Comparar investimentos de renda fixa é fundamental para tomar a melhor decisão para a sua estratégia. Isso envolve conhecer as características das alternativas disponíveis no mercado e avaliá-las para entender qual é a mais indicada para as suas necessidades.
Para o processo ser efetivo, é importante conhecer o seu perfil de investidor e os seus objetivos financeiros. Dessa forma, você poderá fazer comparações adequadas e escolhas mais acertadas.
Neste artigo, você entenderá a importância de comparar os investimentos de renda fixa antes de investir e descobrirá como colocar esse recurso em prática.
Vamos lá?
O que é e como funciona a renda fixa?
Para comparar alternativas de renda fixa corretamente, você precisa conhecer essa classe de investimentos. A sua principal característica é apresentar para o investidor a lógica de remuneração dos títulos antes mesmo do aporte.
Se ela for prefixada, por exemplo, o investidor pode calcular exatamente quanto receberá no vencimento do título. Contudo, as rentabilidades pós-fixadas ou híbridas permitem saber apenas qual será o índice utilizado para correção do valor até o vencimento.
Ademais, os investimentos de renda fixa funcionam como um empréstimo.
Ao investir em um título, você empresta seu dinheiro para o emissor — que pode ser o Governo, uma instituição financeira ou empresas.
Em troca, ele se compromete a pagar o montante aplicado acrescido dos juros combinados no momento do aporte. O dinheiro pode ser utilizado pelo emissor de diversas maneiras, como para financiar os seus projetos e operações.
Por que comparar investimentos antes de investir?
Ao buscar alternativas de renda fixa para investir, você perceberá que existem diversos títulos disponíveis no mercado financeiro — e eles podem atender a diferentes estratégias. Logo, para tomar uma boa decisão de investimento, é interessante comparar as aplicações.
Dessa forma, fica mais fácil encontrar as alternativas mais interessantes para compor o seu portfólio. Afinal, apesar de os títulos de renda fixa apresentarem algumas similaridades, também existem diferenças consideráveis entre eles.
Nesse sentido, características como prazo, tributação, liquidez, riscos e rentabilidade se destacam. Portanto, estudar sobre as aplicações e realizar comparações entre elas aumentam as chances de fazer boas escolhas para a carteira de investimentos.
O que considerar antes de fazer a comparação?
Após entender que os títulos de renda fixa possuem características que os diferenciam, é preciso saber o que considerar antes de compará-los. Afinal, ao investir, muitas pessoas tomam decisões baseadas apenas na rentabilidade.
O raciocínio diante dessas escolhas é simples. Se uma aplicação A rende mais que o investimento B, a tendência é pensar que A é a opção mais interessante. No entanto, existem diversos fatores que devem ser considerados para comparar alternativas e escolher a melhor opção.
Para ajudar nesse processo, uma dica é analisar o tripé dos investimentos. Ele relaciona liquidez, rentabilidade e segurança nas alternativas do mercado financeiro. Assim, no momento de comparar e escolher um título, você precisa definir qual desses atributos é prioritário para os seus planos.
Isso acontece porque não é possível encontrar um investimento com altos níveis dos três aspectos. Títulos com baixa liquidez, por exemplo, tendem a oferecer uma rentabilidade maior. Da mesma forma, aplicações com nível de segurança menor podem oferecer taxas de juros mais elevadas.
Portanto, no momento de comparar e escolher uma alternativa, você não deve considerar apenas a rentabilidade. É preciso ter em mente suas necessidades em relação à liquidez e segurança. Se o objetivo é montar a reserva de emergência, por exemplo, esses fatores são prioridades.
Mas, se você quer aumentar o potencial de rentabilidade da sua carteira, precisará abrir mão de algum desses elementos. Logo, a melhor aplicação financeira dependerá diretamente do seu perfil e objetivos.
Como comparar os investimentos de renda fixa?
Depois de descobrir o que considerar antes de comparar investimentos de renda fixa, é hora de entender como colocar o processo em prática.
CONFIRA 3 DICAS A SEGUIR:
1 – Selecione os títulos para analisar
O primeiro passo é selecionar os tipos de aplicações que você deseja comparar.
Entre as alternativas disponíveis no mercado, estão:
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– títulos públicos do Tesouro;
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– letras de crédito imobiliário (LCI) e do agronegócio (LCA);
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– certificado de depósito bancário (CDB);
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– debêntures;
Também é possível fazer comparativo entre duas alternativas do mesmo tipo, como exemplo duas LCAs que apresentam regras diferentes de rentabilidade, prazo etc.
Para ter acesso a um portfólio mais completo para comprar, é essencial contar com uma boa ferramenta de pesquisa.
2 – Escolha os fatores para comparar
Após selecionar os títulos que você pretende avaliar, é hora de escolher os fatores envolvidos na análise. Para isso, tenha suas metas em mente e saiba o que você considera mais importante em um investimento.
Entre as características mais utilizadas em comparações estão:
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– taxa de juros;
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– liquidez;
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– prazo;
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– nível de risco;
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– cobertura pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC);
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– tributação.
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Também vale considerar os elementos de acordo com as suas necessidades.
Se o seu intuito é encontrar a melhor aplicação para investir o dinheiro que você pretende usar na aposentadoria, por exemplo, é possível abdicar da liquidez. Afinal, você precisará do montante apenas no longo prazo. Então, nesse caso, analisar a taxa de juros costuma fazer mais sentido.
Ademais, a tributação tende a ser um diferencial: a depender das taxas de cada título, uma opção isenta de imposto pode se tornar mais atrativa — embora nem sempre essa seja uma realidade.
Ao elencar esses fatores, considere também o seu perfil de investidor. Isso porque o risco de um título pode ser maior, mas se você é um investidor moderado, por exemplo, talvez esse elemento não tenha um impacto tão grande na sua decisão.
Nessa situação, a possibilidade de ter ganhos maiores pode ser uma característica mais relevante para a sua escolha. Por outro lado, se você prioriza maior segurança, os títulos cobertos pelo FGC costumam ser mais atraentes.
3 – Reúna e analise os dados
Após estabelecer os principais aspectos para a comparação, você precisará organizar as informações coletadas. Para isso, é possível utilizar uma planilha ou simuladores, por exemplo. Além disso, você pode contar com o App Renda Fixa para fazer as comparações.
Essa é a única ferramenta que ajuda pequenos e médios investidores a investir na renda fixa por meio de uma plataforma completa com busca e comparação. A partir dela, você também terá acesso a profissionais, ferramentas e cursos para escolher o melhor investimento para as suas necessidades.
Agora você sabe como comparar os investimentos de renda fixa para tomar uma decisão de alocação mais alinhada às suas necessidades. Então não deixe de colocar esse passo a passo em prática para compor uma boa carteira de investimentos!
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