno de um investimento, maior é o risco observado — e vice-versa. Portanto, apesar de não ser possível não correr riscos, você pode escolher qual será o seu grau de exposição a eles ao investir.
Quais são os investimentos mais seguros do mercado?
Compreendendo melhor como funciona a segurança no mercado financeiro, vale a pena saber quais são os investimentos mais seguros do mercado. No geral, são as aplicações de renda fixa que atendem melhor a esse critério.
Isso acontece porque essa classe é composta por alternativas que têm regras conhecidas de remuneração antes do aporte. Desse modo, há mais previsibilidade e, em muitos casos, a garantia de retorno.
Nessa classe, há diversas oportunidades que oferecem segurança e níveis variados de rentabilidade. Confira a seguir algumas das principais alternativas de investimentos seguros do mercado brasileiro!
Títulos do Tesouro Direto
Os títulos do Tesouro Direto são emitidos pelo Tesouro Nacional e servem para o Governo Federal captar recursos. Eles estão disponíveis em três formatos diferentes, de acordo com a regra de rentabilidade:
Tesouro Prefixado: rende de acordo com uma taxa fixa em um percentual, definida antes do investimento;
Tesouro Selic: tem rendimento atrelado ao desempenho da Selic, que é a taxa básica de juros da economia brasileira;
Tesouro IPCA: tem rendimento híbrido, formado por uma taxa fixa mais a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA).
Além disso, os títulos têm liquidez diária, pois o Tesouro garante a recompra. Porém, vale notar que o Tesouro Prefixado e o Tesouro IPCA têm efeitos da marcação a mercado e, em caso de antecipação, são vendidos pelo preço de mercado do dia — o que pode gerar perdas.
CDB
O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é um título privado de renda fixa, emitido por instituições bancárias. Ele pode ser prefixado, pós-fixado ou híbrido, como acontece com os títulos do Tesouro Direto.
No caso do título pós-fixado, o mais comum é que o rendimento seja uma porcentagem do Certificado de Depósito Interbancário (CDI) — que fica próximo à Selic. Em relação à segurança, a proteção desse investimento está relacionada à cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
A FGC é uma entidade sem fins lucrativos, que ressarce os investidores caso o emissor dos títulos protegidos não consiga fazer o pagamento. Assim, se o banco emissor do CDB falir, você poderá receber o valor investido mais o retorno do período.
Vale notar, no entanto, que o FGC tem limite de proteção. O teto é de R$ 250 mil por CPF e instituição, com um limite global de R$ 1 milhão, que é renovável a cada 4 anos.
LCI e LCA
Entre os títulos privados, também vale conhecer a Letra de Crédito Imobiliário (LCI) e a Letra de Crédito do Agronegócio (LCA).
Estas aplicações são voltadas para a captação de recursos que se destinam a projetos do setor imobiliário e do agro, respectivamente.
Além disso, elas também têm cobertura do FGC. A diferença principal para o CDB, além do foco em setores específicos, é a isenção de Imposto de Renda para pessoa física. Assim, a rentabilidade líquida da LCI e da LCA pode ser maior.
CRI e CRA
Já os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRIs) e do agronegócio (CRAs) são investimentos do chamado crédito privado.
São títulos emitidos por instituições privadas não-financeiras, como empresas que buscam crédito no mercado.
Vale notar que o CRI e o CRA tendem a apresentar menos liquidez e costumam estar mais alinhados a objetivos de médio e longo prazo. Eles também não têm proteção do FGC.
Para reduzir os riscos da aplicação, é possível buscar títulos emitidos por empresas com boa avaliação de risco de crédito (rating).
Apesar disso, como eles são investimentos de renda fixa, ainda trazem maior previsibilidade para o investidor. Ademais, o CRI e o CRA podem oferecer um retorno melhor que outros títulos dessa classe justamente por conta do maior risco envolvido entre as possibilidades da renda fixa.
Como escolher um investimento seguro e rentável?
Agora que você conhece alguns dos investimentos mais seguros do mercado, é interessante saber como escolher entre as opções disponíveis.
Para ter uma aplicação que seja segura e rentável, por exemplo, pode ser necessário abrir mão de parte da liquidez — como você conferiu ao conhecer o tripé de investimentos.
Se o seu objetivo é ter um investimento mais seguro e líquido, pode ser preciso abrir mão de rentabilidades maiores.
É importante comparar características de cada título — como a cobrança de Imposto de Renda, a rentabilidade líquida oferecida, o prazo e o alinhamento aos seus objetivos. Assim, você poderá identificar qual é o melhor investimento para a sua carteira.
Para facilitar a tomada de decisão, vale a pena explorar as diversas aplicações do mercado e compará-las. Nesse sentido, você pode aproveitar as funcionalidades do App Renda Fixa.
Com o nosso buscador, você conhecerá diversos títulos e fundos disponíveis no mercado e entenderá quais são suas principais características. Desse modo, será possível escolher os tipos de investimento que oferecem a segurança, a liquidez e o retorno que você espera.
Agora você sabe o que são os investimentos seguros e quais são as principais alternativas do mercado. Assim, será mais fácil compor a sua estratégia e equilibrar a carteira de acordo com os seus objetivos.
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