O mercado financeiro é repleto de oportunidades que podem se alinhar a investidores com diferentes características. Entre os aspectos para considerar, estão os objetivos financeiros. Eles são determinantes para identificar os investimentos certos para a sua realidade.
É importante entender o que você deve avaliar e como escolher os ativos e as aplicações que farão parte da sua carteira. Dessa forma, você se aproximará da concretização dos seus mais diferentes planos, para breve e para o futuro.
A seguir, descubra o que é preciso para fazer os investimentos certos, de acordo com cada objetivo financeiro!
O que são objetivos financeiros?
Os objetivos financeiros são resultados que você deseja atingir com o seu patrimônio. Assim, eles servem para orientar a tomada de decisão na hora de investir.
A partir das metas, é possível avaliar quais oportunidades de investimento podem estar mais alinhadas ao que você procura alcançar.
Além disso, os objetivos servem para acompanhar o desempenho da sua estratégia. Logo, o sucesso do seu planejamento financeiro e do seu plano de investimentos depende do alcance de cada plano definido.
Qual a relação entre objetivos financeiros e prazo dos investimentos?
Como você viu, a definição de objetivos é o passo que antecede a realização de investimentos. Afinal, ao fazer o seu dinheiro render, é possível concretizar planos e realizar sonhos, que são traduzidos pelas metas.
Porém, não basta participar do mercado financeiro para atingir esses objetivos. É preciso fazer boas escolhas de investimento. Para isso, você deve pensar na relação entre as metas, os investimentos e os prazos de ambos.
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curto prazo: realização em até 1 ano;
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médio prazo: concretização entre 1 e 5 anos;
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longo prazo: alcance dos resultados em mais de 5 anos.
Um objetivo de curto prazo pode ser montar a sua reserva de emergência ou sair das dívidas, por exemplo.
Já um objetivo financeiro de médio prazo pode incluir comprar uma casa ou elevar seu patrimônio.
No longo prazo, é possível pensar em obter uma renda passiva que garanta a independência financeira ou planejar a aposentadoria.
Ao considerar seus diferentes objetivos, você pode acumular e dispor de valores para cada um deles, em períodos distintos, a fim de alcançar os resultados desejados.
Sendo assim, a escolha dos investimentos deve se alinhar aos prazos que você estabelecer para alcançar cada objetivo. Desse modo, a ideia é escolher oportunidades de curto, médio e longo prazo.
Por que investir com alinhamento entre objetivos e prazos?
Como você acabou de conferir, é preciso fazer os investimentos certos para cada objetivo financeiro, considerando os prazos estipulados para alcançá-los. Ao agir dessa forma, é possível obter vantagens relevantes para o seu patrimônio.
O primeiro benefício de alinhar os prazos dos investimentos e dos seus planos é o favorecimento do alcance de resultados. Se você investir no curto prazo para atingir um objetivo que deveria levar mais de 5 anos para ser conquistado, por exemplo, pode ser difícil encontrar rentabilidades melhores.
Outra vantagem do alinhamento dos prazos é a satisfação sobre a sua atuação no mercado financeiro. Ao escolher um investimento com vencimento para 2 anos visando alcançar um objetivo de médio prazo, por exemplo, você evita um resgate antecipado — que poderia gerar perdas financeiras.
Assim, esse equilíbrio ajuda na organização financeira e traz mais tranquilidade para manter os aportes e dar continuidade à estratégia de investimento.
Ainda, essa é uma forma de aproveitar melhor os seus recursos e tomar boas decisões de investimento. Isso porque os investimentos têm riscos, formas de rentabilidade e outras características diversas.
Logo, guiar-se pelos prazos ajuda a fazer as melhores escolhas para cada um dos seus planos.
Como escolher os investimentos certos para cada meta?
Até aqui, você conferiu a importância de investir de modo a alinhar os prazos dos objetivos e as oportunidades do mercado financeiro. Agora, é importante saber como encontrar os tipos certos de investimentos para realizar os aportes financeiros para cada desfecho desejado.
Tenha atenção aos riscos envolvidos
Para escolher os investimentos certos para os seus objetivos, é preciso ter atenção ao gerenciar os riscos envolvidos nas operações. Em geral, prazos mais curtos na renda variável aumentam a exposição à volatilidade do mercado e, consequentemente, aos riscos.
Por isso, se você quiser investir no curto prazo com segurança, pode ser mais interessante buscar investimentos de renda fixa. Assim, é possível aumentar a proteção da carteira — trazendo previsibilidade para seus objetivos.
Já se você quiser alcançar resultados no longo prazo, pode ser viável assumir mais riscos. Isso acontece porque o período estendido ajuda a diluir parte dos riscos e pode favorecer sua performance — especialmente na renda variável.
Considere outras características dos investimentos
Ao escolher os investimentos para viabilizar seus objetivos, também é importante pensar em outros aspectos além do prazo. Pense, por exemplo, na liquidez. Essa é a facilidade com a qual é possível converter um investimento em dinheiro.
Quanto menor for a liquidez, maior tende a ser o risco — mas os ganhos também podem ser maiores. No caso da renda fixa, é comum encontrar títulos com liquidez diária e outros com resgate apenas no vencimento.
Além da liquidez, é importante avaliar a rentabilidade e a segurança, como você já viu. Assim, há como identificar quais são os investimentos certos para cada meta definida.
Nesse processo, você pode contar com o nosso App Renda Fixa. Com ele, é possível comparar diversos investimentos dessa classe, incluindo títulos de emissores distintos. Desse modo, você pode entender quais deles apresentam as características mais alinhadas para a sua estratégia.
Lembre-se da diversificação
Para escolher os melhores investimentos alinhados aos seus objetivos, também é importante pensar em diversificar o portfólio. Além de ser obtida com ativos e aplicações de classes diferentes, a diversificação pode envolver os investimentos com prazos variados.
Assim, você se expõe a níveis distintos de riscos, evitando a concentração de recursos em poucas condições. Portanto, vale a pena considerar o equilíbrio entre investimentos de curto, médio e longo prazo na carteira, considerando o que você deseja alcançar em cada um dos períodos.
Agora você sabe como realizar os investimentos certos de acordo com cada objetivo financeiro. Assim, é possível aproveitar o mercado financeiro para concretizar seus planos em diferentes momentos da vida!
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